बोनसचे पैसे खर्च करण्यापूर्वी थांबा! लगेच खर्च केल्यास होऊ शकते मोठे नुकसान

बोनस म्हणजे 'जास्तीचे पैसे' अशी चूक?

बोनस मिळाल्यावर लोकांना ते सामान्य पगारापेक्षा वेगळे वाटतात. या मानसिक हिशोबामुळे (Mental Accounting) अनेक जण तो पैसा सहज खर्च करण्यायोग्य समजतात. पण सत्य हे आहे की, बोनस हे तुम्ही केलेल्या कामाचेच पैसे असतात, ज्यावर तुम्हाला टॅक्स भरावा लागतो. अनेकदा बोनसवर लागणाऱ्या जास्त टॅक्सचा (Tax) अंदाज न घेतल्यामुळे हातात येणारी रक्कम अपेक्षेपेक्षा कमी असते.

कर्जाचा वाढता व्याजदर

आर्थिक नियोजनाचा नियम सांगतो की, मिळालेले पैसे आधी जास्त व्याजदराचे कर्ज फेडण्यासाठी वापरावेत. क्रेडिट कार्ड किंवा पर्सनल लोन ज्यावर वर्षाला 18% ते 24% व्याज आहे, ते फेडणे हाच एक खात्रीशीर नफा आहे. या कर्जातून सुटका मिळाल्याने तुम्ही तेवढ्या व्याजाची बचत करता, जी इतर कोणत्याही गुंतवणुकीतून (Investment) मिळवणे कठीण असते. त्यामुळे नवीन मालमत्ता (Assets) तयार करण्यापूर्वी तुमची आर्थिक बाजू मजबूत होते.

टॅक्सचा न दिसणारा भार

अनेक लोक बोनसवर कापल्या जाणाऱ्या TDS (Tax Deducted at Source) कडे दुर्लक्ष करतात. बोनसला सामान्य उत्पन्न मानले जाते आणि त्यावर आयकर (Income Tax) लागतो. यामुळे तुम्ही जास्त टॅक्स स्लॅबमध्ये (Tax Bracket) जाऊ शकता. जर कंपनीने पुरेसा TDS कापला नाही, तर वर्षाच्या शेवटी तुम्हाला मोठा टॅक्स भरावा लागू शकतो. त्यामुळे, बोनसचे नियोजन करताना, जास्त टॅक्स भरण्यासाठी काही पैसे बाजूला काढणे किंवा टॅक्स वाचवणाऱ्या योजनांमध्ये (Tax-advantaged accounts) गुंतवणूक करण्याचा विचार करणे आवश्यक आहे.

पोर्टफोलिओमध्ये असमतोल निर्माण होण्याचा धोका

कर्ज फेडले आणि टॅक्सची सोय केली, की उरलेले पैसे दीर्घकालीन बचतीसाठी (Long-term capital preservation) वापरावेत. जर तुम्ही फक्त तुमच्या सध्याच्या गुंतवणुकीत (Holdings) हे पैसे टाकले आणि पोर्टफोलिओचे संतुलन (Rebalancing) केले नाही, तर तुम्ही नकळतपणे एखाद्या विशिष्ट सेक्टरमध्ये जास्त गुंतवणूक करू शकता. त्यामुळे, नवीन पैसे गुंतवताना, ते तुमच्या दीर्घकालीन जोखीम क्षमतेनुसार (Risk Tolerances) आहेत की नाही हे तपासणे महत्त्वाचे आहे. बाजारातील चढ-उतारांचा विचार न करता घेतलेले निर्णय फायद्याऐवजी नुकसानच करू शकतात.