अनेकजण मृत्यूपत्र (Will) बनवतात, पण बँक आणि डिमॅट खात्यांवरील नॉमिनेशन (Nomination) अपडेट करायला विसरतात. यामुळे मालमत्ता हस्तांतरणात अडचणी आणि कायदेशीर वाद निर्माण होऊ शकतात.
वारसा हक्काचं नियोजन: एक मोठी चूक
भारतातील अनेक गुंतवणूकदार मृत्यूपत्र (Will) तयार करून वारसा हक्काचं नियोजन पूर्ण झाल्याचं मानतात. पण, एक सामान्य आणि मोठी चूक इथे होते - ती म्हणजे, मृत्यूपत्रासोबतच बँक खाती, म्युच्युअल फंड आणि डिमॅट खात्यांसारख्या आर्थिक खात्यांवरील नॉमिनेशन (Nomination) अपडेट न करणे.
तुमचं Will हे तुमच्या अंतिम इच्छा व्यक्त करत असलं, तरी आर्थिक व्यवहार प्रणाली खात्याच्या सुरुवातीला किंवा बदलावेळी दिलेल्या नॉमिनेशन तपशीलांवर जास्त अवलंबून असते. जेव्हा या दोन गोष्टी जुळत नाहीत, तेव्हा प्रशासकीय कामांमध्ये अडथळे आणि कुटुंबासाठी कायदेशीर लढाईची परिस्थिती निर्माण होते.
नॉमिनी: विश्वस्त की मालक?
भारतीय नियामक, जसे की SEBI (Securities and Exchange Board of India) च्या नियमांनुसार, नॉमिनी हा प्रामुख्याने एक विश्वस्त किंवा कस्टोडियन (Custodian) असतो. त्याची कायदेशीर भूमिका विल किंवा लागू वारसा कायद्यांनुसार योग्य वारसदार मालमत्तेचा दावा करेपर्यंत ती मालमत्ता तात्पुरती ताब्यात ठेवण्याची असते. नॉमिनी आपोआप मालमत्तेचा कायदेशीर मालक बनत नाही, जरी त्याचे नाव फॉर्मवर असले तरी.
अनेकदा गैरसमज होतो की, नॉमिनी म्हणून नाव असणे म्हणजे मालमत्तेचा वारसदार होणे. जर Will मध्ये एखाद्या व्यक्तीला गुंतवणुकीचा लाभार्थी (Beneficiary) म्हणून घोषित केले असेल, परंतु खात्यावर दुसराच व्यक्ती नॉमिनी म्हणून नोंदणीकृत असेल, तर आर्थिक संस्थांना कायद्यानुसार मालमत्ता प्रथम नॉमिनीला हस्तांतरित करावी लागते.
नॉमिनेशन जुळत नसल्यास काय धोका?
लग्न, मुलांचा जन्म, मागील नॉमिनीचा मृत्यू किंवा घटस्फोट यांसारख्या जीवनातील बदलांमुळे अनेक गुंतवणूकदार आपल्या आर्थिक नोंदींकडे दुर्लक्ष करतात. जुन्या बँक खात्यावर आई-वडिलांचे नाव नॉमिनी म्हणून असणे आणि सध्याच्या Will मध्ये पत्नी किंवा मुलाचे नाव लाभार्थी म्हणून असणे, हे सामान्य आहे.
या विसंगतीमुळे मालमत्ता हस्तांतरणात केवळ विलंब होत नाही, तर कौटुंबिक वादांचा धोकाही वाढतो. जेव्हा आर्थिक संस्था Will मध्ये नमूद केलेल्या इच्छित वारसदाराव्यतिरिक्त इतर कोणाला तरी निधी किंवा शेअर्स देतात, तेव्हा कुटुंबातील सदस्यांमध्ये मतभेद निर्माण होऊन नातेसंबंध ताणले जाऊ शकतात आणि मालमत्ता वर्षानुवर्षे अडकून पडू शकते. बँक एफडी (Fixed Deposits), विमा पॉलिसी (Insurance Policies) आणि डिमॅट खात्यांसाठी नॉमिनेशन प्रक्रिया एकमेकांशी जोडलेली नसल्यामुळे ही गुंतागुंत आणखी वाढते.
सुरक्षित आर्थिक नियोजनासाठी काय करावे?
तुमची मालमत्ता तुमच्या इच्छित वारसदारांना सहजपणे मिळावी यासाठी, तुमच्या आर्थिक पोर्टफोलिओचे नियमितपणे ऑडिट (Audit) करण्याची शिफारस केली जाते. सर्व आर्थिक मालमत्तांची, जसे की बँक खाती, म्युच्युअल फंड, डिमॅट खाती आणि विमा पॉलिसी यांची एक केंद्रीय यादी तयार करा. भूतकाळात तुम्ही ते अपडेट केले असल्याची खात्री असली तरी, प्रत्येक खात्यावरील नॉमिनेशनची स्थिती तपासा.
आदर्शपणे, जेव्हा तुम्ही तुमच्या Will मध्ये कोणताही मोठा बदल कराल, तेव्हा तुमच्या नॉमिनेशनचा आढावा घ्यावा. Will मालमत्तेच्या वितरणासाठी प्राथमिक दस्तऐवज म्हणून काम करते, परंतु अद्ययावत आणि अचूक नॉमिनेशन आर्थिक संस्थांना विस्तृत कागदपत्रे, प्रोबेट (Probate) किंवा कायदेशीर वादविवाद न करता दावे प्रक्रिया करण्यास मदत करते. या नोंदी व्यवस्थित ठेवणे हा तुमच्या इच्छेनुसार संपत्तीचे व्यवस्थापन सुनिश्चित करण्यासाठी एक सोपा पण अत्यंत महत्त्वाचा उपाय आहे.