ऑक्टोबर २०२६ मध्ये शेअर बाजारातील अस्थिरता पाहता, मोठी रक्कम एकदम गुंतवणे धोक्याचे ठरू शकते. तज्ञांच्या मते, रिस्क कमी करण्यासाठी 'सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन' (STP) चा वापर करणे फायदेशीर ठरेल.
ऑक्टोबर २०२६ मधील बाजारातील अस्थिरतेमुळे ज्या गुंतवणूकदारांकडे मोठी रोख रक्कम आहे, त्यांच्यासमोर मोठा पेच निर्माण झाला आहे. बाजाराच्या उच्चांकावर प्रवेश करावा की आणखी घसरणीची वाट पाहावी, हा प्रश्न गुंतवणूकदारांना पडला आहे. इंडेक्समध्ये मोठ्या प्रमाणात चढ-उतार होत असताना, एकाच दिवशी सर्व पैसे गुंतवणे हे पोर्टफोलिओसाठी घातक ठरू शकते.
सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (STP) चा आधार
अनिश्चिततेच्या या काळात तज्ञ लंपसम गुंतवणुकीऐवजी सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (STP) चा सल्ला देत आहेत. यामध्ये संपूर्ण रक्कम आधी लिक्विड किंवा डेट फंडमध्ये ठेवली जाते आणि तिथून ठराविक रक्कम दरमहा इक्विटी फंडमध्ये वर्ग केली जाते. यामुळे 'रुपी-कॉस्ट ॲव्हरेजिंग'चा फायदा मिळतो आणि बाजारातील शॉर्ट-टर्म अस्थिरतेचा फटका कमी बसतो.
फंड निवडताना घ्या दक्षता
सध्याच्या काळात स्मॉल-कॅप आणि मिड-कॅप फंडमध्ये व्हॅल्युएशन वाढलेले दिसत असल्याने, तज्ञ फ्लेक्सी-कॅप आणि मल्टी-कॅप फंडवर भर देण्याचा सल्ला देत आहेत. यात फंड मॅनेजर मार्केटच्या स्थितीनुसार लार्ज, मिड आणि स्मॉल-कॅपमध्ये गुंतवणूक बदलू शकतात. याव्यतिरिक्त, सुरक्षिततेसाठी 'मल्टी-ॲसेट ॲलोकेशन फंड' हा एक उत्तम पर्याय आहे, जे इक्विटी, डेट आणि सोने अशा विविध पर्यायांत गुंतवणूक करतात.
धोके आणि संधी
STP चा वापर रिस्क कमी करत असला तरी, मार्केटमध्ये अचानक मोठी तेजी आली तर लिक्विड फंडमध्ये असलेल्या रकमेवर मिळणारा परतावा इक्विटीच्या तुलनेत कमी असू शकतो, ज्याला 'अपॉर्च्युनिटी कॉस्ट' म्हणतात. तसेच, STP चा कालावधी खूप जास्त (१८-२४ महिने) ठेवणे टाळावे, अन्यथा आपण मार्केट रिकव्हरीचा टप्पा गमावू शकतो. सध्याच्या काळात सेक्टर-स्पेसिफिक किंवा थिमॅटिक फंडमध्ये प्रवेश करताना सावधगिरी बाळगणे आवश्यक आहे.