Whalesbook
क्षेत्राची वाढ आणि आकडेवारी (Sector Growth Projections)
GlobalData च्या अहवालानुसार, भारतीय जनरल इन्शुरन्स क्षेत्र 2026 पासून 10% च्या चक्रवाढ वार्षिक दराने (CAGR) वाढेल असा अंदाज आहे. या वाढीमुळे, 2026 मध्ये अंदाजे ₹3.6 लाख कोटी असलेला एकूण प्रीमियम (Gross Written Premiums) 2030 पर्यंत ₹5.4 लाख कोटी पर्यंत पोहोचेल. 2025 मध्ये या क्षेत्रात 8.5% वाढ झाली होती, जी 2026 मध्ये 5.1% पर्यंत स्थिरावण्याची अपेक्षा आहे. GST नंतरच्या समायोजनांमुळे (Normalization) ही घट तात्पुरती असू शकते, परंतु त्यानंतर आर्थिक विस्तार आणि इन्शुरन्स पेनिट्रेशन (Penetration) वाढल्यामुळे 2026 नंतर वाढ पुन्हा वेग पकडेल.
हेल्थ आणि मोटर इन्शुरन्सचा दबदबा (Health and Motor Insurance Lead)
हेल्थ इन्शुरन्स आणि मोटर इन्शुरन्स हे वाढीचे मुख्य इंजिन आहेत. 2025 मध्ये जनरल इन्शुरन्स प्रीमियममध्ये त्यांचा एकत्रित वाटा 72.6% होता. पर्सनल ऍक्सिडेंट आणि हेल्थ (PA&H) हा सर्वात मोठा विभाग असून, 2025 मध्ये त्याचा वाटा 40.9% होता, जो 2021 मध्ये 35.7% होता. सप्टेंबर 2025 पासून रिटेल हेल्थ पॉलिसींवरील GST हटवल्याने या विभागात मोठी वाढ अपेक्षित आहे. तसेच, आउट पेशंट डिपार्टमेंट (OPD) आणि वेलनेस कव्हरेज (Wellness Coverage) यांसारख्या सुविधांमुळे ग्राहकांवरील खर्चाचा भार कमी होण्यास मदत होईल. मोटर इन्शुरन्स, ज्याचा वाटा 31.7% आहे, तो देखील बदलत आहे. इलेक्ट्रिक वाहनांच्या (EVs) वाढत्या किमती आणि त्यांचे आधुनिक पार्ट्स यामुळे EV-विशिष्ट इन्शुरन्सची मागणी वाढत आहे. तसेच, यूज-बेस इन्शुरन्स (Usage-based Insurance) आणि टेलिमॅटिक्स-आधारित अंडररायटिंग (Telematics-led Underwriting) यांसारखे नवीन ट्रेंड्स दिसून येत आहेत.
पॉलिसी रिफॉर्म्समुळे विस्तार (Policy Reforms Fueling Expansion)
पुढील काळात, 2026 ते 2030 दरम्यान, पॉलिसीधारकांचे संरक्षण सुधारणे, दाव्यांची (Claims) जलद निपटारा आणि आपत्कालीन जोखीम कव्हरेज (Catastrophe Risk Coverage) वाढवणे यामुळे क्षेत्राच्या वाढीला चालना मिळेल. 100% FDI, IRDAI चे (IRDAI) अधिक सक्षम अधिकार आणि कंपोझिट लायसन्सिंग (Composite Licensing) यांसारखे नियामक बदल (Regulatory Reforms) भांडवल आकर्षित करतील, उत्पादन नवकल्पना (Product Innovation) वाढवतील आणि विशेषतः टियर II आणि टियर III शहरांमध्ये तसेच MSMEs मध्ये इन्शुरन्सचा प्रसार वाढवतील.
पायाभूत सुविधांमुळे प्रॉपर्टी इन्शुरन्सला बूस्ट (Property Insurance Boost from Infrastructure)
मालमत्ता विमा (Property Insurance) विभाग, ज्याचा 2025 मध्ये 20.2% प्रीमियम वाटा होता, तो पायाभूत सुविधांवरील (Infrastructure) मोठ्या सार्वजनिक गुंतवणुकीमुळे फायदेशीर ठरू शकतो. 2026-27 दरम्यान पायाभूत सुविधांवरील खर्च $128.6 अब्ज डॉलर्सपर्यंत पोहोचण्याची अपेक्षा आहे. यामुळे लहान शहरांमधील विकासासोबतच मालमत्ता विम्याची मागणी वाढेल.
प्रमुख धोके आणि आव्हाने (Key Risks and Challenges Ahead)
या आशावादी अंदाजानंतरही, काही आव्हाने कायम आहेत. सेवा गुणवत्तेतील (Service Quality) समस्या आणि वाढत्या ग्राहक तक्रारी चिंताजनक आहेत. भू-राजकीय तणाव (Geopolitical Tensions) आणि हवामान-संबंधित नुकसान (Climate-related Losses) नफ्यावर परिणाम करू शकतात. कॅटॅस्ट्रॉफी एक्सपोजरचे (Catastrophe Exposure) पुनर्मूल्यांकन आणि दुरुस्ती खर्चात (Repair Costs) होणारी वाढ यामुळे मोटर विम्याचे प्रीमियम आधीच वाढत आहेत. पश्चिम आशियातील (West Asia) भू-राजकीय अस्थिरतेचा सागरी, हवाई आणि वाहतूक (Marine, Aviation, and Transit - MAT) विम्यावरही परिणाम होत आहे.