भारतातील विमा कंपन्यांसाठी 2027 ची डेडलाईन: डेटा बदलाचा मोठा खर्च येणार

भारतीय विमा कंपन्यांवरील खर्चाचा बोजा वाढणार

डिजिटल पर्सनल डेटा प्रोटेक्शन (DPDP) कायदा मे 2027 पासून लागू होत आहे. यामुळे भारतातील विमा कंपन्यांना आपल्या खर्चांचे पुनर्मूल्यांकन करण्यास भाग पाडले आहे. जरी हा उद्योग डिजिटल ऑनबोर्डिंग आणि AI अंडररायटिंगसाठी ओळखला जातो, तरीही या प्रगतीमुळे जटिल डेटा नेटवर्क तयार झाले आहेत. कायद्याचे पालन करण्यासाठी केवळ नवीन गोपनीयता धोरणे पुरेशी नाहीत, तर विक्रेत्यांच्या करारांचे ऑडिट करणे आणि पॉलिसीधारकांच्या डेटाला थर्ड-पार्टी सिस्टम्सपासून वेगळे करणे देखील आवश्यक आहे. हॉस्पिटल्स आणि प्रशासकांसोबत जलद डेटाची देवाणघेवाण करणाऱ्या विमा कंपन्यांना आता महत्त्वपूर्ण ऑपरेशनल धोक्यांचा सामना करावा लागणार आहे.

इतर वित्तीय सेवांच्या तुलनेत अनोखी आव्हाने

विमा कंपन्या मोठ्या प्रमाणात संवेदनशील आरोग्य डेटा हाताळतात, ज्यामुळे त्या इतर वित्तीय सेवांच्या तुलनेत एका कठीण स्थितीत आहेत. रिटेल बँकिंगमधील अधिक प्रमाणित डेटाच्या विपरीत, विमा कंपन्या डायग्नोस्टिक लॅब्स आणि टेलिमॅटिक्सकडून डेटावर अवलंबून असतात. यामुळे अनेक संभाव्य अपयश बिंदू तयार होतात. प्रमुख विमा कंपन्या अपेक्षित IRDAI मार्गदर्शक तत्त्वांसाठी तयारी म्हणून प्रगत एन्क्रिप्शन आणि स्थानिक डेटा स्टोरेजमध्ये भांडवल वळवत आहेत. हा गुंतवणूक अशा वेळी येत आहे जेव्हा अनेक कंपन्या आधीच मायक्रो-इन्शुरन्स उत्पादनांवर कमी मार्जिनवर काम करत आहेत, ज्यामुळे लहान विमा कंपन्यांना ग्राहकांची किंमत वाढवावी लागेल किंवा एकत्रिकरण करावे लागेल.

धोके आणि संरचनात्मक कमकुवतपणा

एक मोठा धोका थर्ड-पार्टी ॲडमिनिस्ट्रेटर्स (TPAs) वरील उद्योगाचे अवलंबित्व आहे, ज्यांच्या सायबर सुरक्षा पद्धतींमध्ये मोठी भिन्नता असू शकते. नवीन नियमांनुसार, प्राथमिक विमा कंपन्या डेटा उल्लंघनांसाठी कायदेशीररित्या जबाबदार धरल्या जातील, जरी ते त्यांच्या पुरवठा साखळीत घडले असले तरीही. यामुळे जबाबदारी वितरणाचे पूर्वीचे मॉडेल संपुष्टात येईल. याव्यतिरिक्त, प्रीमियम निश्चितीसाठी पारदर्शक लॉजिक नसलेले AI अल्गोरिदम वापरणाऱ्या कंपन्यांना ते उत्पादने बंद करावी लागू शकतात. अनुपालनाच्या या रेट्यामुळे ग्राहक अनुभव तात्पुरता खराब होऊ शकतो, कारण कंपन्या प्रतिबद्धता वैशिष्ट्यांपेक्षा डेटा सुरक्षेला प्राधान्य देतील.

भविष्यातील रणनीती आणि डेटा गव्हर्नन्स

2027 नंतरचे यश हे जलद डिजिटल उत्पादन लॉन्च करण्याऐवजी मजबूत अंतर्गत डेटा गव्हर्नन्सवर अधिक अवलंबून असेल. उद्योगातील नेते डेटा मिनिमायझेशनवर लक्ष केंद्रित करत आहेत, विक्रीदरम्यान कमी वैयक्तिक माहिती गोळा करण्याचे त्यांचे ध्येय आहे. यामुळे अत्यंत वैयक्तिकृत प्रीमियम विकसित होण्यास विलंब होऊ शकतो, परंतु ते भविष्यातील खटल्यांपासून संरक्षण म्हणून काम करेल. विश्लेषकांचा असा विश्वास आहे की 2026 च्या उत्तरार्धात या गव्हर्नन्स आवश्यकतांना त्यांच्या मुख्य प्रणालींमध्ये समाकलित करणाऱ्या कंपन्या विश्वासाचा फायदा मिळवतील, ज्यामुळे तात्काळ अनुपालन खर्च असूनही दीर्घकालीन ग्राहक संपादन खर्च कमी होण्याची शक्यता आहे.