Whalesbook
विमा कंपन्यांचा कठोर पवित्रा
भारतातील विमा कंपन्या आता सिगारेट आणि ई-सिगारेट (Vapes) यांमध्ये कोणताही फरक करत नाहीत. सर्व प्रकारच्या निकोटीन सेवनाला (Nicotine Intake) उच्च जोखमीचे वर्तन मानले जात आहे. २०१९ मध्ये ई-सिगारेटवर बंदी आल्यानंतर, अनेक कंपन्या 'बेकायदेशीर कृत्य' (Illegal Acts) या कलमांचा वापर करत आहेत. यामुळे, जर फुफ्फुसांशी संबंधित आजार व्हेपिंगमुळे झाला असेल, तर पॉलिसीधारकाला दावा नाकारला जाऊ शकतो, मग त्याने कितीही वर्षे प्रीमियम भरला असो.
उघड न करण्याचे आर्थिक परिणाम
या बदलामुळे ग्राहकांना मोठा आर्थिक फटका बसत आहे. 'स्मोकर' म्हणून वर्गीकृत झाल्यास, सामान्य दरांपेक्षा ३०% ते ६०% जास्त प्रीमियम भरावा लागतो. सर्वसाधारणपणे, गेल्या १२ महिन्यांत कोणत्याही प्रकारचे निकोटीन सेवन करणाऱ्यांना यात समाविष्ट केले जाते. काही ग्राहक कमी कोटीनिन (Cotinine) पातळीचे पुरावे देऊन या वर्गीकरणाला आव्हान देण्याचा प्रयत्न करत असले तरी, विमा कंपन्यांच्या मते व्हेपिंग करणाऱ्यांचा आरोग्य धोका हा धूम्रपान करणाऱ्यांच्या धोक्यापेक्षा वेगळा नाही.
दाव्यांच्या वेळी फसवणुकीचा धोका
पॉलिसीधारकांसाठी सर्वात मोठा धोका म्हणजे प्रीमियम वाढणे नव्हे, तर दावा नाकारला जाण्याची शक्यता आहे. विमा करार 'संपूर्ण सद्भावनेच्या' (Utmost Good Faith) तत्त्वावर आधारित असतात. त्यामुळे, व्हेपिंगच्या सवयीबद्दल कोणतीही माहिती लपवणे हे चुकीचे प्रतिनिधित्व (Misrepresentation) मानले जाऊ शकते. दावा निकाली काढताना, विमा कंपन्या वैद्यकीय नोंदी, औषध खरेदीचा इतिहास आणि कोटीनिन तपासणी यांसारख्या गोष्टींची पडताळणी करत आहेत. जर घोषित माहिती आणि वैद्यकीय सत्य यात तफावत आढळली, तर विमा कंपनी पॉलिसी रद्द करू शकते. 'स्मोकर'ची कोणतीही एकसमान व्याख्या नसल्यामुळे, अंतिम निर्णय विमा कंपनीच्या अंडररायटिंग कमिटीवर अवलंबून असतो.
क्षेत्रातील स्पर्धा आणि भविष्यातील धोरणे
ICICI Lombard आणि Bajaj General Insurance सारख्या प्रमुख कंपन्या मार्केटमध्ये टिकून राहण्यासाठी नुकसान गुणोत्तर (Loss Ratio) नियंत्रित करण्यावर भर देत आहेत. विमा क्षेत्रात स्पर्धा तीव्र असली तरी, निकोटीन सेवनाबाबत सर्व कंपन्यांची भूमिका जवळपास सारखीच आहे. गुंतवणूकदारांनी हे लक्षात घ्यावे की प्रीमियम वाढल्याने तात्पुरता महसूल वाढू शकतो, परंतु दीर्घकालीन नफा अचूक जोखीम मूल्यांकन आणि तंबाखू नियंत्रण कायद्यांच्या अंमलबजावणीवर अवलंबून आहे. वाढता आरोग्य खर्च आणि नवीन निकोटीन वितरण उपकरणांचे अज्ञात दीर्घकालीन परिणाम लक्षात घेता, विमा कंपन्या पुराणमतवादी अंडररायटिंगवर (Conservative Underwriting) लक्ष केंद्रित करत आहेत.