भारतात मान्सूनमुळे गाड्यांचे मोठे नुकसान होत असताना, अनेक वाहनचालकांना धक्का बसला आहे की त्यांच्या स्टँडर्ड मोटर इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये पावसामुळे होणाऱ्या सामान्य नुकसानाचे कव्हर मिळत नाही. इंजिन प्रोटेक्ट (Engine Protect) सारखे विशिष्ट ॲड-ऑन्स कव्हर नसल्यास, हायड्रोस्टॅटिक लॉक (hydrostatic lock) आणि पाण्याच्या प्रवेशामुळे होणाऱ्या नुकसानीसाठी क्लेम नाकारला जाऊ शकतो. पॉलिसीच्या मर्यादा समजून घेणे आणि वाहन चालवताना योग्य काळजी घेणे महत्त्वाचे आहे.
मान्सून आणि वाढलेले क्लेम्स
भारतात मान्सूनचा हंगाम सुरू होताच, मोटार इन्शुरन्स क्लेम्समध्ये मोठी वाढ दिसून येते. पाणी साचलेल्या गाड्या, इंजिन फेल होणे आणि कमी दृश्यमानता व ओल्या रस्त्यांमुळे होणारे अपघात यांसारख्या समस्यांमुळे इन्शुरन्स कंपन्यांकडे क्लेमसाठी येणाऱ्या विनंत्या वाढल्या आहेत. अनेक वाहन मालकांकडे कॉम्प्रिहेन्सिव्ह (Comprehensive) इन्शुरन्स पॉलिसी असली तरी, तीव्र हवामानात स्टँडर्ड पॉलिसीमध्ये नेमके काय कव्हर होते याबद्दल गैरसमज आहे.
स्टँडर्ड आणि कॉम्प्रिहेन्सिव्ह कव्हरमधील फरक
अनेक पॉलिसीधारकांना वाटते की कॉम्प्रिहेन्सिव्ह मोटर इन्शुरन्स पॉलिसीमुळे पाऊस किंवा पुरामुळे होणाऱ्या कोणत्याही नुकसानीपासून पूर्ण संरक्षण मिळते. मात्र, प्रत्यक्षात स्टँडर्ड ओन-डॅमेज (Own Damage) पॉलिसीमध्ये अनेकदा 'कॉन्सिक्वेन्शियल लॉसेस' (consequential losses) समाविष्ट नसतात. एक सामान्य उदाहरण म्हणजे, गाडी खोल पाण्यात थांबणे. जर वाहन पाण्याखाली असताना चालकाने इंजिन पुन्हा सुरू करण्याचा प्रयत्न केला, तर होणारे अंतर्गत नुकसान – ज्याला 'हायड्रोस्टॅटिक लॉक' म्हणतात – हे निष्काळजीपणा किंवा कॉन्सिक्वेन्शियल लॉस मानले जाते. स्टँडर्ड पॉलिसीमध्ये हे कव्हर होत नाही, त्यामुळे वाहन मालकांना मोठा आर्थिक फटका बसू शकतो.
नुकसानीची वाढती आकडेवारी
इंडस्ट्रीच्या आकडेवारीनुसार, पुरामुळे झालेल्या नुकसानीचे क्लेम प्रमाण वाढले आहे. वाहनांच्या दुरुस्तीचा खर्च वाढत असल्याने सरासरी क्लेम रक्कमही वाढली आहे. रिपोर्ट्सनुसार, सरासरी क्लेम रक्कम ₹40,000 पर्यंत पोहोचली आहे. इतकेच नाही, तर Digit General Insurance सारख्या कंपन्यांनी ₹40 लाख रुपयांपर्यंतचे मोठे फ्लड क्लेम्स (flood claims) निकाली काढले आहेत, जे खराब झालेल्या वाहनांच्या दुरुस्तीचा मोठा खर्च दर्शवतात.
आधुनिक वाहनांसाठीचे धोके
मान्सूनमध्ये इंजिनमध्ये पाणी शिरणे हा सर्वात मोठा धोका आहे. याशिवाय, इलेक्ट्रिक वाहनांनाही धोका आहे, कारण जास्त वेळ पाण्यात राहिल्याने त्यांच्या बॅटरी आणि इलेक्ट्रिकल सिस्टीमचे नुकसान होऊ शकते. पडणारी झाडे, शॉर्ट सर्किट आणि खराब रस्त्यांमुळे होणारे अपघात हे देखील मान्सूनमधील इतर धोके आहेत.
आवश्यक ॲड-ऑन्स (Add-ons)
या कव्हरेजमधील त्रुटी भरून काढण्यासाठी, इन्शुरन्स कंपन्या काही विशिष्ट ॲड-ऑन्सची शिफारस करतात. 'इंजिन प्रोटेक्ट' (Engine Protect) कव्हर हे पाणी शिरल्यामुळे होणाऱ्या नुकसानीसाठी अत्यंत महत्त्वाचे मानले जाते. याशिवाय, 'झीरो डेप्रिसिएशन' (Zero Depreciation) कव्हर, जे वाहनाच्या वयानुसार होणारी घसारा कपात न करता पूर्ण रिप्लेसमेंट व्हॅल्यू देते, आणि 'कन्झ्युमेबल्स कव्हर' (Consumables Cover), जे स्टँडर्ड दाव्यांमधून वगळल्या जाणाऱ्या वंगण (lubricants) आणि इंजिन ऑइलसारख्या वस्तूंचा खर्च देते, हे सुद्धा फायदेशीर आहेत. तसेच, रोडसाईड असिस्टन्स (Roadside Assistance) ॲड-ऑन्स, विशेषतः दुर्गम भागात किंवा पूरस्थितीत वाहन बंद पडल्यास उपयोगी ठरू शकते.
वाहनचालकाची भूमिका आणि क्लेमची पात्रता
पॉलिसीच्या संरचनेपलीकडे, पुराच्या परिस्थितीत वाहनाची हाताळणी क्लेमच्या मंजुरीवर थेट परिणाम करते. इन्शुरन्स कंपन्या अज्ञात खोलीच्या पाण्यात गाडी चालवण्यास मनाई करतात. जर गाडी पाण्यात थांबली, तर इंजिन पुन्हा सुरू करण्याचा प्रयत्न करू नये, कारण यामुळे दुरुस्त होऊ शकणारी समस्या कायमस्वरूपी आणि न भरून येणारी इंजिन फेल्युअरमध्ये बदलू शकते.
नुकसान झाल्यास, वाहनधारकांनी ताबडतोब घटनास्थळाचे फोटो काढावेत, आपल्या इन्शुररला सूचित करावे आणि गाडी स्वतः चालवण्याचा प्रयत्न करण्याऐवजी व्यावसायिक टोईंगची (towing) व्यवस्था करावी. मान्सूनपूर्वी टायर, ब्रेक आणि वायपर्ससारखे आवश्यक भाग तपासावेत, ज्यामुळे अपघात टाळता येतील आणि वाहन इन्शुरन्स प्रोव्हायडरच्या सुरक्षित ऑपरेटिंग मानदंडांमध्ये राहील.