Whalesbook
विमा डेटाच्या केंद्रीकरणाची गरज का?
भारतीय विमा उद्योगात डेटाच्या चांगल्या वापरासाठी पब्लिक इन्शुरन्स रजिस्ट्री (PIR) हा एक मोठा टप्पा आहे. केर्नी (Kearney) सारख्या सल्लागारांच्या मदतीने तयार केलेली ही केंद्रीय, संमती-आधारित डिजिटल प्रणाली, पॉलिसी जारी करण्यापासून ते दावे (Claims) आणि तक्रारींपर्यंतचा डेटा गोळा करेल. विमा कंपन्यांमध्ये विखुरलेला डेटा हाताळणे, पॉलिसीधारकांचा इतिहास तपासणे, फसवणूक शोधणे आणि पॉलिसी सहजपणे हस्तांतरित करणे कठीण होते. PIR चा उद्देश डेटा शेअरिंगसाठी एक मजबूत बॅक-एंड प्रणाली म्हणून काम करणे आहे, ज्यामुळे विविध प्रणालींमध्ये समन्वय साधता येईल. यूके सारख्या देशांमध्ये अशा प्रणालींमुळे फसवणूक शोधण्यात यश मिळाले आहे.
विमा जोखमीसाठी 'CIBIL' सारखा स्कोर
PIR ची एक महत्त्वाची संकल्पना म्हणजे इन्शुरन्ससाठी खास 'रिस्क स्कोर' तयार करणे, जो 'CIBIL' च्या क्रेडिट स्कोरसारखा असेल. हा स्कोर दावे (Claims), फसवणुकीचे संकेत आणि पॉलिसीधारकांच्या नोंदींमधील डेटा वापरून एक संपूर्ण रिस्क प्रोफाइल तयार करेल. अशी प्रणाली विमा पॉलिसींचे दर ठरवण्यात मोठे बदल घडवू शकते, ज्यामुळे अधिक अचूक जोखीम मूल्यांकन शक्य होईल आणि जबाबदारीने वागणाऱ्या पॉलिसीधारकांना फायदा होऊ शकतो. मात्र, याची यशस्विता डेटाच्या अचूकतेवर आणि स्कोरिंग प्रणाली कशा काम करते यावर अवलंबून असेल, यासाठी कडक डेटा गुणवत्ता तपासणी आवश्यक आहे.
कार्यक्षमता आणि फसवणूक शोधण्यात वाढ
PIR मुळे कामकाजात आणि कंपन्यांच्या नियमनात लक्षणीय सुधारणा अपेक्षित आहे. परवानगीने डेटा सहज शेअर करता आल्यामुळे, क्लेम सेटलमेंट (Claim Settlement) जलद होण्यास आणि फसवणूक (Fraud) अधिक प्रभावीपणे शोधण्यात मदत होईल. डेटाचे मानकीकरण (Standardization) केल्याने विमा कंपन्यांवरील अनुपालन (Compliance) कामाचा भार कमी होईल आणि एकूणच कंपनी मानके सुधारेल. IRDAI सारख्या नियामकांसाठी, PIR फसवणुकीशी लढण्याचा आणि एकत्रित माहिती वापरून देखरेख सुधारण्याचा एक शक्तिशाली मार्ग प्रदान करते. भविष्यकाळात 'बीमा सुगम' (Bima Sugam) सारख्या प्रकल्पांशी PIR जोडण्याचीही योजना आहे, ज्यामुळे एक अधिक जोडलेले डिजिटल विमा जग तयार होईल.
आरोग्य विम्याची अडचण दूर करण्यावर भर
PIR च्या कामासोबतच, आरोग्य विम्यातील (Health Insurance) सध्याच्या समस्यांवर नुकत्याच झालेल्या एका उच्च-स्तरीय बैठकीत लक्ष केंद्रित करण्यात आले. विमा कंपन्या आणि रुग्णालयांनी प्रदात्यांच्या (Providers) मंजुरीमध्ये होणारे विलंब आणि स्पष्ट किमतींचा अभाव या प्रमुख समस्या असल्याचे सांगितले. हे प्रश्न सोडवण्यासाठी, IRDAI ने पाच तज्ञ गट (Expert Groups) तयार केले आहेत. या गटांमध्ये विमा कंपन्या आणि आरोग्य सेवा प्रदात्यांचा समावेश आहे. त्यांना दोन ते सहा महिन्यांच्या आत शिफारसी सादर कराव्या लागतील. हे गट रुग्णालयांचे दर, गुणवत्तेचे रेटिंग आणि वेलनेससाठी बक्षिसे यावर लक्ष केंद्रित करतील, ज्यामुळे सिस्टीममध्ये सुधारणा करण्यासाठी एकत्रित प्रयत्न दिसून येतील.
गोपनीयता आणि सुरक्षिततेचे धोके
मात्र, केंद्रीय PIR प्रणाली तयार करताना मोठे धोके आहेत. मुख्य चिंता डेटा गोपनीयता (Data Privacy) आणि सायबर सुरक्षेची (Cybersecurity) आहे. इतका संवेदनशील पॉलिसीधारकांचा डेटा एकाच ठिकाणी गोळा करणे हॅकर्ससाठी प्रमुख लक्ष्य बनवते आणि यात कोणतीही गळती झाल्यास मोठे नुकसान होऊ शकते. संमती-आधारित शेअरिंग गोपनीयतेचे संरक्षण करत असले तरी, लोक पर्याय (Opt-out) निवडल्यास डेटा अपूर्ण राहू शकतो, ज्यामुळे रिस्क स्कोअरच्या अचूकतेवर परिणाम होईल. भूतकाळात, अर्थ क्षेत्रात अशा मोठ्या डेटा मानकीकरण प्रयत्नांना विलंब, कंपन्यांचा विरोध आणि खर्चाच्या समस्यांना तोंड द्यावे लागले आहे. नियामकांनी मर्यादा ओलांडण्याची किंवा डेटाचा अनपेक्षितपणे वापर होण्याचीही चिंता आहे. अशा मोठ्या प्रकल्पांसाठी मजबूत, दीर्घकाळ टिकणाऱ्या सरकारी समर्थनाची आणि उद्योगाच्या समन्वयाची आवश्यकता असते, जे टिकवून ठेवणे कठीण असू शकते.
पुढील वाटचाल काय?
PIR चे भविष्य IRDAI द्वारे डिझाइन आणि रोलआउट दरम्यान गुंतागुंतीच्या तांत्रिक आणि गोपनीयतेच्या समस्या हाताळण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असेल. आरोग्य विमा गटांनी वेळेवर सुधारणांचे प्रस्ताव कसे सादर केले, यावरून नियामक एकाच वेळी डेटा आणि कार्यान्वयन समस्या प्रभावीपणे सोडवू शकतो की नाही हे दिसून येईल. उद्योग 'बीमा सुगम' (Bima Sugam) सारख्या प्लॅटफॉर्मशी PIR कसे जोडले जाते आणि त्याचे व्यवस्थापन नियम किती मजबूत आहेत, यावर बारकाईने लक्ष ठेवून असेल. यातून खरोखरच एक सुरक्षित, अधिक कार्यक्षम आणि खुला विमा बाजार तयार होईल का, हे पाहावे लागेल.