Portfolio Managers Route for Investing in Mutual Fund Units (PRIM) द्वारे आता **₹२५ लाख** गुंतवणूक असलेले गुंतवणूकदार थेट शेअर्सऐवजी म्युच्युअल फंड निवडण्यासाठी पोर्टफोलिओ मॅनेजरची मदत घेऊ शकतात. हे नवीन मॉडेल सामान्य म्युच्युअल फंड आणि पारंपारिक पोर्टफोलिओ मॅनेजमेंट सर्व्हिसेस (PMS) यांच्यातील एक दुवा म्हणून काम करणार आहे.
PRIM म्हणजे नेमके काय?
बाजारात आलेल्या या नवीन 'पोर्टफोलिओ मॅनेजर्स रूट फॉर इन्व्हेस्टिंग इन म्युच्युअल फंड युनिट्स' (PRIM) मुळे गुंतवणूकदारांना मोठा पर्याय मिळाला आहे. ज्या गुंतवणूकदारांना पारंपारिक PMS साठी लागणाऱ्या ₹५० लाखांच्या मर्यादेपेक्षा कमी गुंतवणूक करायची आहे, त्यांच्यासाठी ₹२५ लाखांपासून सुरू होणारा हा एक नवा मार्ग आहे.
हे मॉडेल कसे काम करते?
पारंपारिक PMS मध्ये मॅनेजर थेट शेअर्स खरेदी-विक्री करतात, पण PRIM मध्ये ते एक 'रॅपर' म्हणून काम करतात. इथे मॅनेजर इंडेक्स फंड, ETFs आणि डायरेक्ट प्लॅन्सचा पोर्टफोलिओ बनवतात. यामुळे थेट शेअर्सच्या जोखमीपासून गुंतवणूकदार वाचू शकतात.
खर्च आणि टॅक्सची बाजू (महत्त्वाचे)
गुंतवणूक करताना सावधगिरी बाळगणे आवश्यक आहे, कारण:
- दुहेरी खर्च: यात मॅनेजरचे १% पर्यंतचे मॅनेजमेंट फी आणि त्यासोबतच म्युच्युअल फंडांचे स्वतःचे एक्सपेंस रेशो (Expense Ratio) असे दोन्ही खर्च गुंतवणूकदाराला द्यावे लागतात. यामुळे एकूण रिटर्नवर परिणाम होऊ शकतो.
- टॅक्सचे गणित: मॅनेजर जेव्हा फंडांची सतत खरेदी-विक्री करतात, तेव्हा गुंतवणूकदाराला कॅपिटल गेन्स टॅक्स (Capital Gains Tax) लागू शकतो. हा टॅक्स वारंवार उद्भवू शकतो, जो 'बाय अँड होल्ड' धोरणापेक्षा जास्त महाग पडू शकतो.
गुंतवणुकीपूर्वी काय तपासावे?
PRIM हा मार्ग निवडण्यापूर्वी गुंतवणूकदारांनी मॅनेजरचा ट्रॅक रेकॉर्ड पाहणे गरजेचे आहे. सर्व खर्च आणि टॅक्स वजा जाता, मिळणारा निव्वळ परतावा (Net Return) हा थेट म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीपेक्षा सरस असेल तरच या मार्गाचा विचार करणे फायदेशीर ठरेल.