भारतातील मोटर क्लेम्सचे संकट: **₹96,000 कोटी** अडकले, पीडितांकडून **40%** पर्यंत वसुली!

अपघात पीडितांना संरक्षण देण्यासाठी तयार केलेली प्रणाली सध्या प्रचंड आर्थिक ताण निर्माण करत आहे. विमा कंपन्यांकडून प्रीमियमच्या (Premium) स्वरूपात मोठी रक्कम जमा होत असली, तरी क्लिष्ट कायदेशीर प्रक्रिया आणि लांबलेल्या विलंबांमुळे पीडितांना वेळेवर भरपाई मिळत नाहीये. यामुळे त्यांना शोषक मध्यस्थांकडे जावे लागत आहे.

₹96,000 कोटींचा खिळलेला पैसा

भारतातील मोटर अपघात दावा न्यायाधिकरणांमध्ये (MACTs) 10 लाखांहून अधिक दावे प्रलंबित असून, यामध्ये ₹96,000 कोटी इतकी मोठी भरपाई अडकली आहे. यातील बहुतांश प्रकरणे मृत्यू किंवा गंभीर दुखापतींशी संबंधित आहेत, ज्या कुटुंबांना आर्थिक मदत करू शकली असती.

प्रीमियम विरुद्ध भरपाई

आर्थिक वर्ष 2025 मध्ये, भारतीय विमा कंपन्यांनी थर्ड-पार्टी मोटर विम्यासाठी ₹58,000 कोटींहून अधिक प्रीमियम जमा केला. दाव्यांचे प्रमाण (Claims Ratio) सुमारे 88% आहे, जे दर्शवते की उद्योगाकडे पुरेसा निधी उपलब्ध आहे. मात्र, दिरंगाईमुळे हा पैसा दावेदारांपर्यंत पोहोचण्यास विलंब होत आहे, जो अनेकदा तीन ते पाच वर्षे किंवा त्याहून अधिक काळ चालतो. समस्या पैशाची नाही, तर दावा प्रक्रिया कशी चालते यात आहे.

लाल फितीमुळे समांतर बाजाराला चालना

वाहन नुकसानीच्या दाव्यांप्रमाणे (Vehicle Damage Claims), जिथे विमा कंपन्या थेट व्यवहार करतात, थर्ड-पार्टी दाव्यांमध्ये न्यायालयाची (Court) सहभाग आवश्यक असतो. यासाठी प्रथम माहिती अहवाल (FIR) दाखल करावा लागतो. विशेषतः मृत्यू किंवा गंभीर दुखापतींच्या प्रकरणांमध्ये, न्यायालय मानवी जीवन आणि भविष्यातील कमाईचे मूल्यांकन करण्याचा प्रयत्न करत असल्याने या प्रकरणांना खूप वेळ लागतो. या लांबलेल्या प्रतिक्षेमुळे अनधिकृत मध्यस्थांचे (Intermediaries) जाळे तयार झाले आहे. हे मध्यस्थ कागदपत्रांमध्ये आणि कायदेशीर प्रक्रियेत दावेदारांना मदत करतात, परंतु मोठे शुल्क आकारतात. ते सेटलमेंट रकमेच्या 20% ते 40% पर्यंत रक्कम घेतात. यामुळे, कठीण परिस्थितीतून जात असलेल्या पीडितांना त्यांच्या हक्काच्या भरपाईचा मोठा भाग या मध्यस्थांना द्यावा लागतो.

प्रणाली पीडितांना का अपयशी ठरते?

कायद्याने बंधनकारक असूनही, सध्याची प्रणाली वेळेवर मदत पुरवण्यात अयशस्वी ठरते. अनेकजण थर्ड-पार्टी विम्याकडे केवळ नियमांचे पालन म्हणून पाहतात, सुरक्षिततेचे कवच म्हणून नाही, विशेषतः जेव्हा अपघात यादीतील या गुंतागुंतीच्या प्रक्रियेचे स्वरूप स्पष्ट होते. यामुळे लोकांचा विम्यावरील विश्वास उडतो. मानवी जीवन आणि दीर्घकालीन अपंगत्वासाठी स्पष्ट आर्थिक मूल्य ठरविण्यात न्यायालयांना अडचणी येतात, जे या दाव्यांचा एक महत्त्वाचा भाग आहे. कायद्याचा उद्देश जलद भरपाई देणे हा होता, परंतु प्रक्रियेला अनेक वर्षे लागतात, ज्यामुळे त्याचा हेतूच नाहीसा होतो. या रचनेत पीडितांना त्यांच्या वाट्यापेक्षा कमी पैसे मिळण्याचा किंवा फसवणूक होण्याचा धोका असतो, विशेषतः असुरक्षित लोकांना याचा सर्वाधिक फटका बसतो.

कार्यक्षमतेचा मार्ग

तज्ञांच्या मते, सुधारणांसाठी अहवाल देण्याची प्रक्रिया वेगवान करणे, कागदपत्रांची प्रक्रिया सोपी करणे आणि पोलीस, रुग्णालये आणि विमा कंपन्या यांच्यात चांगला समन्वय साधणे आवश्यक आहे. डिजिटल साधने (Digital Tools) आणि कमी लाल फितीमुळे थर्ड-पार्टी विम्याची कार्यक्षमता आणि विश्वासार्हता बदलण्यास मदत होईल. प्रणालीत भरपाईसाठी नियम आहेत, परंतु ती मिळवणे अत्यंत धीमे आणि क्लिष्ट आहे. या विम्याला केवळ एक लांब काम न ठेवता, खरे सुरक्षा कवच बनविण्यासाठी तातडीने सुधारणांची आवश्यकता आहे. मोठ्या डिजिटल सुधारणांशिवाय आणि प्रक्रिया बदलांशिवाय, हा विलंब (Gridlock) कायम राहण्याची शक्यता आहे, ज्यामुळे अपघात पीडितांना आणि अर्थव्यवस्थेला फटका बसेल.