ऑक्टोबर २०२६ पर्यंत नॅशनल पेन्शन सिस्टम (NPS) मधील इक्विटी स्कीममध्ये सुमारे ६ टक्क्यांची घसरण नोंदवण्यात आली आहे. मात्र, दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी 'अॅसेट अलोकेशन' तंत्राचा वापर करून तुम्ही तुमच्या रिटायरमेंट कॉर्पसला सुरक्षित ठेवू शकता.
नॅशनल पेन्शन सिस्टम (NPS) मधील गुंतवणूकदारांना सध्या इक्विटी मार्केटच्या चढ-उतारांचा सामना करावा लागत आहे. १ ऑक्टोबर २०२६ च्या आकडेवारीनुसार, टियर-१ इक्विटी फंड्सनी गेल्या एका वर्षात सरासरी ५.९८% घसरण नोंदवली आहे. बाजाराशी निगडीत गुंतवणूक असल्याने, ही अस्थिरता अपेक्षित असली तरी गुंतवणूकदारांच्या चिंतेचे कारण ठरत आहे.
दीर्घकालीन चित्र काय सांगते?
एका वर्षाचा आकडा जरी चिंतेचा वाटत असला, तरी गेल्या ५ वर्षांचा विचार करता याच स्कीमनी सरासरी ८.२०% परतावा दिला आहे. दीर्घकाळासाठी गुंतवणूक करणाऱ्यांसाठी ही तात्पुरती अस्थिरता म्हणजे केवळ 'मार्केट नॉइज' आहे.
'अॅसेट अलोकेशन' का महत्त्वाचे?
गुंतवणुकीचे संतुलन राखण्यासाठी इक्विटी (Scheme E), कॉर्पोरेट डेट (Scheme C) आणि गव्हर्नमेंट सिक्युरिटीज (Scheme G) यांचे मिश्रण असणे गरजेचे आहे. ज्या पोर्टफोलिओमध्ये ७५% इक्विटी होती, त्यात ३.१७% घट झाली आहे. मात्र, केवळ ३५% इक्विटी असलेल्या कंजर्व्हेटिव्ह पोर्टफोलिओने ०.१९% सकारात्मक परतावा दिला आहे. म्हणजेच, डेट इन्स्ट्रुमेंट्स बाजारातील पडझडीत एक सुरक्षा कवच (Buffer) म्हणून काम करतात.
PFRDA कडून मोठी सुविधा
पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) ने 'मल्टिपल स्कीम फ्रेमवर्क' (MSF) सुरू केले आहे. यामुळे गुंतवणूकदार आता कर-मुक्त पद्धतीने फंड मॅनेजर आणि असेट क्लासमध्ये बदल करू शकतात.
गुंतवणूकदारांनी आपल्या वयानुसार आणि निवृत्तीच्या जवळ आल्यानुसार इक्विटी आणि डेटचे प्रमाण बदलत राहावे (Rebalancing). केवळ घसरणीवर लक्ष न देता, दीर्घकालीन उद्दिष्टे गाठण्यासाठी पोर्टफोलिओमध्ये योग्य समतोल राखणे हीच सध्याची सर्वोत्तम रणनीती आहे.