₹1.7 कोटीत लवकर निवृत्ती शक्य? चेन्नई जोडप्यासमोर मोठं आव्हान

₹1.7 कोटींच्या जोरावर निवृत्ती?

नोकरी गमावल्यानंतर चेन्नईतील एका जोडप्याने आर्थिक नियोजनाचा एक नवीन पैलू समोर आणला आहे. त्यांच्याकडे तब्बल ₹1.7 कोटींचा गुंतवणुकीचा पोर्टफोलिओ आहे आणि घराचे कर्जही नाही. त्यामुळे, आता प्रश्न उभा राहिला आहे की, या रकमेवर आणि दरवर्षी ₹9 लाखांच्या खर्चावर ते सक्रिय उत्पन्न नसतानाही लवकर निवृत्ती घेऊ शकतात का? आर्थिक सल्लागार अमित अरोरा यांनी हे केस स्टडी मांडले आहे.

पोर्टफोलिओचं गणित

या जोडप्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये ₹45 लाख इक्विटीमध्ये, ₹55 लाख म्युच्युअल फंडात, ₹25 लाख डेट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये, ₹25 लाख फिक्स्ड डिपॉझिटमध्ये आणि ₹12 लाख गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतवलेले आहेत. घर स्वतःच्या मालकीचे असल्याने त्यांना घरभाडे किंवा होम लोनच्या व्याजाचा भार नाही. त्यामुळे, सध्याचा जीवनशैलीचा खर्च ते वर्षाला ₹9 लाखांपर्यंत भागवू शकतात.

महागाईचा धोका

लवकर निवृत्ती योजनेसमोर सर्वात मोठे आव्हान म्हणजे महागाई (Inflation). महागाईमुळे पैशाची खरेदीशक्ती कालांतराने कमी होते. आज ₹9 लाख पुरेसे वाटत असले तरी, पुढील 30 ते 40 वर्षांत आरोग्यसेवा, दैनंदिन गरजा आणि प्रवासाचा खर्च नक्कीच वाढेल. नियमित पगाराशिवाय, गुंतवणुकीच्या रकमेतून फक्त खर्च भागवणे पुरेसे नाही, तर महागाईला मागे टाकत भांडवल वाढवणेही आवश्यक आहे.

व्यवस्थापनाची रणनीती

यावर मात करण्यासाठी, हे जोडपे त्यांच्या वार्षिक गुंतवणुकीच्या उत्पन्नापैकी केवळ 35% ते 40% वापरण्याचा विचार करत आहे. उर्वरित रक्कम पुन्हा गुंतवली जाईल. या उपायामुळे एकूण कॉर्पस वाढत राहील आणि भविष्यात वाढणाऱ्या खर्चाची पूर्तता करता येईल. गुंतवणूकदारांसाठी हा एक महत्त्वाचा धडा आहे: लवकर निवृत्तीसाठी, फिक्स्ड डिपॉझिटसारख्या साधनांऐवजी इक्विटी आणि म्युच्युअल फंडांसारख्या ग्रोथ-ओरिएंटेड मालमत्तेत अधिक गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे.

धोके आणि विचार करण्यासारख्या गोष्टी

नियमित पगाराच्या अनुपस्थितीत, संपूर्ण आर्थिक सुरक्षा केवळ सध्याच्या बचतीवर अवलंबून आहे. वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा बाजारातील अचानक घसरण यासारख्या अनपेक्षित खर्चामुळे त्यांना कमी किमतीत गुंतवणूक विकावी लागू शकते. त्यामुळे, सेवानिवृत्तीसाठी असलेल्या रकमेव्यतिरिक्त एक स्वतंत्र आपत्कालीन निधी (Emergency Fund) असणे महत्त्वाचे आहे, जेणेकरून बाजारात घसरण असतानाही महत्त्वाची गुंतवणूक विकावी लागणार नाही. या जोडप्याच्या योजनेचे यश त्यांच्या विविध मालमत्ता वर्गांमधून सातत्यपूर्ण परतावा मिळवण्याच्या क्षमतेवर आणि काढल्या जाणाऱ्या रकमेचे प्रमाण कमी ठेवण्यावर अवलंबून असेल.