अनेक प्रवासी ट्रॅव्हल इन्शुरन्सला फक्त व्हिसाची औपचारिकता मानतात, पण बारीक अक्षरातील नियम न वाचणे महागात पडू शकते. सब-लिमिट्स, वयानुसार अटी आणि डिले ट्रिगर्स समजून घेणे काळाची गरज आहे.
भारतीय प्रवाशांसाठी ट्रॅव्हल इन्शुरन्स घेणे म्हणजे सहलीच्या नियोजनाचा शेवटचा आणि घाईघाईत पूर्ण करायचा भाग झाला आहे. पण, पॉलिसीच्या एकूण 'सम इन्शुअर्ड' (Sum Insured) आकड्यावर डोळे मिटून विश्वास ठेवणे महागात पडू शकते. मेडिकल इमर्जन्सी किंवा प्रवासात अडथळे आल्यास, तुमचा क्लेम मंजूर होईल की तुम्हाला खिशातून खर्च करावा लागेल, हे पूर्णपणे पॉलिसीच्या कागदपत्रातील अटींवर अवलंबून असते.
सब-लिमिटचा सापळा (The Sub-Limit Trap)
इन्शुरन्स कंपन्या आणि ग्राहक यांच्यातील वादाचे मुख्य कारण म्हणजे 'सब-लिमिट्स'. पॉलिसीवर $50,000 किंवा $1,00,000 चा मोठा आकडा दिसत असला, तरी तो पूर्ण खर्च कव्हर करतोच असे नाही. कंपन्या हॉस्पिटलचे रूम रेंट, आयसीयू (ICU) चार्जेस आणि शस्त्रक्रियेच्या खर्चावर मर्यादा (Caps) घालतात. जर परदेशात उपचारांचा खर्च जास्त असेल आणि तुमची रूम रेंटची मर्यादा कमी असेल, तर उरलेली हजारो डॉलर्सची रक्कम तुम्हाला स्वतःच्या खिशातून भरावी लागेल.
वय आणि आरोग्याच्या अटी (Age and Health Restrictions)
प्रवाशांचे वय ५० किंवा ६० च्या पुढे गेल्यावर इन्शुरन्स कंपन्यांचे नियम कडक होतात. अशा वेळी कव्हरेजची मर्यादा कमी होणे, तपासणीसाठी जास्त 'डिडक्टिबल्स' (Deductibles) किंवा शस्त्रक्रियेसाठी 'को-पेमेंट' (Co-payment) करणे अनिवार्य असू शकते. तसेच, आधीपासून असलेल्या आजारांबाबतही गोंधळ असतो. अनेकदा हे आजार पॉलिसीत कव्हर नसतात किंवा त्यासाठी 'वेटिंग पिरियड' असतो. त्यामुळे प्रवासाला निघण्यापूर्वी आपल्या आजारांबाबत स्पष्टता घेणे आवश्यक आहे.
क्रेडिट कार्ड इन्शुरन्स की स्टँडअलोन पॉलिसी?
अनेक लोक प्रीमियम क्रेडिट कार्डसोबत मिळणाऱ्या मोफत ट्रॅव्हल इन्शुरन्सवर अवलंबून राहतात. जरी हे सोयीचे वाटत असले, तरी स्टँडअलोन ट्रॅव्हल पॉलिसीच्या तुलनेत हे कव्हरेज मर्यादित असू शकते. यात ॲडव्हेंचर स्पोर्ट्स किंवा विशिष्ट प्रकारच्या अपघातांना वगळले जाण्याची शक्यता असते. त्यामुळे तुमच्या सहलीच्या गरजेनुसार स्वतंत्र पॉलिसी घेणे, हेच आर्थिक सुरक्षिततेच्या दृष्टीने योग्य ठरते.