बजाज कॅपिटलच्या रिपोर्टनुसार, ५१% तरुण भारतीय म्युच्युअल फंड आणि SIP मध्ये गुंतवणूक करत आहेत, पण अनेकांकडे पर्सनल हेल्थ इन्शुरन्स (Health Insurance) नाही. पालकांवर किंवा कंपनीवर अवलंबून राहणे धोकादायक ठरू शकते.
काय घडले?
भारतातील तरुण पिढी (Gen Z) आजकाल वेगाने पैसे गुंतवून आपली संपत्ती वाढवत आहे. मात्र, आर्थिक नियोजनात एक मोठी चूक करताना दिसत आहे. बजाज कॅपिटल इन्शुरन्स ब्रोकिंगच्या अहवालानुसार, ५१% Gen Z गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंड (Mutual Funds) आणि सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) मध्ये सक्रियपणे पैसे गुंतवत आहेत. पण धक्कादायक बाब म्हणजे, यापैकी अनेकांकडे स्वतःचा पर्सनल इन्शुरन्स (Personal Insurance) नाही. ते अजूनही आई-वडिलांच्या किंवा कंपनीच्या हेल्थ इन्शुरन्सवर अवलंबून आहेत. यातून एक गोष्ट स्पष्ट होते की, तरुण पिढी संपत्ती वाढवण्यावर जास्त लक्ष देत आहे, पण ती सुरक्षित कशी ठेवायची याकडे दुर्लक्ष करत आहे.
संपत्ती सुरक्षिततेचे विरोधाभास (Wealth Protection Paradox)
कोणत्याही गुंतवणूकदारासाठी, संपत्ती निर्माण करणे हे नाण्याच्या एका बाजूसारखे आहे, तर दुसरी बाजू आहे संपत्तीचे संरक्षण. अहवालात असे म्हटले आहे की, तरुण गुंतवणूकदारांपैकी ६५% लोकांना हे माहीत आहे की, आरोग्यावर अचानक आलेले संकट त्यांच्या आर्थिक स्थैर्याला मोठा धक्का देऊ शकते. तरीही, या माहितीचे कृतीत रूपांतर होत नाही. पालकांवर किंवा कंपनीवर अवलंबून असलेले विमा संरक्षण ही एक चुकीची सुरक्षिततेची भावना देते. जर एखाद्या व्यक्तीने नोकरी बदलली किंवा पालकांच्या कव्हरेजमधून बाहेर पडले, तर आर्थिक जबाबदाऱ्या वाढत असताना त्यांच्याकडे सुरक्षेचे जाळे नसू शकते.
आर्थिक आणीबाणीची किंमत (Cost Of Financial Emergencies)
आकडेवारी दर्शवते की, अनेक तरुण गुंतवणूकदार अचानक येणाऱ्या आर्थिक अडचणींसाठी तयार नाहीत. जेव्हा त्यांना आर्थिक आणीबाणीचा सामना करावा लागतो, तेव्हा २४% उत्तरदाते म्हणतात की ते त्यांच्या वैयक्तिक बचतीचा वापर करतील, तर १४% कुटुंबियांकडून पैसे उधार घेतील. सर्वात चिंताजनक बाब म्हणजे, ९% जणांनी मान्य केले की ते गुंतवणुकीतील मालमत्ता (Investments) कमी दरात विकून खर्च भागवतील. संकटाच्या वेळी, विशेषतः जेव्हा मार्केटमध्ये घसरण झालेली असेल, तेव्हा मालमत्ता विकल्याने गुंतवणुकीच्या वाढीवर दीर्घकालीन परिणाम होऊ शकतो. इन्शुरन्सची रचना नेमकी हीच परिस्थिती टाळण्यासाठी केली जाते, ज्यामुळे मोठ्या खर्चाचे कव्हर होते आणि गुंतवणूकदारांचे पोर्टफोलिओ (Portfolio) अबाधित राहते.
हे अंतर का आहे?
अहवालानुसार, ही ज्ञानाची नाही, तर गरजेची समस्या आहे. डिजिटल फायनान्स ॲप्स (Digital Finance Apps) आणि इन्फ्लुएन्सर्समुळे (Influencers) तरुण गुंतवणूकदारांना SIP कशी सुरू करावी याची चांगली माहिती आहे. मात्र, इन्शुरन्स पॉलिसीचे फायदे हे गुंतवणूक पोर्टफोलिओमध्ये दिसणाऱ्या फायद्यांइतके लगेच दिसत नाहीत. त्यामुळे, अनेक तरुण व्यक्ती अनेक वर्षांसाठी पर्सनल इन्शुरन्स घेण्यास उशीर करतात आणि 'गरज' वाटण्याची वाट पाहतात. अभ्यासात असेही दिसून आले आहे की, महिला, आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र असूनही, अनेकदा पर्सनल इन्शुरन्स घेण्याचा निर्णय लांबवतात आणि इतरांवर अवलंबून राहतात.
गुंतवणूकदारांनी काय लक्ष ठेवावे?
गुंतवणूकदारांसाठी, संपत्ती निर्माण करणे आणि संपत्तीचे संरक्षण करणे यात फरक करणे महत्त्वाचे आहे. फायनान्शियल प्लॅनिंग (Financial Planning) म्हणजे फक्त योग्य म्युच्युअल फंड निवडणे नव्हे. एका प्रभावी योजनेत खालील गोष्टींचा समावेश असावा:
- स्वतंत्र कव्हरेज (Independent Coverage): कंपनी किंवा पालकांवर अवलंबून असलेले विमा संरक्षण पुरेसे नसते, कारण या योजना पोर्टेबल नसतात आणि त्या व्यक्तीच्या थेट नियंत्रणात नसतात.
- आणीबाणीसाठी निधी (Emergency Buffers): स्वतंत्र आपत्कालीन निधी (Emergency Fund) असणे आवश्यक आहे, जेणेकरून संकटाच्या वेळी गुंतवणुकीची विक्री करावी लागणार नाही.
- धोका मूल्यांकन (Risk Assessment): कमी वयात इन्शुरन्स प्रीमियम (Insurance Premiums) सहसा कमी असतात. वैद्यकीय किंवा इतर आपत्कालीन परिस्थितीत दीर्घकालीन आर्थिक मालमत्ता अकाली विकण्याची वेळ येऊ नये, यासाठी गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या सध्याच्या कव्हरेजमधील अंतर तपासले पाहिजे.