मुलांच्या शिक्षणाचा खर्च आणि निवृत्तीचे नियोजन यांचा ताळमेळ बसवणे अनेक पालकांसाठी मोठे आव्हान असते. अशा वेळी EPF किंवा PPF सारख्या गुंतवणुकीतून पैसे काढल्यास दीर्घकालीन कंपाउंडिंगचे नुकसान होऊ शकते, त्यामुळे शिक्षणासाठी कर्ज घेणे हा एक अधिक सुरक्षित पर्याय ठरू शकतो.
अनेक भारतीय पालक आपल्या निवृत्तीच्या बचतीलाच मुलांच्या शिक्षणासाठी सुरक्षितता मानतात. पण वयाच्या पन्नाशीत असताना EPF किंवा PPF सारख्या दीर्घकालीन योजनांमधून पैसे काढल्यास आर्थिक स्वातंत्र्यावर गदा येऊ शकते. एकदा का तुम्ही ही रक्कम काढली की कंपाउंडिंगची ताकद थांबते आणि निवृत्तीच्या वयाजवळ असताना ती रक्कम पुन्हा उभी करणे कठीण होते.
शिक्षणासाठी कर्जाची भूमिका
शिक्षणासाठी कर्ज घेणे हे तुमच्या मालमत्तेचे संरक्षण करण्याचे साधन आहे. एकरकमी मोठी रक्कम देण्याऐवजी, कर्ज घेतल्यामुळे मोठा खर्च छोट्या हप्त्यांमध्ये (EMI) विभागला जातो. यामुळे तुमचे मूळ भांडवल गुंतलेले राहते आणि त्यावर परतावा मिळत राहतो. याशिवाय, मुले मोठी झाल्यावर स्वतःचे हप्ते भरू शकतात, ज्यामुळे त्यांच्यावर आर्थिक जबाबदारीची जाणीवही निर्माण होते.
टॅक्स बेनिफिट्स आणि नियोजन
Income Tax Act च्या कलम 80E अंतर्गत एज्युकेशन लोनच्या व्याजावर टॅक्स सवलत मिळते. मात्र, केवळ टॅक्स वाचवण्यासाठी हा निर्णय घेऊ नका; तुमचे मुख्य ध्येय निवृत्तीची पुंजी सुरक्षित ठेवणे हेच असावे. कर्ज घेण्यापूर्वी शिष्यवृत्ती आणि सध्याची बचत यांचा विचार करून नेमकी किती रकमेची गरज आहे, याचा हिशोब करणे आवश्यक आहे.
'ब्लेंडेड' रणनीती कशी वापरावी?
पूर्णपणे बचत वापरणे किंवा पूर्णपणे कर्ज घेणे असे टोकाचे निर्णय घेण्यापेक्षा दोन्हीचा समतोल साधावा. काही प्रमाणात स्वतःची बचत आणि उरलेल्या रकमेसाठी एज्युकेशन लोन घेतल्यास व्याजाचा बोजा कमी होतो आणि भविष्यातील आर्थिक सुरक्षाही अबाधित राहते. लक्षात ठेवा, शिक्षणासाठीचे पर्याय उपलब्ध असतात, पण निवृत्तीच्या तरतुदी पुन्हा निर्माण करणे अत्यंत कठीण असते.