Bajaj Life Insurance ने आपल्या युनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (ULIP) साठी नवीन फंड सादर केला आहे. 'Bajaj Life Nifty 200 Value 30 Index Fund' नावाचा हा फंड मोठ्या आणि मध्यम आकाराच्या ३० व्हॅल्यू-केंद्रित स्टॉक्सवर लक्ष केंद्रित करेल. हा नवीन फंड ऑफर (NFO) २७ जुलै २०२६ पर्यंत सबस्क्रिप्शनसाठी खुला असेल.
युनिप (ULIP) ग्राहकांसाठी नवीन गुंतवणुकीचा पर्याय
Bajaj Life Insurance ने आपल्या युनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (ULIP) मध्ये गुंतवणूक करणाऱ्या ग्राहकांसाठी एक नवीन पर्याय उपलब्ध केला आहे. या नवीन फंडाचे नाव 'Bajaj Life Nifty 200 Value 30 Index Fund' असे आहे.
या फंडाची नवीन फंड ऑफर (New Fund Offer - NFO) १४ जुलै रोजी सुरू झाली असून ती २७ जुलै २०२६ पर्यंत ग्राहकांसाठी खुली राहील. या कालावधीत पॉलिसीधारक आपल्या विम्यासोबत या फंडात गुंतवणूक करू शकतील.
गुंतवणुकीचा दृष्टिकोन
हा फंड 'Nifty 200 Value 30 Index' ला ट्रॅक करून पॅसिव्ह (passive) गुंतवणूक धोरण अवलंबणार आहे. हा इंडेक्स Nifty 200 मधील ३० कंपन्यांची निवड त्यांच्या व्हॅल्यू (value) वैशिष्ट्यांवर आधारित करतो. यासाठी चार मुख्य आर्थिक मेट्रिक्स वापरले जातात: प्राइस-टू-बुक रेशो (price-to-book ratio), अर्निंग्स-टू-प्राइस रेशो (earnings-to-price ratio), सेल्स-टू-प्राइस रेशो (sales-to-price ratio) आणि डिव्हिडंड यील्ड (dividend yield). या नियम-आधारित दृष्टिकोनामुळे, हा फंड अशा कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करेल ज्यांचे मूल्यांकन त्यांच्या मूलभूत व्यवसायांच्या तुलनेत आकर्षक वाटू शकते.
युनिप (ULIP) मध्ये याचे महत्त्व
युनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन (ULIP) हे विमा संरक्षण आणि बाजाराशी जोडलेल्या मालमत्तेत गुंतवणुकीचा अनुभव देणारे उत्पादन आहे. या योजनांमध्ये, पॉलिसीधारकाला गुंतवणुकीचा धोका असतो, म्हणजेच पॉलिसीचे अंतिम मूल्य निवडलेल्या फंडांच्या कामगिरीवर अवलंबून असते. हा नवीन इंडेक्स-आधारित पर्याय देऊन, कंपनी पॉलिसीधारकांना व्हॅल्यू-केंद्रित स्टॉक्समध्ये गुंतवणूक करण्याचा एक पारदर्शक आणि पद्धतशीर मार्ग देत आहे.
व्हॅल्यू इन्व्हेस्टिंग (Value Investing) समजून घेणे
या धोरणामध्ये लार्ज-कॅप (large-cap) आणि मिड-कॅप (mid-cap) कंपन्यांचा समावेश आहे. व्हॅल्यू इन्व्हेस्टिंग ही एक अशी पद्धत आहे जिथे गुंतवणूकदार अशा स्टॉक्सचा शोध घेतात जे बाजाराद्वारे कमी मूल्यांकित (undervalued) आहेत असे त्यांना वाटते. या फंडाची यशस्वीता Nifty 200 Value 30 Index च्या कामगिरीवर अवलंबून असेल. सक्रिय व्यवस्थापित फंडांप्रमाणे (actively managed funds) जिथे फंड व्यवस्थापक संशोधनावर आधारित निर्णय घेतात, तिथे हा फंड इंडेक्सच्या पुनर्संतुलनानुसार (rebalancing) आपोआप होल्डिंग्स समायोजित करेल.
या पर्यायाचा विचार करणाऱ्या गुंतवणूकदारांनी लक्षात ठेवावे की व्हॅल्यू-ओरिएंटेड स्ट्रॅटेजी (value-oriented strategies) Nifty 50 किंवा Nifty 500 सारख्या व्यापक बाजारातील निर्देशांकांपेक्षा (indices) वेगळ्या पद्धतीने वागू शकतात. बाजाराच्या चक्रानुसार (market cycle) व्हॅल्यू स्टॉक्सची कामगिरी ग्रोथ स्टॉक्सपेक्षा कमी असू शकते. तसेच, हा फंड ULIP चा भाग असल्याने, प्रीमियम वाटप शुल्क (premium allocation charges), मृत्यू शुल्क (mortality charges) आणि फंड व्यवस्थापन शुल्क (fund management fees) यांसारख्या एकूण खर्चांचाही विचार करणे महत्त्वाचे आहे, कारण ते गुंतवणुकीवरील निव्वळ परताव्यावर परिणाम करू शकतात. गुंतवणूकदारांनी पॉलिसी दस्तऐवजात या शुल्कांचा आणि लॉक-इन कालावधीचा तपशील तपासावा.