लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसींचे नूतनीकरण घटले: ५ वर्षांनंतर केवळ २२-५९% पॉलिसी चालू

लाईफ इन्शुरन्स पॉलिसींचे नूतनीकरण चिंताजनक पातळीवर

आर्थिक वर्ष २०२४-२५ साठी जारी केलेल्या आकडेवारीनुसार, भारतीय लाईफ इन्शुरन्स क्षेत्रात चिंताजनक कल दिसून येत आहे, जिथे मोठ्या संख्येने पॉलिसींचे नूतनीकरण केले जात नाहीये.

पहिल्या वर्षाचा उत्साह, पाचव्या वर्षी निरुत्साह

विमा कंपन्यांना पहिल्या वर्षात पॉलिसीधारकांकडून चांगला प्रतिसाद मिळतो. साधारणपणे ६०% ते ८३% पॉलिसीधारक आपले प्लॅन्स पुढे चालू ठेवतात. मात्र, ही आकडेवारी पाचव्या वर्षापर्यंत झपाट्याने घसरून केवळ २२% ते ५९% पर्यंत खाली येते. याचा अर्थ असा की, बहुसंख्य ग्राहक त्यांचे लाईफ कव्हर बंद करत आहेत, ज्यामुळे त्यांना मिळणारे सुरुवातीचे फायदेही गमावले जात आहेत.

IRDAI ची कडक नजर

भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) या नूतनीकरण दरांवर बारकाईने लक्ष ठेवून आहे, विशेषतः १३ महिन्यांच्या आणि ६१ महिन्यांच्या टप्प्यांवर. नियामकाने विमा कंपन्यांना दीर्घकालीन पॉलिसी टिकवून ठेवण्याला प्राधान्य देण्याचे आणि चुकीच्या विक्रीला प्रतिबंध करण्यासाठी अधिक कठोर पावले उचलण्याचे निर्देश दिले आहेत. चुकीची विक्री म्हणजे, ग्राहकांच्या प्रत्यक्ष आर्थिक गरजा किंवा प्रीमियम भरण्याच्या दीर्घकालीन क्षमतेचा विचार न करता पॉलिसी विकणे, हे अनेकदा पॉलिसी लवकर बंद होण्याचे प्रमुख कारण मानले जाते.

नूतनीकरण कमी होण्याची कारणे

अर्थ राज्यमंत्री पंकज चौधरी यांनी सांगितले की, या लॅप्समागे अनेक कारणे आहेत. विकल्या गेलेल्या उत्पादनाच्या योग्यतेव्यतिरिक्त, कुटुंबावरील आर्थिक ताण आणि पॉलिसीधारकाच्या आर्थिक परिस्थितीत होणारे बदल देखील महत्त्वाची भूमिका बजावतात. जेव्हा प्रीमियम परवडणारे नसतात किंवा पॉलिसी कुटुंबाच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळत नाही, तेव्हा ग्राहक पैसे देणे थांबवण्याची शक्यता वाढते.

नियामकाचे लवचिक उपाय

हे लॅप्स टाळण्यासाठी, नियामकाने अधिक लवचिक समर्थन यंत्रणांना प्रोत्साहन दिले आहे. आता विमा कंपन्यांना लाईफ इन्शुरन्स बचत उत्पादनांवर, ज्यांची सरेंडर व्हॅल्यू (Surrender Value) प्राप्त झाली आहे, कर्ज सुविधा (Loan Facility) देणे आवश्यक आहे. यामुळे पॉलिसीधारकांना संपूर्ण पॉलिसी रद्द करण्याऐवजी तात्काळ गरजांसाठी रोख रक्कम मिळू शकते. याव्यतिरिक्त, प्रीमियम भरण्यासाठी कंपन्यांना १५ ते ३० दिवसांच्या अनिवार्य ग्रेस पिरेडचे (Grace Period) पालन करणे आवश्यक आहे, जेणेकरून पेमेंटमध्ये तात्पुरता विलंब झाल्याने कव्हरेज लगेच रद्द होणार नाही.

गुंतवणूकदारांसाठी सूचना

गुंतवणूकदारांसाठी, हा कल विमा कंपन्यांवर त्यांच्या विक्री चॅनेलमध्ये उच्च दर्जा राखण्यासाठी आणि चांगली ग्राहक सेवा प्रदान करण्यासाठी दबाव वाढवत असल्याचे दर्शवतो. ज्या कंपन्या आक्रमक, अल्पकालीन विक्री तंत्रांवर अवलंबून आहेत, त्यांना वाढत्या नियामक तपासणी आणि धारणा समस्या सुधारण्यासाठी जास्त कार्यान्वयन खर्चाला सामोरे जावे लागू शकते. आगामी वार्षिक अहवालांमध्ये वैयक्तिक विमा कंपन्या त्यांच्या पर्सिस्टन्सी रेशिओ (Persistency Ratios) कशा नोंदवतात आणि हे नियामक आदेश दीर्घकालीन पॉलिसी सातत्य यशस्वीरित्या स्थिर करतात की नाही, हे पाहणे महत्त्वाचे ठरेल.