सार्वजनिक विमा कंपन्यांसाठी सरकारचा 'मिशन प्रॉफिट'! तोटा कमी करून नफा वाढवण्याचे निर्देश

नागरजूंचे निर्देश: नफा वाढवा, तोटा कमी करा

वित्तीय सेवा विभागाचे सचिव एम. नागरजूंनी (M. Nagaraju) सार्वजनिक क्षेत्रातील चार प्रमुख विमा कंपन्या - New India Assurance (NIACL), National Insurance (NICL), United India Insurance (UIICL) आणि Agriculture Insurance Company of India (AICIL) - यांच्या धोरणात्मक योजनांचा सखोल अभ्यास केला. या आढाव्यानंतर, त्यांनी कंपन्यांना नफा देणारा व्यवसाय वाढवण्यावर आणि तोट्याचे प्रमाण (loss ratios) लक्षणीयरीत्या कमी करण्यासाठी ठोस रणनीती आखण्याचे आदेश दिले आहेत. रिटेल आणि ग्रामीण भागातील व्यवसाय अधिक मजबूत करणे हे यामागील उद्दिष्ट आहे. या सरकारी उपायांमुळे या सरकारी कंपन्या अधिक कार्यक्षम आणि बाजाराच्या गरजांना प्रतिसाद देण्यास सज्ज होतील.

खाजगी कंपन्यांकडून PSICs ला तीव्र स्पर्धा

सध्या या सार्वजनिक विमा कंपन्यांना खाजगी विमा कंपन्यांकडून तीव्र स्पर्धेला सामोरे जावे लागत आहे. खाजगी कंपन्यांनी आपला मार्केट शेअर सातत्याने वाढवला असून, FY27 पर्यंत ते एकूण ग्रॉस डायरेक्ट प्रीमियम इन्कम (GDPI) पैकी सुमारे 70% वाटा काबीज करतील असा अंदाज आहे, जो FY25 मध्ये 68% होता. खाजगी कंपन्यांचे आर्थिक निकालही सरस ठरत आहेत. काही खाजगी कंपन्यांचा FY25 साठी अंदाजित रिटर्न ऑन इक्विटी (ROE) 12.7% ते 14.0% दरम्यान आहे. याउलट, NICL, UIICL आणि AICIL सारख्या काही PSICs ने कमकुवत अंडररायटिंग निकाल आणि सॉल्व्हन्सी (solvency) दर्शविली आहे, ज्यामुळे त्यांना सरकारी भांडवलाची गरज भासली आहे. New India Assurance चा मार्केट शेअर चांगला असूनही, तिचा ROE केवळ 3.64% ते 4.59% आणि P/E रेशो 22.3x ते 24.3x च्या दरम्यान आहे. कंपन्यांना FY17 ते FY21 दरम्यान सुमारे ₹26,000 कोटींचा तोटा झाला होता, त्यापैकी मोठा हिस्सा आरोग्य विम्यातून (health insurance) आला होता. त्यामुळे तोटा कमी करण्याच्या सूचना महत्त्वाच्या ठरतात.

ग्रामीण भारत आणि डिजिटायझेशनमध्ये वाढीचा जोर

ग्रामीण आणि निम-शहरी भागांवर लक्ष केंद्रित करणे हे सध्याच्या लोकसंख्याशास्त्रीय बदलांशी (demographic shift) सुसंगत आहे. हे भाग सध्या विकासाचे प्रमुख चालक आहेत, जिथून नवीन जीवन आणि आरोग्य विम्याच्या प्रीमियममध्ये सुमारे 43% आणि मोटर प्रीमियममध्ये 36% योगदान मिळते. डिजिटल पोहोच (digital access) आणि आर्थिक साक्षरता (financial education) या प्रयत्नांमुळे या विस्ताराला चालना मिळत आहे. सचिव नागरजूंनी (Secretary Nagaraju) रिटेल उत्पादनांसाठी 100% डिजिटल ऑनबोर्डिंग (digital onboarding) आणि डिजिटायझेशनला (digitalization) प्रोत्साहन देण्याची सूचना केली आहे, जी उद्योगातील नवीन ट्रेंडनुसार आहे.

मुख्य आव्हाने: घसरणारा मार्केट शेअर, वाढता खर्च

सरकारच्या प्रयत्नांनंतरही, सार्वजनिक क्षेत्रातील कंपन्यांना दीर्घकालीन आव्हानांचा सामना करावा लागत आहे. FY06 मध्ये 73% पेक्षा जास्त असलेला या कंपन्यांचा मार्केट शेअर FY20 पर्यंत 39% च्या खाली घसरला आहे. हे त्यांच्या अधिक चपळ खाजगी स्पर्धकांविरुद्धच्या संघर्षाचे प्रतीक आहे. सचिव नागरजूंनी (Secretary Nagaraju) अवास्तव कमिशन पेमेंटवरही (commission payouts) चिंता व्यक्त केली आहे, जे कधीकधी 30% ते 50% पर्यंत जाते. यामुळे ग्राहकांना पॉलिसी घेणे परवडत नाही आणि वितरणाच्या खर्चात (distribution costs) खाजगी कंपन्यांशी स्पर्धा करणे PSICs साठी कठीण होते. NIACL चांगली कामगिरी करत असली तरी, इतर PSICs ना सॉल्व्हन्सी समस्यांमुळे सरकारी निधीची गरज भासते.

भविष्यातील दिशा: वाढ आणि कार्यक्षमतेवर भर

भारतीय विमा क्षेत्राची वाढ चांगली अपेक्षित आहे, जिथे 2026-2030 या काळात प्रीमियममध्ये वार्षिक सरासरी 6.9% वाढीचा अंदाज आहे. PSICs साठी, सचिव नागरजूंनी (Secretary Nagaraju) दिलेले निर्देश बदलाची गरज दर्शवतात. कंपन्यांची वाढती मागणी, विशेषतः निम-शहरी भागातून, ताब्यात घेण्याची आणि पॉलिसींमधून मिळणारा नफा तसेच कार्यक्षमता सुधारण्याची त्यांची क्षमता यशावर अवलंबून असेल. ग्राहकांवर लक्ष केंद्रित करणे आणि डिजिटल अपग्रेड्स हे महत्त्वाचे घटक आहेत, ज्यामुळे वेगाने बदलणाऱ्या विमा बाजारात ग्राहकांचा विश्वास पुन्हा संपादन करता येईल आणि त्यांची सेवा सुधारता येईल.