आता अनेक देश व्हिसासाठी ट्रॅव्हल इन्शुरन्स सक्तीचा करत आहेत. यामुळे भारतीय जनरल इन्शुरन्स कंपन्यांना त्यांच्या आंतरराष्ट्रीय प्रवासाच्या योजनांना मोठी मागणी येण्याची शक्यता आहे. हा जागतिक कल विमा कंपन्यांसाठी उत्पन्नाचा एक नवीन मार्ग तयार करत आहे, तर ट्रॅव्हल बुकिंग प्लॅटफॉर्म्स देखील भारतीय पर्यटकांसाठी हे अनिवार्य उत्पादन बंडल करत आहेत.
काय घडले आहे?
आता जगभरातील अनेक देशांचे नियम बदलत आहेत. यामुळे व्हिसासाठी ट्रॅव्हल इन्शुरन्स (Travel Insurance) अनिवार्य करण्यात येत आहे. युरोपियन युनियनचा शेंगेन झोन (Schengen Zone), अर्जेंटिना आणि कतार यांसारखी लोकप्रिय ठिकाणे आता प्रवाशांकडे वैद्यकीय कव्हरेजचा पुरावा मागत आहेत. यासाठी साधारणपणे €30,000 (सुमारे ₹27 लाख) इतकी किमान मर्यादा आवश्यक आहे, जी आपत्कालीन वैद्यकीय खर्च आणि हॉस्पिटलच्या बिलांसाठी उपयुक्त ठरेल. यामागे उद्देश हा आहे की, जर एखादा पर्यटक आजारी पडला, तर स्थानिक आरोग्य सेवा प्रणालीवरील आर्थिक भार कमी व्हावा. भारतीय प्रवाशांसाठी, जी गोष्ट पूर्वी एक ऐच्छिक सुरक्षा उपाय मानली जात होती, ती आता व्हिसा अर्जाच्या प्रक्रियेचा एक मानक भाग बनली आहे.
विमा कंपन्यांसाठी आर्थिक परिणाम
भारतीय जनरल इन्शुरन्स कंपन्यांसाठी, हा बदल ट्रॅव्हल इन्शुरन्स सेगमेंटसाठी एक सकारात्मक संकेत (tailwind) आहे. ट्रॅव्हल इन्शुरन्स सामान्यतः विमा कंपन्यांसाठी एक उच्च-नफा उत्पादन (high-margin product) असते. याचे कारण म्हणजे दाव्यांची वारंवारता (claims frequency) अनिश्चित असली तरी, ती अनेकदा जागतिक नेटवर्कद्वारे व्यवस्थापित केली जाते. जसजसे अधिक देश हे नियम लागू करत आहेत, तसतसे ट्रॅव्हल पॉलिसींसाठीची बाजारातील मागणी आंतरराष्ट्रीय प्रवासाच्या प्रमाणानुसार थेट वाढत आहे.
ICICI Lombard General Insurance, HDFC Ergo (HDFC Bank ची उपकंपनी) आणि Bajaj Allianz (Bajaj Finserv चा भाग) यांसारख्या भारतीय जनरल इन्शुरन्स क्षेत्रातील प्रमुख कंपन्या सहसा या बाजाराचा मोठा हिस्सा काबीज करतात. वाढत्या अनिवार्य नियमांमुळे प्रवाशांना पॉलिसी खरेदी करण्यास भाग पाडले जाते, ज्यामुळे या कंपन्यांना त्यांच्या 'इतर वाहनांव्यतिरिक्त' (non-motor) विमा पोर्टफोलिओ वाढविण्यात मदत होते. या कंपन्यांसाठी, अधिक पॉलिसी जारी केल्याने प्रीमियम संकलन (premium collection) चांगले होते, जरी नफा पॉलिसी कालावधीत निकाली काढलेल्या प्रत्यक्ष दाव्यांवर अवलंबून असतो.
ट्रॅव्हल टेक आणि विमा यांचे कनेक्शन
फक्त विमा कंपन्याच नाही, तर ट्रॅव्हल टेक्नॉलॉजी प्लॅटफॉर्म्स जसे की MakeMyTrip आणि EaseMyTrip देखील या उत्पादनांच्या वितरणात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात. यापैकी अनेक पोर्टल्सनी थेट त्यांच्या बुकिंग प्रक्रियेत इन्शुरन्सचे पर्याय समाविष्ट केले आहेत. जेव्हा ट्रॅव्हल इन्शुरन्स अनिवार्य होते, तेव्हा विमा उत्पादनासाठी 'ग्राहक संपादन खर्च' (customer acquisition cost) कमी होतो, कारण पर्यटक त्यांच्या बुकिंग प्रवासादरम्यान ते सक्रियपणे शोधत असतात. यामुळे विमा कंपन्यांना विक्रीच्या क्षणी प्रीमियम मिळविण्यासाठी ट्रॅव्हल पोर्टल्ससोबत अधिक प्रभावीपणे भागीदारी करता येते.
नियामक आणि स्पर्धात्मक धोके
मागणी वाढत असताना, या क्षेत्राला काही विशिष्ट धोक्यांचा सामना करावा लागतो. सर्वात मोठा धोका म्हणजे नियामक बदल; जर देशांनी त्यांच्या किमान कव्हरेज आवश्यकतांमध्ये बदल केला किंवा काही विशिष्ट प्रदात्यांना स्वीकारणे थांबवले, तर कार्यान्वयन समस्या (operational friction) निर्माण होतात. तसेच, ट्रॅव्हल इन्शुरन्स बाजारपेठ अत्यंत स्पर्धात्मक आहे. नवीन डिजिटल-फर्स्ट विमा कंपन्या आणि फिनटेक (Fintech) कंपन्या या क्षेत्रात प्रवेश करत आहेत, ज्यामुळे किंमतींवर दबाव येऊ शकतो. गुंतवणूकदारांनी हे देखील लक्षात घ्यावे की ट्रॅव्हल इन्शुरन्स महसूल जागतिक प्रवासाच्या मागणीसाठी संवेदनशील आहे. जर आर्थिक घटक, भू-राजकीय तणाव किंवा आरोग्यासंबंधित प्रवास निर्बंधांमुळे आंतरराष्ट्रीय प्रवास मंदावला, तर या विमा विभागातील वाढ कमी होऊ शकते.
गुंतवणूकदारांनी काय ट्रॅक करावे
विमा क्षेत्रावर लक्ष ठेवणारे गुंतवणूकदार तिमाही निकालांमध्ये 'इतर वाहनांव्यतिरिक्त' (non-motor) प्रीमियम उत्पन्नातील वाढीचा मागोवा घेऊ शकतात. मुख्य सूचक म्हणजे कंपन्या या उत्पादनांना त्यांच्या विद्यमान ग्राहकांना यशस्वीरित्या क्रॉस-सेल करत आहेत की नाही. याव्यतिरिक्त, ट्रॅव्हल प्लॅटफॉर्म्स आणि ट्रॅव्हल टेक कंपन्यांसोबतच्या भागीदारीबद्दल व्यवस्थापनाच्या टिप्पण्यांवर लक्ष ठेवा, कारण हे वितरण चॅनेल कमी खर्च आणि उच्च विक्री प्रमाण राखण्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहेत. शेवटी, ट्रॅव्हल सेगमेंटमधील लॉस रेशो (loss ratio) कडे लक्ष द्या, जो दर्शवितो की विमा कंपनी प्रीमियम म्हणून मिळालेल्या रकमेच्या तुलनेत दाव्यांवर किती पैसे देते.