Whalesbook
बाजाराची वाढ आणि IRDAI चे धोरण
भारताचा आरोग्य विमा उद्योग वेगाने वाढत आहे, वार्षिक प्रीमियम ₹1.2 लाख कोटींहून अधिक झाले आहेत. पुढील दशकात हा उद्योग दरवर्षी 11.5% ते 13.1% दराने वाढण्याची अपेक्षा आहे. 2032 पर्यंत हे क्षेत्र 38 अब्ज डॉलर्स पर्यंत पोहोचू शकते. सध्या एकूण सामान्य विमा बाजारातील ग्रॉस डायरेक्ट प्रीमियममध्ये आरोग्य विम्याचा वाटा 41.42% आहे.
ग्राहकांना चांगला अनुभव देण्यासाठी, IRDAI ने कॅशलेस क्लेम मंजुरीसाठी नवीन आणि जलद नियम लागू केले आहेत. यामध्ये पूर्व-मंजुरीसाठी 1 तास आणि अंतिम मंजुरीसाठी 3 तासांची मुदत निश्चित केली आहे. या नियमांचे पालन चांगले होत असून, ऑगस्ट 2024 ते मे 2025 दरम्यान 86% पेक्षा जास्त पूर्व-मंजुरी आणि जवळपास 97% अंतिम मंजुरी वेळेत पूर्ण झाल्या आहेत. Bima Bharosa पोर्टलवर 93% तक्रारींचे FY 2024-25 मध्ये निराकरण झाले.
वाढत्या खर्चाचा फटका - वैद्यकीय महागाई
हा विकास चालू असताना, वैद्यकीय महागाई मात्र 14% प्रति वर्ष या उच्च दराने वाढत आहे. हा दर सामान्य महागाई दराच्या (3-4%) तुलनेत जवळपास तीनपट आहे. यामुळे विमा कंपन्यांवरील दाव्यांचा (Claims) खर्च थेट वाढतो, आणि त्यांना प्रीमियम वाढवण्यास भाग पाडले जाते.
प्रीमियम वाढ आणि परवडण्याची समस्या
आरोग्य विमा वाढीसमोरील सर्वात मोठे आव्हान आहे ते म्हणजे परवडण्यासारखे (Affordability) प्रीमियम. वैद्यकीय महागाईमुळे गेल्या 5 वर्षांतील सर्वात मोठी प्रीमियम वाढ होत आहे, काही पॉलिसींमध्ये 14% किंवा त्याहून अधिक वाढ झाली आहे. उदाहरणार्थ, 2019 मध्ये 30 वर्षांच्या व्यक्तीसाठी ₹5 लाख कव्हरचा प्रीमियम ₹8,000 होता, तोच आता ₹10,000-₹11,000 झाला आहे. विशेषतः ज्येष्ठ पॉलिसीधारकांसाठी हे वाढलेले प्रीमियम अनेक ग्राहकांना स्वस्त योजना शोधण्यास किंवा विमा उतरवणे थांबवण्यास प्रवृत्त करू शकतात. जवळपास 18% ग्राहक असा विचार करत आहेत.
ऐतिहासिक वाढ आणि भविष्यातील शक्यता
गेल्या दशकात प्रीमियममध्ये मोठी वाढ झाली आहे. FY 2014-15 मध्ये ₹20,096 कोटी असलेला प्रीमियम FY 2024-25 पर्यंत ₹1.17 लाख कोटी झाला. या विस्तारात IRDAI चे प्रमाणित पॉलिसी आणि डिजिटल क्लेम प्रक्रियेचे प्रयत्न दिसून येतात. सप्टेंबर 2025 पासून वैयक्तिक आरोग्य विम्यावरील जीएसटी 0% होण्याची अपेक्षा आहे, ज्यामुळे बाजारातील प्रवेश वाढेल. आशिया पॅसिफिक प्रदेशाच्या 5.91% CAGR अंदाजापेक्षा भारताचा वाढीचा दर अधिक आक्रमक आहे.
कवरेजमधील त्रुटी आणि ग्राहकांचे प्रश्न
प्रीमियम वाढीनंतरही, जीडीपीच्या तुलनेत विम्याचा प्रवेश (Penetration) 3.7% आहे, जो तुलनेने कमी आहे. देशात सुमारे 40 कोटी लोक अजूनही पुरेसे आरोग्य कवच नसलेले आहेत. पॉलिसीतील वगळलेल्या बाबींमुळे (Exclusions) दावे नाकारले जाणे ही अजूनही एक समस्या आहे.
भविष्यातील मार्ग
लोकसंख्याशास्त्र, आरोग्य जागरूकता आणि सरकारी धोरणांमुळे आरोग्य विमा बाजारात मजबूत वाढ अपेक्षित आहे. मुख्य आव्हान असेल विमा कंपन्यांचा नफा आणि पॉलिसीधारकांची परवडणारी क्षमता यांच्यात समतोल साधणे, विशेषतः वैद्यकीय महागाईमुळे. नियामक पारदर्शकता, कार्यक्षमता आणि परवडण्यासंबंधीच्या उपायांवर लक्ष केंद्रित करतील.