Whalesbook
देशभरातील पायाभूत सुविधांच्या विकासाची गती वाढली आहे, जी आता राष्ट्रीय सकल राष्ट्रीय उत्पादनाच्या (GDP) 3% पेक्षा जास्त आहे. तथापि, एका नवीन अहवालानुसार, हे विस्तार हवामानास संवेदनशील प्रदेशात होत आहे. वाढत्या आणि अधिक अंदाजित हवामान-संबंधित धोक्यांचे अचूक मूल्यांकन करण्यात विमा कंपन्या धडपडत असतानाच हा विकास होत आहे.
वाढते हवामान धोके पायाभूत सुविधांच्या वाढीस अडथळा आणत आहेत
भारतातील हवामानाचा प्रभाव आता अधूनमधून येणाऱ्या घटनांपुरता मर्यादित नाही, तर ते सातत्याने वाढत आहेत, विशेषतः 2010 च्या दशकाच्या मध्यातून त्यांची वारंवारता आणि तीव्रता वाढली आहे. हायड्रो-मेटियोरोलॉजिकल आपत्त्या, विशेषतः पूर, आता धोकादायक परिस्थितीत वर्चस्व गाजवत आहेत. दिल्लीच्या विश्लेषणातून असे दिसून येते की, 1986 ते 2016 दरम्यान शहरी भागांचा विस्तार वार्षिक सुमारे 1.3% झाला, तर पूर-संपर्क क्षेत्र सुमारे 2.46% दराने वेगाने वाढले. हा फरक आणखी वाढण्याची अपेक्षा आहे, ज्यामुळे धोकादायक क्षेत्रांमध्ये मालमत्तांचे केंद्रीकरण वाढेल. आसाम, आंध्र प्रदेश, ओडिशा, उत्तराखंड, हिमाचल प्रदेश, सिक्कीम, लडाख आणि ईशान्येकडील काही भाग अत्यंत संवेदनशील म्हणून ओळखले गेले आहेत, तरीही ते महत्त्वपूर्ण पायाभूत सुविधा गुंतवणुकीचे केंद्र आहेत, ज्यात बंदरे, बोगदे, महामार्ग आणि जलविद्युत प्रकल्पांमध्ये अंदाजे ₹2.95 ट्रिलियनचा धोका आहे.
विमा कंपन्या किंमत ठरवण्याच्या त्रासाने त्रस्त
SBI जनरल इन्शुरन्स, म्यूनिख रे इंडिया, स्विस रे इंडिया आणि जनरल इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया यांच्यासह विमा कंपन्या आणि पुनर्विमा कंपन्यांशी केलेल्या मुलाखतींमध्ये हवामान धोक्यांच्या किंमत ठरवण्यात वाढता ताण दिसून येतो. सर्वेक्षण केलेल्या दोन-तृतीयांश विमा कंपन्यांनी 2015 पासून विमा हप्त्यांमध्ये (premiums) वाढ नोंदवली आहे. सर्व प्रतिसादकर्त्यांनी पायाभूत सुविधा प्रकल्पांसाठी, विशेषतः पूर आणि भूस्खलन-प्रवण भागात असलेल्या जलविद्युत मालमत्तांसाठी 'परवडण्याजोगे' (affordability) दरातील आव्हाने अधोरेखित केली. भविष्यातील हवामान परिणामांमधील अनिश्चितता विमा उतरवण्याचे (underwriting) काम अधिक क्लिष्ट बनवत आहे, असा इशारा विमा कंपन्यांनी दिला आहे. या क्लिष्टतेमुळे कव्हरेज कमी होऊ शकते किंवा जोखीम प्रकल्प विकासक आणि राज्यावरच परत येऊ शकते.
नियामक कोंडी आणि वित्तीय दायित्व
या निष्कर्षांमुळे भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) समोर एक मोठे आव्हान उभे राहिले आहे, ज्यावर हवामान बदलासारख्या नवीन धोक्यांचे व्यवस्थापन करताना विमा व्याप वाढविण्याची जबाबदारी आहे. भारताचा नॉन-लाइफ विमा व्यापार (penetration) अजूनही कमी आहे, जागतिक सरासरीपेक्षा खूपच कमी, सुमारे 1%, तर हवामानाशी संबंधित नुकसान वाढत आहे. हवामान धोक्यांचे प्रकटीकरण (disclosure), मॉडेलिंग, विमा उतरवणे, हप्त्यांचे दर ठरवणे आणि नुकसानीचे मूल्यांकन यासाठी प्रमाणित फ्रेमवर्क नसल्यास, विमा कंपन्या पायाभूत सुविधा विमा परवडणाऱ्या दरात ठेवताना त्यांची आर्थिक स्थिरता (solvency) टिकवून ठेवण्यासाठी संघर्ष करू शकतात. पॅरामेट्रिक उत्पादने बाजारात येत असली तरी, ढगफुटी आणि भूस्खलन यांसारख्या उच्च-परिणाम धोक्यांसाठी कव्हरेजमधील तफावत (coverage gaps) कायम आहे. अर्थ मंत्रालयासाठी, हा अहवाल आकस्मिक दायित्वांमधील (contingent liabilities) वाढीबद्दल चिंता व्यक्त करतो, कारण विमा-नसलेले किंवा कमी विमा असलेले नुकसान आपत्कालीन मदत आणि सार्वजनिक निधीद्वारे भरून काढावे लागू शकते. उच्च-धोका क्षेत्रांमध्ये डिझाइन टप्प्यापासून हवामान लवचिकता (climate resilience) समाविष्ट न करता पायाभूत सुविधांचे बांधकाम सुरू ठेवल्यास, विशेषतः सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका आणि सरकारी मालकीच्या विमा कंपन्यांचा सहभाग पाहता, वित्तीय दायित्व वाढू शकते. जागतिक स्तरावर, FY25 मध्ये विमा-धारित मालमत्तेचे नुकसान $140 अब्ज पेक्षा जास्त होते, तर 2023 मध्ये भारताचे नैसर्गिक आपत्ती नुकसान $12 अब्ज होते, जे सार्वजनिक वित्तावर होणाऱ्या संभाव्य परिणामांना अधोरेखित करते. 'क्लायमेट ट्रेंड्स'च्या संस्थापक आणि संचालक आरती खोसला यांनी यावर जोर दिला की, "आपत्तीनंतरच्या पुनर्बांधणीचा खर्च कमी करण्यासाठी, पायाभूत सुविधांच्या नियोजनात सुरुवातीपासूनच हवामान लवचिकता समाविष्ट करणे आवश्यक आहे." दीर्घकालीन विमा व्यवहार्यता (viability) प्रगत actuarial मॉडेल्स आणि प्रमाणित धोका फ्रेमवर्कवर देखील अवलंबून असेल.