PFRDA ची 'NPS Vatsalya' योजना आता १८ वर्षांखालील मुलांसाठी सुरू झाली आहे. वर्षाला फक्त ₹250 गुंतवून तुम्ही मुलांच्या भविष्यासाठी मोठी रक्कम जमा करू शकता. ही योजना कंपाऊंडिंगचा फायदा देते आणि मूल १८ वर्षांचे झाल्यावर स्टँडर्ड NPS अकाउंटमध्ये रूपांतरित होते. मात्र, याचे रिटर्न्स मार्केटवर अवलंबून आहेत आणि पैसे काढण्याचे नियमही खास आहेत.
मुलांच्या भविष्यासाठी PFRDA ची नवीन भेट
पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) ने 'NPS Vatsalya' नावाची एक नवीन योजना सुरू केली आहे. ही योजना विशेषतः १८ वर्षांखालील मुलांसाठी तयार केली आहे. पालकांना किंवा कायदेशीर पालकांना त्यांच्या मुलांसाठी भविष्यात उपयोगी पडेल अशी मोठी रक्कम (Corpus) जमा करण्यासाठी ही योजना मदत करेल. युनियन बजेटमध्ये घोषित झालेल्या या योजनेमुळे लहान वयातच आर्थिक नियोजन (Financial Planning) करण्याची सवय लागेल.
गुंतवणुकीला कमी अडथळा
या योजनेचे सर्वात मोठे वैशिष्ट्य म्हणजे याचा कमी प्रवेशाचा अडथळा (Low Entry Barrier). पालक फक्त ₹250 इतकी वार्षिक रक्कम गुंतवून मुलांसाठी खाते सुरू करू शकतात. त्यामुळे कमी उत्पन्न असलेल्या लोकांसाठीही ही योजना सोयीची आहे. लवकर गुंतवणूक सुरू केल्यास, कंपाऊंडिंग (Compounding) च्या मदतीने दीर्घकाळात चांगली रक्कम जमा होऊ शकते. मुलाच्या वाढत्या वयानुसार, गुंतवणूकदार आपल्या आर्थिक क्षमतेनुसार गुंतवणुकीची रक्कम वाढवू शकतात.
मार्केट-लिंक्ड रिटर्न्स आणि जोखीम
गुंतवणूकदारांनी हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की, NPS Vatsalya ही बँकेतील फिक्स्ड डिपॉझिटसारखी (Fixed Deposit) सुरक्षित योजना नाही. हे एक मार्केट-लिंक्ड उत्पादन (Market-linked product) आहे. यात इक्विटी (Equity), कॉर्पोरेट डेट (Corporate Debt) आणि सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये (Government Securities) गुंतवणूक केली जाते. त्यामुळे मिळणारे परतावे (Returns) बाजारातील कामगिरीवर अवलंबून असतात आणि अंतिम रक्कम निश्चित नसते. यात मार्केट रिस्क (Market Risk) आहे, ज्याकडे गुंतवणूकदारांनी लक्ष देणे आवश्यक आहे.
पैसे काढण्याचे नियम (Withdrawal Rules)
२०२६ च्या सुरुवातीला अपडेट झालेल्या नियमांनुसार, दीर्घकालीन पेन्शन नियोजनासाठी (Long-term pension planning) तयार केलेल्या या योजनेत पैसे काढण्याची प्रक्रिया सोपी नाही. ग्राहक तीन वर्षांनंतर आपल्या स्वतःच्या योगदानाच्या 25% पर्यंतची रक्कम काढू शकतात, परंतु ती केवळ शिक्षण किंवा वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीसारख्या विशिष्ट कारणांसाठीच मर्यादित आहे. योजनेतून बाहेर पडल्यावर (Exit) मोठी रक्कम काढण्यासाठी काही नियम आहेत. जर एकूण जमा झालेली रक्कम ₹8 लाख पेक्षा कमी असेल, तर ग्राहक पूर्ण रक्कम एकरकमी काढू शकतात. पण जर रक्कम ₹8 लाख किंवा त्याहून अधिक असेल, तर 80% रक्कम पेन्शनसाठी अॅनुइटी (Annuity) खरेदी करण्यासाठी वापरावी लागेल आणि उर्वरित 20% रक्कम एकरकमी काढता येईल.
१८ वर्षांनंतर काय?
जेव्हा मूल १८ वर्षांचे होते, तेव्हा खात्याचे स्वरूप बदलते. स्टँडर्ड NPS Tier-I नियमांनुसार खाते सुरू ठेवण्यासाठी ग्राहकाला नवीन KYC प्रक्रिया पूर्ण करावी लागते. पालकांनी हे देखील लक्षात ठेवावे की, जुन्या कर प्रणालीनुसार (Old Tax Regime) गुंतवणुकीवर कर लाभ (Tax benefits) मिळू शकतात, परंतु कर नियम बदलत असतात, त्यामुळे आर्थिक सल्लागाराचा (Financial Advisor) सल्ला घेणे योग्य राहील.
पालकांसाठी महत्त्वाचे मुद्दे
पालकांनी निवडलेल्या पेन्शन फंडाची कामगिरी (Performance), अॅनुइटी दरांमधील बदल (Annuity rates) आणि महागाईचा (Inflation) अंतिम कॉर्पसवरील परिणाम यावर लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे आहे. मूल १८ वर्षांच्या जवळ येत असताना, खात्याचे हस्तांतरण (Transition) आणि मुदत (Maturity) जवळ येत असल्याने इक्विटी आणि डेटमधील मालमत्ता वाटप (Asset Allocation) समायोजित करण्यावर लक्ष केंद्रित करावे.