भारतात महिला कामगारांसाठी 'हीट इन्शुरन्स'चे पायलट प्रोजेक्ट सुरू; 'एल निनो'चा धोका पाहता महत्त्वपूर्ण पाऊल

तीव्र उष्णतेपासून कामगारांना विमा संरक्षण

भारतातील अंदाजे ४० ते ५० कोटी असंघटित कामगार तीव्र उष्णतेसारख्या हवामान बदलाच्या परिणामांमुळे मोठे आर्थिक धोक्यात आहेत. या पार्श्वभूमीवर, दिल्ली आणि फरिदाबादमध्ये सुमारे ८,५०० महिला कामगारांना अति उष्णतेपासून संरक्षण देण्यासाठी एक नवीन पायलट योजना सुरू करण्यात आली आहे. महिला गृहनिर्माण ट्रस्ट (Mahila Housing Trust - MHT) द्वारे राबवण्यात येणारी ही योजना 'पॅरामेट्रिक इन्शुरन्स' वापरते. ही एक अशी आर्थिक प्रणाली आहे जिथे नुकसानीचे मूल्यांकन न करता, पूर्वनिर्धारित हवामान घटनांवर आधारित पैसे दिले जातात.

या योजनेअंतर्गत, १ मे ते ३१ जुलै या काळात बांधकाम मजूर, घरगुती कामगार आणि रस्त्यावरील विक्रेत्यांना ४५.२७°C ते ४७°C तापमान झाल्यास ₹१०० ते ₹५०० पर्यंतची रक्कम दिली जाईल. 'एल निनो'च्या अंदाजामुळे यावर्षी उन्हाळा अधिक तीव्र होण्याची शक्यता वर्तवण्यात येत आहे, त्यामुळे हे पाऊल अत्यंत महत्त्वाचे मानले जात आहे.

हवामान-विशिष्ट विम्याचा वाढता वापर

MHT ची ही योजना भारतात हवामान बदलामुळे निर्माण होणाऱ्या धोक्यांना तोंड देण्यासाठी पॅरामेट्रिक विम्याचा वाढता कल दर्शवते. विमा कंपन्या, हवामान-धोका गट आणि नान-प्रॉफिट संस्थांमध्ये हा दृष्टिकोन अधिक लोकप्रिय होत आहे. गेल्या वर्षी नागालँडने राज्यात आपत्कालीन जोखीम हस्तांतरण विमा योजना सुरू केली होती, यावरून सरकारी आणि संस्थात्मक स्तरावर वाढलेली रुची दिसून येते. यापूर्वी गुजरात, राजस्थान आणि महाराष्ट्रमध्ये HERA आणि VimoSewa सारख्या संस्थांनी अशाच योजना राबवल्या आहेत, ज्यामुळे हवामान बदलाच्या काळात तातशीर आर्थिक मदतीची गरज अधोरेखित होते.

पॅरामेट्रिक हीट इन्शुरन्सच्या मर्यादा

त्वरित पैसे देण्याचे आश्वासन देत असले तरी, तीव्र उष्णतेसाठी असलेल्या पॅरामेट्रिक विम्याला काही मर्यादा आहेत. तज्ज्ञांच्या मते, ही योजना हवामान बदलामुळे होणाऱ्या दीर्घकालीन समस्यांवर पूर्णपणे तोडगा नाही. एक मोठे आव्हान म्हणजे विम्याची रक्कम (payout triggers) अशा प्रकारे निश्चित करणे, की ज्यामुळे विमा कंपन्यांच्या आर्थिक स्थिरतेला धोका न पोहोचता गरजू कामगारांना योग्य मदत मिळेल. पारंपरिक विम्याप्रमाणे यात नुकसानीचे मूल्यांकन केले जात नाही, पण विम्याची रचना खूपच सोपी असू शकते.

उदाहरणार्थ, दिल्लीतील सध्याच्या योजनेत आर्द्रता, कामाचा कालावधी, कामगाराचे वय किंवा आरोग्याच्या स्थितीचा विचार केला जात नाही, जे उष्णतेचा प्रभाव ठरवण्यासाठी महत्त्वाचे घटक आहेत.

याव्यतिरिक्त, दाट शहरी भागांमधील स्थानिक सूक्ष्म-हवामान (microclimates) प्रमाणित हवामान केंद्रांद्वारे अचूकपणे मोजले जाऊ शकत नाहीत. 'प्रयास एनर्जी ग्रुप'च्या (Prayas Energy Group) सोनाली गोखले यांच्या मते, पूरसारख्या अचानक येणाऱ्या आपत्तींपेक्षा तीव्र उष्णता वेगळी आहे; ही एक अपेक्षित घटना बनत चालली आहे, ज्यामुळे पारंपरिक मूल्यांकन पद्धतींनी तिचे मोजमाप करणे कठीण होते.

डेटाची अचूकता आणि आर्थिक व्यवहार्यता

अचूक माहिती मिळवणे आणि मानकीकरणाचा अभाव यामुळे थ्रेशोल्ड (threshold) निश्चित करणे अधिक क्लिष्ट होते. MHT ने सध्याच्या योजनेसाठी जागतिक ERA5 डेटासेटऐवजी भारतीय हवामान विभागाचा (India Meteorological Department - IMD) डेटा वापरणे, यातील आव्हाने दर्शवते. यापूर्वी पुणे येथील अशाच एका उत्पादनाचे विश्लेषण सूचित करते की, वार्षिक प्रीमियम भरल्यानंतरही मिळणारी संभाव्य वार्षिक नुकसान भरपाई उत्पन्नातील तोटा भरून काढण्यासाठी पुरेशी नसू शकते.

अशा योजना आखताना, सहज पूर्ण होणारे थ्रेशोल्ड (जे पॉलिसीधारकांसाठी फायदेशीर आहेत) आणि विमा कंपन्यांसाठी आर्थिक स्थिरता राखणे, यातील संतुलन साधणे ही एक मूलभूत समस्या आहे. विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरणाने (Insurance Regulatory and Development Authority of India) प्रीमियम गणनेचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करावे, विशेषतः कमी उत्पन्न गटांसाठी असलेल्या उत्पादनां बाबत, असे संशोधकांचे मत आहे. हार्वर्डच्या एका अहवालानुसार, हवामानाचा अंदाज लावण्यातील अनिश्चिततेमुळे कामगार अशी शक्यता आहे की, ज्या हवामानाचा अंदाज चुकीचा ठरू शकतो आणि विमा मिळणार नाही, अशा अंदाजानुसार काम करणे थांबवणार नाहीत. हे दर्शवते की, या आर्थिक उत्पादनांना मजबूत उष्णता-जोखीम निवारण धोरणे आणि पायाभूत सुविधांमधील गुंतवणुकीची जोड देणे आवश्यक आहे.