DSP Pension Fund चे CIO रामनीक कुंद्रा यांनी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या वार्षिक खर्चाच्या २५ ते ३० पट निधी जमा करण्याचा सल्ला दिला आहे. वाढती महागाई रोखण्यासाठी ही रणनीती अत्यंत प्रभावी ठरेल.
निवृत्तीचे नियोजन म्हणजे केवळ बचत करणे नव्हे, तर महागाईच्या राक्षसाशी लढण्यासाठी एक भक्कम आराखडा तयार करणे होय. DSP Pension Fund चे चीफ इन्व्हेस्टमेंट ऑफिसर (CIO) रामनीक कुंद्रा यांच्या मते, जर तुम्हाला निवृत्तीनंतरचे आयुष्य निश्चिंत जगायचे असेल, तर तुमच्याकडे तुमच्या वार्षिक खर्चाच्या किमान २५ ते ३० पट निधी असणे आवश्यक आहे. हा आकडा महागाईचा विचार करूनच ठरवला गेला आहे.
२५-३० पट निधीचे गणित का महत्त्वाचे?
महागाई ही तुमची संपत्ती हळूहळू संपवत असते. जर तुमची गुंतवणूक वाढत्या महागाईच्या दरापेक्षा कमी वेगाने वाढत असेल, तर भविष्यात पैशांचा तुटवडा निर्माण होऊ शकतो. दीर्घकाळात इक्विटी मार्केटने १२% ते १३% पर्यंत परतावा दिला आहे. त्यामुळे करिअरच्या सुरुवातीच्या काळात इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करून संपत्ती वाढवणे (Wealth Creation) गरजेचे आहे.
लक्ष्य गाठण्यासाठी काही टप्पे निश्चित करा: वयाच्या ३० व्या वर्षापर्यंत एक वर्षाचा खर्च, ४० व्या वर्षापर्यंत तीन वर्षांचा खर्च आणि ५० व्या वर्षापर्यंत ५ ते ६ वर्षांचा खर्च इतकी पुंजी साठवण्याचे ध्येय ठेवावे.
इक्विटी आणि सुरक्षिततेचा समतोल कसा साधावा?
शेअर बाजार अस्थिर असतो, त्यामुळे निवृत्ती जवळ येईल तसे धोरण बदलावे लागते. यालाच 'सीक्वेन्स रिस्क' (Sequence Risk) असे म्हणतात, जिथे निवृत्तीच्या वेळी बाजारात मोठी घसरण झाल्यास तुमचे नुकसान होऊ शकते. हे टाळण्यासाठी निवृत्तीच्या ५ ते १० वर्षे आधी पोर्टफोलिओचा काही हिस्सा डेट (Debt) आणि लिक्विड फंड्समध्ये वळवावा.
तज्ज्ञांच्या मते, तुमच्या खर्चाच्या २ ते ३ वर्षांचा निधी अत्यंत सुरक्षित आणि लिक्विड गुंतवणुकीत ठेवावा. यामुळे बाजारात मंदी असतानाही तुम्हाला तुमच्या शेअर्सची विक्री करण्याची वेळ येणार नाही आणि तुमचे दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे नियोजन सुरक्षित राहील.