Step-up SIP द्वारे गुंतवणूकदार दरवर्षी आपल्या गुंतवणुकीची रक्कम वाढवू शकतात. महागाईवर मात करण्यासाठी आणि दीर्घकाळात मोठा कॉर्पस (Corpus) तयार करण्यासाठी ही एक अत्यंत प्रभावी आणि शिस्तबद्ध पद्धत आहे.
स्टेप-अप SIP म्हणजे नक्की काय?
साध्या SIP मध्ये तुम्ही दरमहा एक ठराविक रक्कम गुंतवता, पण 'स्टेप-अप SIP' मध्ये तुम्ही दरवर्षी तुमच्या गुंतवणुकीची रक्कम काही टक्क्यांनी किंवा ठराविक रकमेने वाढवू शकता. जसे तुमचे उत्पन्न (Salary) वाढते, तशी तुमची गुंतवणूक वाढवणे हे यामागचे मुख्य उद्दिष्ट आहे.
महागाई आणि आर्थिक उद्दिष्टे
महागाई ही पैशांची खरेदीशक्ती कमी करणारी एक अदृश्य शक्ती आहे. पुढील 15 ते 25 वर्षांत उच्च शिक्षण, घर किंवा निवृत्तीसारख्या मोठ्या गरजांसाठी लागणारा खर्च प्रचंड वाढणार आहे. जर तुम्ही तुमची गुंतवणूक स्थिर ठेवली, तर भविष्यात ती अपुरी पडू शकते. दरवर्षी गुंतवणुकीत वाढ केल्यास तुम्ही या महागाईच्या दराशी सहज स्पर्धा करू शकता.
कंपाउंडिंगचा मोठा फायदा
गुंतवणुकीत सातत्य असणे महत्त्वाचे आहेच, पण 'स्टेप-अप' केल्यामुळे तुमच्या पोर्टफोलिओला मोठी गती मिळते. दरवर्षी छोट्या टक्केवारीने केलेली वाढ ही दीर्घकाळात कंपाउंडिंगमुळे (Compounding) एका मोठ्या रकमेत रूपांतरित होते. यासाठी बाजारावर सतत लक्ष ठेवण्याची गरज नसते, एकदा 'स्टेप-अप' फंक्शन सेट केले की काम आपोआप होते.
अंमलबजावणी करताना काय काळजी घ्याल?
आजकाल बहुतेक म्युच्युअल फंड ॲप्सवर 'स्टेप-अप'चा पर्याय सहज उपलब्ध आहे. मात्र, ही सुविधा घेताना आपल्या खिशाचा विचार करणे गरजेचे आहे. तुमची आर्थिक स्थिती आणि भविष्यातील खर्चाचा अंदाज घेऊनच वाढीची टक्केवारी निश्चित करा. तसेच, वाढीव रक्कम खात्यातून कापली जाण्यासाठी बँकेत पुरेसे बॅलन्स राखणे आवश्यक आहे, अन्यथा दंड (Penalty) बसू शकतो.