IRDAI चा इशारा: जनरल इन्शुरन्स कंपन्यांना फायर इन्शुरन्सवर 99% सवलत देणे महागात पडणार!

Detailed Coverage

IRDAI कडून जनरल इन्शुरर्सना मोठा इशारा

भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने जनरल इन्शुरन्स कंपन्यांना फायर इन्शुरन्स कव्हरवर दिल्या जाणाऱ्या प्रचंड सवलतींबद्दल एक कडक सल्ला जारी केला आहे. नियामकाने निदर्शनास आणून दिले आहे की काही कंपन्या मोठ्या औद्योगिक खात्यांना आकर्षित करण्यासाठी 99% पर्यंत सवलत देत आहेत, ज्यामुळे जोखीम-आधारित किंमतींच्या (Risk-based Pricing) मूलभूत तत्त्वांशी तडजोड होत आहे.

प्रीमियम कलेक्शनवर परिणाम

या नियामक इशाऱ्यामुळे चालू आर्थिक वर्षाच्या पहिल्या तिमाहीत फायर इन्शुरन्स प्रीमियम कलेक्शनमध्ये लक्षणीय घट झाली आहे. आकडेवारीनुसार, या कालावधीतील कलेक्शन ₹8,087 कोटी इतके झाले आहे, जे मागील वर्षाच्या याच तिमाहीत नोंदवलेल्या ₹11,206 कोटींच्या तुलनेत मोठी घसरण आहे. विशेषतः चिंताजनक बाब म्हणजे, फायर इन्शुरन्स सेगमेंटने मागील वर्षी 13.4% ची मजबूत वाढ दर्शविली होती आणि उद्योगाच्या एकूण प्रीमियममध्ये ₹27,500 कोटींपेक्षा जास्त योगदान दिले होते.

आक्रमक अंडरप्रायसिंगचे धोके

मोठ्या औद्योगिक प्रकल्पांसाठी फायर इन्शुरन्स हे 'कमी वारंवारता पण उच्च तीव्रता' (Low Frequency but High Severity) या श्रेणीत येते. याचा अर्थ, जरी दावे (Claims) वारंवार होत नसले तरी, जेव्हा होतात तेव्हा ते अत्यंत महाग ठरू शकतात. IRDAI ने जोर दिला की अपेक्षित दावे, रीइन्शुरन्स खर्च (Reinsurance Costs) आणि ऑपरेटिंग खर्च भागवण्यासाठी कंपन्यांकडे पुरेशी रक्कम असावी यासाठी प्रीमियमची गणना ठोस ॲक्चुरिअल (Actuarial) आधारावर केली पाहिजे. दर कपात करून, इन्शुरर्स संभाव्य मोठ्या दाव्यांची पूर्तता करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या निधीसाठी कमी पडण्याचा धोका पत्करत आहेत. नियामकाने सर्व कंपन्यांना आठवण करून दिली की डी-टॅरिफेड मार्केटमध्ये (De-tariffed Market) देखील, जिथे कंपन्यांना स्वतःचे दर ठरवण्याचे स्वातंत्र्य आहे, तरीही त्यांना त्यांच्या बोर्ड-संमत अंडररायटिंग धोरणांचे (Underwriting Policies) पालन करणे आणि आर्थिक शिस्त राखणे बंधनकारक आहे.

कमर्शियल इन्शुरन्समध्ये स्पर्धा

मोठ्या कॉर्पोरेट इन्शुरन्स खात्यांसाठी असलेल्या तीव्र स्पर्धेमुळे ही आक्रमक सवलत दिली जात आहे. अहवालानुसार, फायर कव्हरवरील 99% च्या headline-grabbing सवलतींव्यतिरिक्त, इन्शुरर्स नैसर्गिक आपत्ती कव्हरवर 60-75% आणि इतर प्राधान्याच्या जोखमींवर 85-90% ची मोठी कपात देत आहेत. उद्योगातील तज्ञांनी सूचित केले आहे की 'रेग टू द बॉटम' (Race to the bottom) दृष्टिकोन क्षेत्राच्या अंडररायटिंग शिस्तीला (Underwriting Discipline) धोका निर्माण करू शकतो. जर इन्शुरर्सनी टिकाऊ किंमतींपेक्षा मार्केट शेअरला प्राधान्य देणे सुरू ठेवले, तर त्यांना दीर्घकाळात त्यांच्या नफ्याच्या मार्जिनवर (Profit Margins) आणि भांडवली पर्याप्तता गुणोत्तरावर (Capital Adequacy Ratios) दबाव येऊ शकतो.

गुंतवणूकदार आणि पॉलिसीधारकांनी आगामी तिमाहीत विमा कंपन्या त्यांच्या किंमत धोरणांमध्ये कसे बदल करतात यावर लक्ष ठेवले पाहिजे. नफा पूर्ववत करण्यासाठी कंपन्या दर वाढवणार की नियामक आणखी कठोर कारवाई करणार, हे पाहणे महत्त्वाचे ठरेल.