मासिक **1.2 लाख** रुपये उत्पन्न असणाऱ्या कुटुंबासाठी **90 लाखांचे** गृहकर्ज घेणे मोठे आर्थिक आव्हान ठरू शकते. घराच्या हप्त्यापोटी उत्पन्नाच्या **50%** पेक्षा जास्त रक्कम खर्च झाल्यास, आपत्कालीन निधी आणि बचतीवर गंभीर परिणाम होऊ शकतो.
भारतात स्वतःचे घर असणे हे प्रत्येक कुटुंबाचे स्वप्न असते, पण 1.2 कोटी रुपयांच्या घराचा व्यवहार करताना चुकीचे गणित अंगाशी येऊ शकते. समजा, एका जोडप्याचे घरगुती उत्पन्न 1.2 लाख रुपये आहे आणि ते 30 लाखांची डाउन पेमेंट भरून 90 लाखांचे कर्ज घेत आहेत. अशा स्थितीत त्यांचा दरमहा EMI साधारण 60,000 ते 70,000 रुपयांपर्यंत जाऊ शकतो.nn### EMI चे ओझे आणि आर्थिक मर्यादाnnजेव्हा तुमचा EMI तुमच्या उत्पन्नाच्या 50% ते 58% हिस्सा व्यापतो, तेव्हा घरातील दैनंदिन गरजा आणि भविष्यातील गुंतवणुकीसाठी खूप कमी रक्कम शिल्लक राहते. आर्थिक तज्ज्ञांच्या मते, गृहकर्जाचा हप्ता हा तुमच्या निव्वळ पगाराच्या 30% ते 35% पेक्षा जास्त नसावा, तरच तुमचे आर्थिक आरोग्य सुरक्षित राहते.nn### बँकेची मान्यता म्हणजे तुमची क्षमता नव्हेnnबँका कर्ज देताना 'FOIR' (Fixed Obligation to Income Ratio) चा वापर करतात, ज्याचा मुख्य उद्देश स्वतःची जोखीम कमी करणे हा असतो. त्यांना तुमच्या मुलांचे शिक्षण, निवृत्तीचे नियोजन किंवा आरोग्याचा खर्च याची फिकीर नसते. त्यामुळे बँकेने कर्ज दिले म्हणजे ते तुम्हाला परवडतेच असे नाही.nn### घरासोबतचे 'छुपे' खर्चnnअनेकदा लोक केवळ EMI चा विचार करतात, पण घराच्या नोंदणी शुल्क (Registration), स्टॅम्प ड्युटी, GST, इंटेरियर, फर्निचर आणि सोसायटी मेंटेनन्स यांसारखे खर्च मोठे असतात. जर तुम्ही सर्व पैसे डाउन पेमेंटमध्ये वापरले, तर ऐनवेळी पैशांची चणचण भासल्यास तुम्हाला जास्त व्याजावर पर्सनल लोन घ्यावे लागू शकते, जे तुमचे आर्थिक नुकसान वाढवते.nn### भविष्यातील उद्दिष्टे आणि जोखीमnnकुटुंब विस्तारताना वैद्यकीय खर्च किंवा नोकरीतील ब्रेक अशा अनपेक्षित परिस्थिती येऊ शकतात. अशा वेळी जर उत्पन्नाचा मोठा हिस्सा कर्जात जात असेल, तर कोणताही 'बफर' (आर्थिक आधार) उरत नाही. त्यामुळे मोठे कर्ज घेण्यापूर्वी पुरेसा इमर्जन्सी फंड तयार ठेवा आणि त्यानंतरच घराच्या निर्णयावर शिक्कामोर्तब करा.