अनेक गुंतवणूकदार डायव्हर्सिफिकेशनच्या नावाखाली म्युच्युअल फंड्सचा खच जमा करतात. प्रत्यक्षात यामुळे पोर्टफोलिओमध्ये ओव्हरलॅप (Overlap) वाढतो आणि नफा कमी होतो. 'गोल्ड-बेस्ड' गुंतवणुकीचा मार्ग कसा निवडावा, हे जाणून घ्या.
अनेक भारतीय गुंतवणूकदारांचा असा समज असतो की जेवढे जास्त फोलिओ, तेवढी जास्त सुरक्षा. पण गुंतवणुकीच्या भाषेत याला 'पोर्टफोलिओ क्लटर' (Portfolio Clutter) म्हणतात, ज्याचा थेट फटका तुमच्या रिटर्नला बसतो.\n\n### ओव्हरलॅपचे छुपे संकट (Hidden Concentration)\n\nसमजा तुम्ही ५ वेगवेगळे लार्ज-कॅप फंड्स घेतले आहेत. अशा परिस्थितीत, ते फंड्स एकाच प्रकारच्या टॉप १० स्टॉक्समध्ये गुंतवणूक करत असण्याची दाट शक्यता असते. याला 'क्लोजेट इंडेक्सिंग' (Closet Indexing) म्हणतात. तुम्ही वेगवेगळ्या फंडांसाठी वेगवेगळे एक्सपेंस रेशो (Expense Ratio) मोजता, पण प्रत्यक्षात तुमचे पैसे एकाच प्रकारच्या शेअर्समध्ये अडकलेले असतात.\n\n### खर्च आणि टॅक्सचा मार\n\nप्रत्येक म्युच्युअल फंड स्कीमचा स्वतःचा एक्सपेंस रेशो असतो. १० वेगवेगळे फंड्स सांभाळणे म्हणजे १० वेळा मॅनेजमेंट फी भरणे, ज्यामुळे दीर्घकाळात तुमच्या संपत्ती निर्मितीवर परिणाम होतो. तसेच, सतत फंड्स बदलल्यामुळे (Switching) तुम्हाला कॅपिटल गेन्स टॅक्स (Capital Gains Tax) भरावा लागतो, जो तुमच्या हातात येणारा निव्वळ नफा कमी करतो.\n\n### 'गोल्ड-बेस्ड' गुंतवणुकीकडे वळा\n\nगुंतवणूक करताना केवळ रिटर्न्स बघून फंड निवडण्यापेक्षा, ती तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी (Financial Goals) सुसंगत आहे का, हे तपासा. तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये लार्ज, मिड आणि स्मॉल-कॅपचा संतुलित मेळ असणे आवश्यक आहे. फंड हाऊसच्या 'मंथली फॅक्ट शीट' (Fact Sheet) मधून तुमच्या फंडाचे होल्डिंग्स तपासा. जर दोन फंड्समध्ये जास्त साम्य असेल, तर त्यातील एक फंड कमी करण्याचा विचार नक्कीच करा.