Whalesbook
डायरेक्ट फंडांमध्ये खर्च खूप कमी असतो. पालक सहसा आपल्या मुलांच्या भविष्यासाठी विमा-जोडलेल्या 'चिल्ड्रन्स प्लॅन्स'कडे वळवले जातात. तथापि, डायरेक्ट म्युच्युअल फंड्सचा व्यय गुणोत्तर (expense ratio) खूपच कमी असल्यामुळे, ते आर्थिकदृष्ट्या अधिक फायदेशीर ठरतात. एक दशक किंवा त्याहून अधिक काळानंतर, हा खर्चातील फायदा कंपाऊंडिंगमुळे मोठ्या नफ्यात रूपांतरित होतो, ज्यामुळे उच्च शिक्षणासारख्या दीर्घकालीन ध्येयांसाठी ते अधिक चांगले ठरतात.
भारतीय कायद्यानुसार, अल्पवयीन मुले थेट म्युच्युअल फंडांचे खाते स्वतःच्या नावाने ठेवू किंवा चालवू शकत नाहीत. गुंतवणूक मुलाच्या नावाने नोंदवली जाते, परंतु पालक किंवा कायदेशीर पालक फोलिओचे व्यवस्थापन करतात. मूल १८ वर्षांचे होईपर्यंत आणि प्रौढ होईपर्यंत हा पालक खात्याचा एकमेव नियंत्रक असतो. या प्रक्रियेसाठी मुलाची मूलभूत कागदपत्रे आणि पालकांची संपूर्ण आर्थिक माहिती, जसे की पॅन आणि केवायसी, आवश्यक आहे.
कर संबंधी परिणामांचा विचार करा. अल्पवयीन मुलांच्या नावे केलेल्या गुंतवणुकीतून मिळणारे उत्पन्न सामान्यतः पालकांच्या उत्पन्नात जोडले जाते, जे अनेकदा उच्च कर स्लॅबमध्ये येते. तथापि, यासाठी एक छोटी वार्षिक सूट मर्यादा आहे. त्यामुळे, मुलाच्या नावाने गुंतवणूक केल्याने आपोआप कर बचत होत नाही, परंतु ते शिस्तबद्ध, ध्येय-केंद्रित गुंतवणुकीस मदत करते.
प्रौढ झाल्यावर संक्रमण. प्रौढ झाल्यावर, म्युच्युअल फंड फोलिओचे 'अल्पवयीन ते प्रौढ' रूपांतरण होते. मुलाला त्याचे KYC पूर्ण करावे लागेल, पॅन आणि बँकेचे तपशील द्यावे लागतील आणि आवश्यक कागदपत्रांवर सही करावी लागेल. ही मुलाला वैयक्तिक वित्त व्यवस्थापनाबद्दल शिकवण्यासाठी देखील एक चांगली संधी आहे.