खर्च वाढत असताना आणि नियामक चिंता असतानाही, भारताचा विमा क्षेत्र विक्रमी नफ्यासह पुढे!

FY25 मध्ये भारतीय विमा उद्योगाने लवचिकता दर्शविली, प्रीमियम उत्पन्नात स्थिर वाढ साधली आणि त्याच वेळी वितरण खर्चात वाढ आणि नियामक खर्चाच्या मर्यादांचे पालन करण्यात आव्हानांचा सामना केला. भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (Irdai) चा नवीनतम वार्षिक अहवाल एक मिश्र चित्र सादर करतो, ज्यामध्ये जीवन विमा क्षेत्रातील लक्षणीय नफा सुधारणांबरोबरच परिचालन खर्चाबद्दल सतत चिंता दर्शविली आहे. जीवन विमा क्षेत्र हे मुख्य कामगिरी करणारे क्षेत्र म्हणून उदयास आले, ज्यात 25 पैकी 18 जीवन विमा कंपन्यांनी नफा नोंदवला. संपूर्ण उद्योगाचा करानंतरचा नफा 18.14% वाढून ₹56,006 कोटी झाला, जो मागील आर्थिक वर्षातील ₹47,407 कोटींपेक्षा जास्त आहे. लाइफ इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडियाने आपल्या नफ्यात 18.38% ची प्रभावी वाढ नोंदवली, तर खाजगी जीवन विमा कंपन्यांनी एकत्रितपणे 16.69% वाढ साधली. एकूण जीवन विमा प्रीमियम उत्पन्न 6.73% वाढून ₹8.86 लाख कोटी झाले, ज्याला 27 दशलक्षपेक्षा जास्त नवीन वैयक्तिक पॉलिसी जारी केल्याने पाठिंबा मिळाला. खर्च व्यवस्थापन हे जीवन आणि गैर-जीवन दोन्ही विभागांतील नियामकांसाठी एक महत्त्वपूर्ण लक्ष केंद्रित करण्याचे क्षेत्र राहिले. Irdai (व्यवस्थापन खर्च, कमिशनसह, विमा कंपन्यांचा) नियम, 2024, विमा कंपन्यांना विशिष्ट खर्चाच्या मर्यादेत काम करणे बंधनकारक करते. या मार्गदर्शक तत्त्वांच्या बावजूद, लक्षणीय संख्येने विमा कंपन्यांना अनुपालनामध्ये अडचणी आल्या. जीवन विमा विभागात, 25 पैकी केवळ 17 विमा कंपन्यांनी निर्धारित मर्यादांचे पालन केले, तर आठ कंपन्या विविध उत्पादन श्रेणींमध्ये त्या ओलांडल्या. त्याचप्रमाणे, 15 गैर-जीवन विमा कंपन्यांनी त्यांच्या खर्च व्यवस्थापन मर्यादा ओलांडल्या आहेत आणि नियामक सवलतीसाठी अर्ज केला आहे, ज्या विनंतीचे सध्या नियामक पुनरावलोकन करत आहे. कमिशन खर्च उद्योगाच्या एकूण खर्चाचा एक महत्त्वपूर्ण भाग राहिला. गैर-जीवन क्षेत्रात, FY25 मध्ये एकूण कमिशन खर्च ₹47,266 कोटी होता. खाजगी सामान्य विमा कंपन्यांनी यामध्ये ₹30,498 कोटींचा सर्वात मोठा वाटा उचलला. स्वतंत्र आरोग्य विमा कंपन्या आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील विमा कंपन्यांनी देखील या कमिशनच्या पेमेंटमध्ये महत्त्वपूर्ण योगदान दिले. एकूणच परिचालन खर्चात थोडी नरमाई दिसून आली, परंतु प्रीमियम वाढीच्या तुलनेत कमिशन पेमेंट वेगाने वाढले, जे कमिशन-आधारित विक्री धोरणांवर सतत अवलंबून असल्याचे दर्शवते. जीवन विमा क्षेत्रात, व्यवस्थापनाचा एकूण खर्च ₹1.38 लाख कोटी, किंवा एकूण एकूण प्रीमियमच्या 15.6% राहिला, ज्यात कमिशन पेमेंट 18% वाढून ₹60,800 कोटी झाले. आरोग्य आणि मोटर विमा विभागांमुळे चालना मिळालेल्या गैर-जीवन विमा उद्योगाने मध्यम वाढ नोंदवली. FY25 मध्ये एकूण थेट प्रीमियम ₹3.08 लाख कोटींनी 6.19% ने वाढला. आरोग्य विमा 41.42% एकूण गैर-जीवन प्रीमियमचा हिस्सा राखून सर्वात मोठा विभाग म्हणून आपले स्थान कायम ठेवले, तरीही त्याची वाढीचा दर कमी झाला. मोटर विम्याचे प्रीमियम 7.97% वाढून ₹99,093 कोटी झाले, ज्यामुळे एकूण बाजारपेठेत त्याचा वाटा वाढला. तथापि, अग्निशमन विम्याचे प्रीमियम कमी झाले. या बातमीचा थेट परिणाम भारतीय विमा क्षेत्रातील गुंतवणूकदारांवर होतो. एकूण नफा क्षमता मजबूत दिसत असली तरी, वाढत्या खर्च आणि नियामक पालनाशी संबंधित सततच्या समस्यांमुळे वाढती छाननी होऊ शकते आणि भविष्यातील नफ्यावर परिणाम होऊ शकतो किंवा कठोर नियमांना जन्म देऊ शकतो. जे कंपन्या प्रभावीपणे खर्च व्यवस्थापित करतात आणि नियामक नियमांचे पालन करतात त्यांना स्पर्धात्मक फायदा मिळू शकतो. या निष्कर्षांमुळे विमा कंपन्यांना वितरण मॉडेलमध्ये नवकल्पना आणण्याची आणि खर्चांचे अधिक कार्यक्षमतेने व्यवस्थापन करण्याची आवश्यकता असल्याचे सूचित होते. प्रभाव रेटिंग: 7/10.