15 वर्षांत ₹63 लाख पर्यंत कमवा: संपत्ती आणि कर बचतीसाठी गुंतवणूक मार्गदर्शक!

Personal Finance

|

Updated on 16 Nov 2025, 07:34 am

दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण आणि कर नियोजन करदात्यांसाठी अत्यंत महत्त्वाचे आहे. हा लेख चार प्रमुख गुंतवणूक साधनांचा शोध घेतो: इक्विटी लिंक्ड सेविंग्ज स्कीम (ELSS), पब्लिक प्रोव्हिडंट फंड (PPF), युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (ULIP), आणि नॅशनल पेन्शन सिस्टीम (NPS).

**ELSS**: हा कर-बचत करणारा म्युच्युअल फंड प्रामुख्याने इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतो, ज्यामुळे सरासरी वार्षिक 12% परतावा मिळण्याची शक्यता असते आणि यात 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. 15 वर्षांसाठी दरवर्षी ₹1.5 लाख गुंतवल्यास, ती ₹63 लाखांपेक्षा जास्त वाढू शकते. गुंतवणूक कलम 80C च्या कपातीसाठी पात्र आहेत, परंतु प्रति वर्ष ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त नफ्यावर कर लागतो.

**PPF**: ही सरकार-समर्थित, जोखीम-मुक्त बचत योजना आहे ज्याचा लॉक-इन कालावधी 15 वर्षे आहे. ती 7.1% वार्षिक परताव्याची हमी देते, आणि मिळणारे व्याज तसेच मॅच्युरिटी कॉर्पस दोन्ही कर-मुक्त आहेत. दरवर्षी ₹1.5 लाख गुंतवल्यास, मॅच्युरिटीची रक्कम अंदाजे ₹40.6 लाख होईल. ही कलम 80C कपातीसाठी पात्र आहे.

**ULIPs**: हे विमा कव्हरेज आणि बाजार-संबंधित गुंतवणुकीचे संयोजन करतात. प्रीमियम कलम 80C कपातीसाठी पात्र आहेत, परंतु अंतर्गत शुल्क निव्वळ परतावा कमी करू शकतात. 10% परतावा आणि 15 वर्षांच्या गुंतवणुकीच्या अंदाजानुसार, एकूण मूल्य सुमारे ₹47.1 लाखांपर्यंत पोहोचू शकते. 2021 नंतर जारी केलेल्या, वार्षिक ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त प्रीमियम असलेल्या पॉलिसींसाठी, मॅच्युरिटी रक्कम करपात्र आहे.

**NPS**: ही एक निवृत्ती-केंद्रित योजना आहे जी इक्विटी, बॉण्ड्स आणि सरकारी रोख्यांमध्ये गुंतवणूक करते, ज्याचा ऐतिहासिक सरासरी परतावा सुमारे 10% आहे. 15 वर्षांसाठी दरवर्षी ₹1.5 लाख गुंतवल्यास, कॉर्पस ₹52.4 लाखांपेक्षा जास्त होऊ शकतो. यातील 60% पर्यंत कर-मुक्त काढता येतो, तर उर्वरित 40% करपात्र वार्षिकी (annuity) साठी वापरावा लागतो.

**Impact**: या गुंतवणूक साधनांची समज आणि निवड व्यक्तीच्या निव्वळ परताव्यावर आणि दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षिततेवर महत्त्वपूर्ण परिणाम करू शकते. हे ज्ञान करदात्यांना त्यांच्या कर जबाबदाऱ्या प्रभावीपणे व्यवस्थापित करताना संपत्ती संचयनासाठी त्यांच्या गुंतवणुकीचे ऑप्टिमाइझ करण्यास सक्षम करते. हे इक्विटी मार्केट (ELSS/NPS द्वारे) आणि सरकारी योजनांमध्ये (PPF) गुंतवणुकीच्या प्रवाहावर अप्रत्यक्षपणे परिणाम करू शकते. Rating: 7/10

**Terms**: * **ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम)**: भारतातील एक प्रकारचा डायव्हर्सिफाइड इक्विटी म्युच्युअल फंड जो आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ देतो. याचा कायदेशीर लॉक-इन कालावधी तीन वर्षे असतो. * **PPF (पब्लिक प्रोव्हिडंट फंड)**: एक सरकार-समर्थित बचत योजना जी हमीशीर परतावा आणि कर लाभ देते. याचा लॉक-इन कालावधी 15 वर्षे आहे. * **ULIP (युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन)**: एक आर्थिक उत्पादन जे जीवन विमा आणि गुंतवणुकीच्या संधी एकत्र करते. * **NPS (नॅशनल पेन्शन सिस्टीम)**: एक स्वयंसेवी, परिभाषित अंशदान पेन्शन प्रणाली जी सदस्यांना निवृत्तीच्या बचतीसाठी बाजार-संबंधित साधनांच्या मिश्रणात गुंतवणूक करण्याची परवानगी देते. * **Equities (इक्विटी)**: स्टॉक किंवा शेअर्स जे कंपनीतील मालकी दर्शवतात. ते सामान्यतः उच्च वाढीची क्षमता देतात परंतु उच्च जोखमीसह येतात. * **Fixed-income products (फिक्स्ड-इनकम उत्पादने)**: बाँड्स किंवा फिक्स्ड डिपॉझिट्ससारखी निश्चित व्याजदर देणारी गुंतवणूक, जी स्थिरता देतात परंतु इक्विटीपेक्षा कमी वाढीची क्षमता देतात. * **Tax deductions (कर कपात)**: करपात्र उत्पन्नात घट, ज्यामुळे व्यक्ती किंवा कॉर्पोरेशनला कमी कर भरावा लागतो. * **Tax-free growth/withdrawals (कर-मुक्त वाढ/काढलेली रक्कम)**: कर न लागणारे उत्पन्न किंवा नफा. * **Lock-in period (लॉक-इन कालावधी)**: एक कालावधी ज्या दरम्यान गुंतवणूक दंड न भरता काढता किंवा विकता येत नाही. * **Mutual fund (म्युच्युअल फंड)**: एक गुंतवणूक वाहन जे अनेक गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करून स्टॉक, बाँड किंवा मनी मार्केट साधने यांसारख्या सिक्युरिटीज खरेदी करते. * **Section 80C (कलम 80C)**: आयकर कायदा, 1961 चे एक कलम जे काही गुंतवणूक आणि खर्चांवर, एका निर्दिष्ट मर्यादेपर्यंत, कपातीस परवानगी देते. * **Maturity corpus (मॅच्युरिटी कॉर्पस)**: गुंतवणूक किंवा विमा पॉलिसीच्या मॅच्युरिटीवर मिळणारी एकूण रक्कम. * **Annuity (वार्षिकी/एन्युटी)**: एक विमा कंपनीसोबतचा करार जो नियमितपणे पेमेंट करण्याचे वचन देतो, विशेषतः निवृत्तीच्या उत्पन्नासाठी. * **Tax slab (कर स्लॅब)**: उत्पन्नाची एक श्रेणी ज्यावर एक विशिष्ट कर दर लागू होतो.