तुमच्या क्रेडिट कार्डवर **₹६०,०००** चे आउटस्टँडिंग बिल असल्यास तुमचा क्रेडिट स्कोअर लगेच कमी होतोच असे नाही. याचा परिणाम तुमच्या एकूण क्रेडिट लिमिट आणि 'युटिलायझेशन रेशो'वर (Utilization Ratio) अवलंबून असतो.
क्रेडिट कार्डवरील ₹६०,००० ची थकबाकी थेट तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला धक्का देतेच असे नाही. तुमच्या आर्थिक आरोग्यावर याचा परिणाम मुख्यत्वे 'क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो'द्वारे ठरवला जातो. हा रेशो म्हणजे तुम्ही तुमच्या एकूण क्रेडिट लिमिटपैकी किती रक्कम वापरत आहात याचे प्रमाण होय.
युटिलायझेशनचे गणित
समजा तुमचे एकूण क्रेडिट लिमिट ₹१ लाख असेल आणि तुम्ही ₹६०,००० वापरले असतील, तर तुमचा युटिलायझेशन रेशो ६०% होतो. मात्र, जर तुमचे एकूण लिमिट ₹३ लाख असेल, तर हेच बिल फक्त २०% युटिलायझेशन दर्शवते. बँका २०% ला सुरक्षित मानतात, तर ६०% म्हणजे तुम्ही कर्जावर जास्त अवलंबून असल्याचे लक्षण मानले जाऊ शकते.
३० टक्क्यांचा नियम
तज्ञ नेहमी तुमचा एकूण क्रेडिट वापर ३०% च्या खाली ठेवण्याचा सल्ला देतात. ही मर्यादा वारंवार ओलांडल्यास, तुम्ही वेळेवर बिल भरत असलात तरीही तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. हे बँकांना तुम्ही आर्थिक दबावात असल्याचे संकेत देते.
क्रेडिट फुडप्रिंट कसे सांभाळावे?
काहीजण युटिलायझेशन कमी करण्यासाठी क्रेडिट लिमिट वाढवण्याचा प्रयत्न करतात. पण यामुळे अधिक खर्च करण्याची सवय लागू शकते. त्यापेक्षा कर्जाची परतफेड करून आउटस्टँडिंग रक्कम कमी करणे हा अधिक शाश्वत मार्ग आहे.
वेळेचे महत्त्व
तुम्ही बिल भरल्यानंतर ते क्रेडिट ब्युरोकडे अपडेट होण्यासाठी १५ ते ३० दिवसांचा वेळ लागू शकतो. त्यामुळे जर तुम्ही भविष्यात मोठे कर्ज घेणार असाल, तर तुमचे क्रेडिट कार्डचे बिल वेळेच्या आधी पूर्ण भरून घेणे केव्हाही फायदेशीर ठरते.