जुने क्रेडिट कार्ड बंद करणार? क्रेडिट स्कोरवर होणारा परिणाम आणि योग्य पद्धत जाणून घ्या!

तुमचे सर्वात जुने क्रेडिट कार्ड (Credit Card) तुमच्या आर्थिक प्रोफाइलमध्ये (Financial Profile) एक महत्त्वाचा घटक असू शकते. ते जुने असल्याने, तुम्ही जबाबदारीने क्रेडिट वापरत आहात याचा पुरावा क्रेडिट ब्युरोला (Credit Bureaus) मिळतो, जो तुमचा क्रेडिट स्कोअर (Credit Score) ठरवतो. मात्र, केवळ वयासाठी जुने कार्ड ठेवणे नेहमीच फायदेशीर नसते, विशेषतः जर त्याचे वार्षिक शुल्क (Annual Fees) जास्त असेल आणि त्यातून तुम्हाला काही विशेष फायदा मिळत नसेल.

जुने कार्ड स्कोअरसाठी का महत्त्वाचे?

क्रेडिट ब्युरो तुमच्या सर्व क्रेडिट अकाउंट्सचे सरासरी वय (Average Age) तपासतात. जितका जास्त क्रेडिट हिस्ट्रीचा कालावधी, तितके तुम्ही कर्जदारांसाठी एक स्थिर ग्राहक आहात असे दर्शवते. जेव्हा तुम्ही तुमचे सर्वात जुने अकाउंट बंद करता, तेव्हा तुमच्या क्रेडिट हिस्ट्रीचे सरासरी वय कमी होऊ शकते, ज्यामुळे तुमचा क्रेडिट स्कोअर तात्पुरता घसरू शकतो.

याव्यतिरिक्त, क्रेडिट स्कोअरमध्ये तुमच्या सर्व कार्ड्सची एकूण क्रेडिट मर्यादा (Total Available Credit Limit) देखील विचारात घेतली जाते. जर जुन्या कार्डची मर्यादा जास्त असेल आणि तुम्ही ते बंद केले, तर तुमची एकूण उपलब्ध क्रेडिट मर्यादा कमी होते. जर तुम्ही खर्च करण्याची रक्कम तीच ठेवली, तर तुमचा क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो (Credit Utilization Ratio) वाढतो, जो क्रेडिट स्कोअरसाठी नकारात्मक मानला जातो.

कार्ड कधी बंद करण्याचा विचार करावा?

जरी जुने कार्ड क्रेडिट एज (Credit Age) वाढवण्यासाठी उपयुक्त असले, तरी त्याचा खर्च फायद्यापेक्षा जास्त आहे का, याचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. अनेक जुने कार्ड्स 'लेगसी' उत्पादने (Legacy Products) असू शकतात, ज्यांवर मोठे वार्षिक शुल्क आकारले जाते. कदाचित ते शुल्क एअरपोर्ट लाउंज ऍक्सेस (Airport Lounge Access) किंवा विशिष्ट ट्रॅव्हल फायद्यांसाठी (Travel Perks) असेल, जे तुम्ही आता वापरत नाही.

जर वार्षिक शुल्कामुळे तुम्हाला कार्डमधून मिळणाऱ्या फायद्यापेक्षा जास्त खर्च येत असेल, तर केवळ क्रेडिट एज टिकवण्यासाठी ते शुल्क भरणे पैशांचा अपव्यय ठरू शकते. अशा परिस्थितीत, शुल्काचा आर्थिक भार क्रेडिट स्कोअरवरील किरकोळ परिणामापेक्षा जास्त असू शकतो.

कार्ड बंद करण्याची योग्य पद्धत

जर तुम्हाला वाटत असेल की कार्ड आता उपयोगी नाही, तर ते बंद करण्यासाठी केवळ वापर थांबवणे पुरेसे नाही. सर्व थकबाकी (Outstanding Dues) पूर्णपणे भरणे आवश्यक आहे. तसेच, त्या कार्डशी जोडलेले सर्व ऑटोमॅटिक बिल पेमेंट्स (Automatic Bill Payments) किंवा ई-मॅन्डेट्स (E-mandates) रद्द करणे महत्त्वाचे आहे, जेणेकरून पेमेंट चुकणार नाही किंवा दंड लागणार नाही.

भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) नियमांनुसार, सर्व थकबाकी क्लिअर झाल्यानंतर कार्ड जारीकर्त्यांनी सात कामकाजाच्या दिवसांत (Seven Working Days) कार्ड बंद करण्याची प्रक्रिया पूर्ण करणे आवश्यक आहे. प्रक्रिया पूर्ण झाल्यावर, बँकेने तुम्हाला खाते अधिकृतपणे बंद झाल्याची सूचना देणे बंधनकारक आहे. भविष्यातील नोंदीसाठी या क्लोजर कन्फर्मेशनची (Closure Confirmation) प्रत जतन करणे चांगली सवय आहे. कार्ड बंद झाल्यानंतर, क्रेडिट ब्युरोद्वारे खात्याची स्थिती योग्यरित्या अपडेट झाली आहे की नाही हे तपासण्यासाठी काही महिने तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर लक्ष ठेवा.