वृद्धांना डिजिटल स्कॅमचा फटका: चोरीचे पैसे परत मिळायला फक्त काही तास!

आर्थिक चोरीचा वेग वाढला

वृद्धांच्या बँक खात्यातून चोरीला गेलेले पैसे इतक्या वेगाने काढले जात आहेत की पारंपरिक बँकिंग प्रणाली त्याला तोंड देऊ शकत नाहीये. सोशल इंजिनिअरिंगसारख्या (Social Engineering) फसवणुकीच्या घटनांमध्ये वाढ झाली असून, लोकांच्या विश्वासाचा आणि घाईचा गैरफायदा घेतला जात आहे.

आजकालचे व्यवहार जवळपास तात्काळ सेटल होत असल्याने, फसवणूक ओळखण्यासाठी पूर्वीसारखा 'कूलिंग ऑफ' पिरीयड (Cooling Off Period) राहिलेला नाही. त्यामुळे, पीडित व्यक्ती किंवा बँक प्रशासनाकडून उशीर झाल्यास, सर्व पैसे परत मिळणे किंवा कायमचे गमावणे यातला फरक फक्त काही तासांचा असतो.

बँकिंगमधील डिजिटल त्रुटी

ही समस्या फक्त चोरीला गेलेल्या पासवर्डपुरती मर्यादित नाही. यामध्ये थर्ड-पार्टी रिमोट ऍक्सेस टूल्स (Third-Party Remote Access Tools) आणि वैयक्तिक बँकिंगमधील न पाहिलेले एपीआय (API) लिंक्स यांचाही समावेश आहे. डिजिटल बँकिंग सोयीचे असले तरी, वृद्धांसाठीच्या उच्च-जोखीम व्यवहारांमध्ये पुरेशी सुरक्षा यंत्रणा नाही.

सायबर सुरक्षा कंपन्या बँकांना बिहेवियरल बायोमेट्रिक्स (Behavioral Biometrics) वापरण्याचा सल्ला देत आहेत. जसे की, टाइपिंग पॅटर्न (Typing Pattern) आणि डिव्हाइस ओळख (Device Recognition) यांसारख्या गोष्टी वापरून, पैसे खात्यातून बाहेर जाण्यापूर्वी असामान्य ऍक्टिव्हिटी (Activity) ओळखता येईल. फक्त राष्ट्रीय हेल्पलाइनवर (National Helplines) अवलंबून राहणे, ऑटोमेटेड मनी लाँडरिंग (Automated Money Laundering) करणाऱ्या संघटित टोळ्यांविरुद्ध पुरेसे नाही.

रिटेल बँकिंग सुरक्षेवर प्रश्नचिन्ह

या सततच्या स्कॅम्समुळे बँका ग्राहकांचे संरक्षण कशा करतात, यावर प्रश्नचिन्ह निर्माण झाले आहे. जे बँक्स खात्यांचे लिंकिंग (Account Linking) व्यवस्थित नियंत्रित करत नाहीत, त्यांना प्रतिष्ठेचे नुकसान आणि नियामक अडचणींना सामोरे जावे लागते. इतिहासात असे दिसून आले आहे की, बँकांनी खाती त्वरित फ्रीज (Freeze) न केल्यास त्यांना खटल्यांना आणि तीव्र तपासणीला सामोरे जावे लागले आहे.

तसेच, ज्या वृद्धांकडे तांत्रिक ज्ञान कमी आहे, त्यांच्याकडून स्वतःची डिजिटल सुरक्षा व्यवस्था सांभाळण्याची अपेक्षा करणे, हे ग्राहक सेवा मॉडेलचे (Customer Support Model) अपयश आहे.

संस्थात्मक बदल आणि भविष्यातील सल्ला

आता उद्योगधंदे बँकांना ग्राहकांच्या ऐवजी संरक्षणाची अधिक जबाबदारी घेण्याकडे झुकत आहेत. भविष्यात, संशयास्पद व्यवहार ओळखण्यात अयशस्वी झाल्यास होणाऱ्या नुकसानीसाठी बँकांना अधिक जबाबदार धरले जाण्याची अपेक्षा आहे.

या बदलामुळे, एआय (AI) मॉनिटरिंगवर (Monitoring) जास्त खर्च वाढू शकतो आणि उच्च-जोखीम खात्यांसाठी व्यवहार मर्यादा कमी केली जाऊ शकते. गुंतवणूकदारांनी हे पाहणे महत्त्वाचे आहे की, बँका या महागड्या अपग्रेड्समध्ये (Upgrades) गुंतवणूक करतात की ग्राहक नुकसान भरपाई आणि ब्रँडच्या (Brand) प्रतिमेवरील परिणामांवर खर्च करत राहतात.