निवृत्तीनंतरच्या उत्पन्नासाठी अॅन्युइटी (Annuity) प्लॅनमध्ये मोठी रक्कम गुंतवण्यापूर्वी लिक्विडिटी, महागाईचा परिणाम आणि टॅक्सचे नियम नीट समजून घेणे गरजेचे आहे.
निवृत्तीचे नियोजन करताना अनेक गुंतवणूकदार अॅन्युइटी प्लॅनकडे वळतात, जिथे एकरकमी रक्कम जमा केल्यावर ठराविक काळाने नियमित उत्पन्नाचे आश्वासन मिळते. मात्र, हे प्लॅन तुमच्या गुंतवणुकीला दीर्घकाळासाठी लॉक (Lock-in) करतात. त्यामुळे कोणताही निर्णय घेण्यापूर्वी खालील गोष्टींचा विचार करणे आवश्यक आहे.
लॉक-इन आणि लिक्विडिटीचे बंधन
अॅन्युइटी करार सहसा अपरिवर्तनीय असतात. एकदा का तुम्ही तुमची मोठी रक्कम यात गुंतवली की, आपत्कालीन परिस्थितीत ती काढणे कठीण होते. IRDAI च्या नियमांनुसार यात कडक अटी असतात. त्यामुळे अॅन्युइटीमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुमच्याकडे स्वतंत्र आपत्कालीन निधी (Emergency Fund) तयार असल्याची खात्री करा.
महागाईचा (Inflation) फटका
आज मिळणारे फिक्स्ड पे-आउट १०-२० वर्षांनंतर पुरेसे असेलच असे नाही. महागाईमुळे पैशांची क्रयशक्ती कमी होते. त्यामुळे तुमचा प्लॅन 'इन्फ्लेशन-ॲडजस्टेड' (Inflation-adjusted) आहे का, हे तपासा. जर उत्पन्न स्थिर (Static) असेल, तर भविष्यातील खर्चाचा मेळ बसणे कठीण होऊ शकते.
टॅक्स आणि नॉमिनीचे फायदे
अॅन्युइटीतून मिळणारे उत्पन्न तुमच्या एकूण उत्पन्नात मोजले जाते आणि तुमच्या टॅक्स स्लॅबनुसार त्यावर कर आकारला जातो. त्यामुळे हातात येणारी रक्कम अपेक्षेपेक्षा कमी असू शकते. तसेच, 'डेथ बेनिफिट'च्या स्वरूपाकडे लक्ष द्या. काही प्लॅन्समध्ये नॉमिनीला मूळ रक्कम परत मिळते, तर काहींमध्ये उत्पन्न पूर्णपणे थांबते. जॉइंट-लाईफ कव्हर घेताना सुरुवातीच्या पे-आउटमध्ये काही तडजोड करावी लागू शकते, हे लक्षात ठेवा.
इतर पर्यायांची तुलना
अॅन्युइटी हा निवृत्ती नियोजनाचा एकमेव पर्याय नाही. तुम्ही म्युच्युअल फंडातील 'सिस्टिमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन' (SWP), भाड्याचे उत्पन्न किंवा सरकारी पेन्शन योजनांशी याची तुलना करू शकता. विविध पर्यायांचा विचार करून एक वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ बनवणे केव्हाही अधिक फायदेशीर ठरते.