Capitalmind चे CEO दीपक शেনॉय म्हणतात की, आक्रमक म्युच्युअल फंड निवडताना वयापेक्षा तुमची जोखीम घेण्याची क्षमता (Risk Appetite) आणि ५ वर्षांची मुदत (Time Horizon) जास्त महत्त्वाची आहे. ही विचारसरणी पारंपरिक वयावर आधारित गुंतवणुकीच्या सल्ल्यापेक्षा वेगळी आहे.
गुंतवणुकीत 'वय' नव्हे, 'हिंमत' महत्त्वाची!
Capitalmind चे CEO दीपक शেনॉय यांनी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना वयाला महत्त्व देण्याच्या पारंपरिक विचारांना आव्हान दिले आहे. त्यांच्या मते, गुंतवणूकदाराची जोखीम घेण्याची तयारी आणि बाजारातील चढ-उतारांना सामोरे जाण्याची क्षमता (Risk Appetite) हे आक्रमक (Aggressive) गुंतवणूक पर्याय निवडण्यासाठी सर्वात महत्त्वाचे निकष आहेत.
पारंपारिक सल्ला विरुद्ध शेंॉय यांचे मत
आजवर असा सल्ला दिला जायचा की, तरुण गुंतवणूकदारांनी जास्त जोखीम घ्यावी, तर वयाने मोठ्या लोकांनी सुरक्षित, डेट-आधारित गुंतवणुकीकडे वळावे. पण शेंॉय म्हणतात की, हा दृष्टिकोन खूपच सोपा आहे. यातून व्यक्तीची आर्थिक लवचिकता (Financial Resilience) दुर्लक्षित होते. उदाहरणार्थ, एखादा तरुण गुंतवणूकदार बाजारातील अस्थिरतेला घाबरू शकतो, तर एक वृद्ध गुंतवणूकदार जास्त परताव्यासाठी (Returns) मोठ्या नुकसानीलाही सहन करण्याची मानसिक तयारी ठेवू शकतो.
आक्रमक फंडांमधील जोखीम समजून घ्या
जेव्हा गुंतवणूकदार स्मॉल-कॅप (Small-cap), सेक्टोरल (Sectoral) किंवा मोमेंटम-आधारित (Momentum-based) म्युच्युअल फंडांसारखे आक्रमक पर्याय निवडतात, तेव्हा त्यांना हे समजून घेणे आवश्यक आहे की हे फंड बाजारातील तेजीच्या काळात उत्कृष्ट कामगिरी करू शकतात. मात्र, त्यांची अस्थिरता (Volatility) देखील खूप जास्त असते. बाजारात पडझड झाल्यास, हे फंड लार्ज-कॅप (Large-cap) किंवा डायव्हर्सिफाईड (Diversified) फंडांपेक्षा जास्त घसरू शकतात.
दीर्घकालीन दृष्टिकोन आवश्यक
शेंॉय यांनी यावर जोर दिला आहे की, अशा आक्रमक गुंतवणुकीचे यश हे तुमच्या गुंतवणुकीच्या कालावधीवर (Time Horizon) अवलंबून असते. त्यांचे म्हणणे आहे की, गुंतवणूकदारांनी आपले पैसे किमान ५ वर्षे गुंतवून ठेवण्यास तयार असले पाहिजे. हा दीर्घकालीन दृष्टिकोन बाजारातील अल्पकालीन चढ-उतारांना सहन करण्यासाठी आणि कंपन्यांना किंवा क्षेत्रांना त्यांची क्षमता दाखवण्यासाठी वेळ देण्यासाठी आवश्यक आहे. या कालावधीशिवाय, बाजारात घसरण झाल्यास गुंतवणूकदार घाबरून विक्री करू शकतात, ज्यामुळे आक्रमक धोरणांमध्ये भांडवल गमावण्याची शक्यता जास्त असते.
फसव्या योजनांपासून सावध रहा
आर्थिक सल्ला आणि फंड निवडताना, गुंतवणूकदारांनी फसव्या योजनांपासून (Fraudulent Activities) सावध राहणेही महत्त्वाचे आहे. Capitalmind सारख्या कंपन्यांनी यापूर्वी अशा इशारा दिला आहे की, काही फसवणूक करणारे लोक प्रसिद्ध CEO किंवा गुंतवणूक कंपन्यांची नावे वापरून बनावट ट्रेडिंग योजनांमध्ये लोकांना फसवू शकतात किंवा जास्त परताव्याचे आश्वासन देऊ शकतात. गुंतवणूकदारांनी फक्त SEBI- नोंदणीकृत (SEBI-registered) आणि अधिकृत वेबसाइट्स असलेल्या कायदेशीर संस्थांशी व्यवहार करत असल्याची खात्री केली पाहिजे. आक्रमक म्युच्युअल फंडांचा विचार करताना, नेहमी फंडाच्या जोखीम प्रोफाइलला (Risk Profile) समजून घेण्यावर लक्ष केंद्रित करावे, शॉर्टकट किंवा खात्रीशीर परतावा शोधू नये, कारण कोणत्याही कायदेशीर इक्विटी-आधारित गुंतवणुकीत नफ्याची हमी नसते.