लवकर निवृत्तीचे स्वप्न पाहणाऱ्यांसाठी **८५ लाख रुपयांचा** कॉर्पस पुरेसा आहे का? महागाई आणि वाढत्या वैद्यकीय खर्चामुळे ही योजना अपयशी ठरू शकते, त्यामुळे वास्तववादी नियोजन करणे गरजेचे आहे.
लवकर निवृत्त होण्याचे (Early Retirement) स्वप्न अनेकांना पडते, पण त्याचे आर्थिक गणित मांडताना अनेक गोष्टींकडे दुर्लक्ष होते. सध्या ४३ वर्षांच्या एका जोडप्याचे उदाहरण घेतल्यास, त्यांच्याकडे ८५ लाख रुपयांचा कॉर्पस आहे. सक्रिय नोकरी सोडून केवळ पॅसिव्ह इन्कमवर अवलंबून राहणे धोक्याचे ठरू शकते.
रिअल इस्टेटवर अति-अवलंबित्व धोकादायक
या जोडप्याची योजना त्यांच्या दोन मालमत्तांमधून मिळणाऱ्या भाड्यावर (Rental Income) अवलंबून आहे, ज्यातून दरमहा ४२ हजार रुपयांचा खर्च भागवण्याचे उद्दिष्ट आहे. मात्र, रिअल इस्टेट हे गुंतवणुकीचे माध्यम नेहमीच लिक्विड (Liquid) नसते. घराची देखभाल, टॅक्स आणि घर रिकामे राहण्याचा काळ यामुळे मिळणारे उत्पन्न अनिश्चित राहू शकते.
महागाई आणि वैद्यकीय खर्चाचा विळखा
निवृत्तीच्या नियोजनात सर्वात मोठा अडथळा ठरतो तो म्हणजे 'मेडिकल इन्फ्लेशन'. वाढत्या वयानुसार आरोग्य समस्यांवर होणारा खर्च सामान्य महागाई दरापेक्षा कितीतरी पटीने अधिक असतो. जर तुम्ही यासाठी वेगळा मोठा फंड किंवा चांगली हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी ठेवली नसेल, तर आजाराचा एक झटका तुमच्या बचतीला संपवू शकतो.
गुंतवणुकीत विविधता (Diversification) आवश्यक
केवळ रिअल इस्टेटवर अवलंबून राहणे चुकीचे आहे. आर्थिक तज्ज्ञांच्या मते, तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये:
- इक्विटी (Equity): दीर्घकालीन वाढीसाठी.
- डेट (Debt): स्थिरतेसाठी.
- इमर्जन्सी फंड: अचानक उद्भवणाऱ्या संकटांसाठी.
हे असणे अत्यंत आवश्यक आहे. जोपर्यंत तुमचा कॉर्पस महागाईचा दर (Inflation) मात करून वाढू शकत नाही, तोपर्यंत निवृत्तीचे नियोजन सुरक्षित मानले जाऊ शकत नाही. त्यामुळे केवळ सध्याच्या खर्चाचा हिशोब न करता, भविष्यातील महागाई, कर आणि जीवनशैलीतील बदल लक्षात घेऊनच अंतिम निर्णय घेणे हिताचे ठरेल.