Whalesbook
भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने सर्व विमा कंपन्यांसाठी 1 मार्च 2025 पर्यंत Bima-ASBA लागू करण्याची अंतिम मुदत निश्चित केली आहे. ही एक UPI वन-टाइम मँडेट (OTM) प्रणाली आहे, जी पॉलिसी अंडरराइटिंगद्वारे अंतिम होईपर्यंत ग्राहकांच्या प्रीमियम रकमेला ब्लॉक करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे. या यंत्रणेचा उद्देश, अपफ्रंट प्रीमियम डेबिट्सना ब्लॉक केलेल्या रकमेत रूपांतरित करून पारदर्शकता आणि ग्राहक संरक्षण वाढवणे आहे, जे पॉलिसी स्वीकारल्यानंतरच डेबिट केले जातात किंवा प्रस्ताव नाकारला गेल्यास किंवा 14 दिवसांत प्रक्रिया न झाल्यास आपोआप अनब्लॉक केले जातात.
अंतिम मुदत जवळ येत असतानाही, या प्रणालीचा अवलंब करणे अत्यंत संथ आहे, आतापर्यंत केवळ Bajaj Allianz Life Insurance आणि ICICI Lombard ने Bima-ASBA प्रणाली यशस्वीरित्या लॉन्च केली आहे. प्रमुख उद्योग खेळाडू महत्त्वपूर्ण अडथळ्यांमुळे अंमलबजावणीत संघर्ष करत असल्याचे वृत्त आहे. मुख्य आव्हानांमध्ये लिगसी पॉलिसी ॲडमिनिस्ट्रेशन सिस्टीम, बँका, UPI प्रदाता आणि पेमेंट एग्रीगेटर यांच्यात सखोल एकीकरणाची (integration) आवश्यकता समाविष्ट आहे, ज्यासाठी महत्त्वपूर्ण अभियांत्रिकी आणि करारांची आवश्यकता आहे. विमा कंपन्यांना त्यांच्या नजीकच्या रोख प्रवाहावर (Cash Flow) होणाऱ्या संभाव्य परिणामांबद्दल देखील चिंता आहे, कारण मोठ्या प्रमाणात प्रीमियम रक्कम ब्लॉक स्थितीत ठेवली जाऊ शकते, ज्यामुळे मँडेट व्यवस्थापन आणि जुळवणीशी (reconciliation) संबंधित कार्यान्वयन भार वाढू शकतो.
बँका आणि UPI प्रदात्यांना विमा कंपन्यांचे फ्लो (flows) ऑनबोर्ड करणे, OTM हाताळणीसाठी सेवा स्तर करार (SLAs) स्थापित करणे आणि मोठ्या प्रमाणात अनब्लॉकिंग प्रक्रिया स्वयंचलित करणे आवश्यक आहे. नियामक आणि उद्योग संस्था या समस्यांचे निराकरण करण्यासाठी आणि रोलआउट सुलभ करण्यासाठी चर्चेत आहेत, परंतु अधिक मोठ्या कंपन्यांनी पायलट इंटिग्रेशन पूर्ण करून त्यांच्या सिस्टीम स्थिर झाल्यानंतरच व्यापक अवलंब त्वरीत वाढण्याची अपेक्षा आहे.
परिणाम: ही घडामोड भारतीय विमा क्षेत्रातील कार्यान्वयन क्षमता आणि ग्राहक अनुभवासाठी अत्यंत महत्त्वाची आहे. Bima-ASBA चे यशस्वी अंमलबजावणी अधिक विश्वास निर्माण करू शकते आणि ग्राहकांच्या तक्रारी कमी करू शकते, ज्यामुळे पॉलिसी विक्री वाढू शकते आणि क्षेत्रासाठी बाजारातील भावना सुधारू शकते. तथापि, संथ अवलंबामुळे प्रणालीगत आव्हाने दिसून येतात जी विमा कंपन्यांच्या आर्थिक कामगिरी आणि तांत्रिक आधुनिकीकरणावर परिणाम करू शकतात.
रेटिंग: 7/10
कठिन शब्द:
UPI One-Time Mandate (OTM): UPI चे वैशिष्ट्य जे वापरकर्त्यांना सबस्क्रिप्शन किंवा शेड्यूल केलेल्या पेमेंटसारख्या विशिष्ट सेवांसाठी, प्रत्येक वेळी मॅन्युअल परवानगीची आवश्यकता न घेता, त्यांच्या बँक खात्यातून भविष्यातील आवर्ती किंवा एकदाच डेबिट मंजूर करण्याची परवानगी देते.
Underwriting: विमा कंपन्यांनी एखाद्या व्यक्तीच्या किंवा मालमत्तेच्या विम्याचा धोका मूल्यांकन करण्याची प्रक्रिया, धोका स्वीकारायचा की नाही आणि कोणत्या प्रीमियमवर हे ठरवते.
ASBA (Applications Supported by Blocked Amount): भारतीय IPO मध्ये वापरली जाणारी प्रक्रिया, जिथे गुंतवणूकदार शेअरसाठी अर्ज केलेल्या रकमेसाठी त्यांच्या बँक खात्यात निधी ब्लॉक करतात, आणि शेअर्स वाटप झाल्यासच निधी डेबिट केला जातो.
Legacy infrastructure: जुन्या IT सिस्टीम आणि हार्डवेअर जे अजूनही वापरात आहेत परंतु कालबाह्य, देखभाल करण्यास क्लिष्ट आणि नवीन तंत्रज्ञानासह एकत्रित करणे कठीण असू शकते.
Cash Flow: कंपनीमध्ये येणारा आणि जाणारा निव्वळ रोख आणि रोख-समकक्ष रक्कम. सकारात्मक रोख प्रवाह म्हणजे बाहेर जाणाऱ्यापेक्षा जास्त पैसा येत आहे.
SLAs (Service Level Agreements): सेवा प्रदाता आणि ग्राहक यांच्यातील करार जे अपेक्षित सेवा स्तर, कार्यप्रदर्शन मानके, जबाबदाऱ्या आणि अपयशासाठी उपाय परिभाषित करतात.