कठोर नियमांनंतरही विमा चुकीच्या पद्धतीने विकला जात आहे, तज्ञांचा इशारा

इन्शुरन्स समाधानच्या मुख्य परिचालन अधिकारी आणि सह-संस्थापक, शिल्पा अरोरा यांनी सांगितले की, नियमांमध्ये सुधारणा होऊनही, विमा चुकीच्या पद्धतीने विकण्याचा (mis-selling) मुद्दा भारतात गंभीर आहे. सामान्य फसवणुकीच्या पद्धतींमध्ये पॉलिसींना "व्याज-मुक्त कर्ज" म्हणून सादर करणे किंवा मुदत संपलेल्या पॉलिसींवर बोनससह परतावा ऑफर करणे यांचा समावेश होतो. टेली-कॉलर्स अनेकदा लोकांना उच्च गुंतवणूक परतावा, मोफत आरोग्य विमा, नोकरीच्या संधी, प्रवास फायदे किंवा खात्रीशीर उत्पन्न यांसारखी खोटी आश्वासने देऊन आकर्षित करतात, ज्यामुळे ग्राहक त्यांना गरज नसलेली किंवा न समजणारी उत्पादने खरेदी करतात.

चुकीच्या विक्रीच्या सातत्याचे कारण म्हणजे विक्री प्रोत्साहन (sales incentives) जे पारदर्शकतेपेक्षा लक्ष्य पूर्ण करण्याला प्राधान्य देतात, आणि अनेक ग्राहक पॉलिसींच्या बारीक अक्षरातील मजकूर (fine print) नीट वाचत किंवा समजत नाहीत. दिशाभूल करणारे टेलिमार्केटिंग, तृतीय-पक्ष डेटा भंग (third-party data breaches), आणि भावनिक विक्री डावपेच ग्राहकांच्या समजातील या त्रुटीचा फायदा घेतात.

ग्राहकांना स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी सामान्य धोक्याचे संकेत (red flags) ओळखण्याचा सल्ला दिला जातो, जसे की व्याज-मुक्त कर्जाचे आश्वासन, खात्रीशीर उच्च परतावा, किंवा जुन्या पॉलिसींवरील परतावा. अरोरा यांनी सल्ला दिला आहे की कॉल करणाऱ्याची ओळख विमा कंपनीच्या अधिकृत वेबसाइटवरून सत्यापित करावी, कधीही वन-TIME पासवर्ड (OTP) किंवा पॉलिसी तपशील शेअर करू नये, आणि अनपेक्षित कॉल्सवरून खरेदी करणे टाळावे. खरी विमा विक्री पारदर्शक, नोंदणीकृत आणि घाईघाईत नसते.

विमा कंपन्यांना आणि मध्यस्थांना (intermediaries) लक्ष्य-आधारित विक्रीऐवजी विश्वास-आधारित पद्धतींकडे वळण्याची विनंती केली जात आहे, ज्यात गरज विश्लेषण (need analysis), संपूर्ण प्रकटीकरण (full disclosure), आणि उत्पादनाची योग्यता (product suitability) यावर जोर दिला जातो. अरोरा यांनी कठोर अंमलबजावणी, उत्तरदायित्व, आणि ग्राहक जागरूकता वाढविण्याची मागणी केली आहे, असे सुचवत की कठोर मध्यस्थ पडताळणी (rigorous intermediary verification) आणि रिअल-TIME ऑडिट (real-time audits) सारखी सखोल सुधारणा दीर्घकाळ टिकणाऱ्या बदलांसाठी महत्त्वपूर्ण आहेत.

ही बातमी भारतीय विमा क्षेत्रावर लक्षणीय परिणाम करते, कारण ती सतत नियामक आव्हाने आणि ग्राहक विश्वासाच्या समस्यांवर प्रकाश टाकते. यामुळे भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) सारख्या नियामकांकडून तपासणी वाढू शकते, ज्यामुळे विमा कंपन्यांसाठी कठोर मार्गदर्शक तत्त्वे आणि उच्च अनुपालन खर्च येऊ शकतात. गुंतवणूकदारांसाठी, यामुळे खराब अनुपालन रेकॉर्ड असलेल्या विमा कंपन्यांच्या नफ्यावर परिणाम होऊ शकतो आणि एकूण क्षेत्राच्या भावनांवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. विमा उत्पादनांवरील ग्राहकांचा विश्वास देखील कमी होऊ शकतो, ज्यामुळे विक्रीच्या प्रमाणावर परिणाम होईल.