Whalesbook
ICICI Lombard ने आसाममध्ये एका जुन्या अपघातात विमा हक्क (Insurance Claim) मिळवण्यासाठी मोठी फसवणूक उघड केली आहे. एका बनावट दुचाकीला अपघातात समाविष्ट करून भरपाई मागितल्याचे समोर आले आहे. सर्वोच्च न्यायालयाच्या आदेशानंतर चौकशीत हा प्रकार सिद्ध झाला आहे.
काय घडले?
ICICI Lombard General Insurance Company Limited ने आसाममधील बोंगाईगाव जिल्ह्यात २०१५ साली झालेल्या एका रस्ते अपघाताशी संबंधित विमा फसवणुकीचा प्रकार यशस्वीरित्या उघड केला आहे. अपघाताच्या कागदपत्रांमध्ये विसंगती आढळल्यानंतर कंपनीने अंतर्गत तपास सुरू केला आणि माहिती अधिकाराद्वारे (RTI Act) अधिक माहिती मिळवली.
गुवाहाटी उच्च न्यायालयात प्रकरण गेल्यानंतर, सर्वोच्च न्यायालयाच्या मार्गदर्शनाखाली स्थापन करण्यात आलेल्या विशेष तपास पथकाकडे (SIT) हे प्रकरण सोपवण्यात आले. SIT च्या तपासात असे आढळून आले की, विमा दाव्यामध्ये नमूद केलेली दुचाकी प्रत्यक्षात मूळ अपघाताचा भाग नव्हती. त्याऐवजी, भरपाई मिळवण्यासाठी ही गाडी नंतर अपघाताच्या कथेत 'घुसवण्यात' आली होती. SIT च्या निष्कर्षांनी पुष्टी केली की, फर्स्ट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट (FIR) आणि जनरल डायरी एंट्री यांसारख्या कागदपत्रांमध्ये विरोधाभासी नोंदणी क्रमांक आढळले, ज्यामुळे हा दावा बनावट असल्याचे सिद्ध झाले.
विमा कंपन्यांसाठी हे का महत्त्वाचे?
सर्वसामान्य विमा कंपन्यांसाठी फसवणूक हे एक मोठे आव्हान आहे. याला इंडस्ट्रीमध्ये 'क्लेम्स लीकेज' (Claims Leakage) म्हणून ओळखले जाते. जेव्हा एखादी विमा कंपनी चुकीच्या किंवा बनावट माहितीच्या आधारे दाव्यावर पैसे देते, तेव्हा त्याचा थेट परिणाम कंपनीच्या आर्थिक कामगिरीवर होतो.
विमा कंपन्या प्रीमियम गोळा करून खऱ्या धोक्यांचा सामना करतात. बनावट दावे मंजूर झाल्यास, एकूण देय रकमेत वाढ होते, ज्यामुळे नफ्याच्या मार्जिनवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. हा प्रकार यशस्वीरित्या उघड करून, ICICI Lombard ने आपल्या पडताळणी प्रक्रियेची प्रभावीता दर्शविली आहे. हे 'लॉस रेशो' (Loss Ratio) निरोगी ठेवण्यासाठी अत्यंत महत्त्वाचे आहे – जी दाव्यांमध्ये दिलेल्या प्रीमियमची टक्केवारी मोजते. फसवणूक ओळखण्यात अधिक सक्षम असलेली विमा कंपनी कमी खर्च आणि अधिक स्थिर नफा राखू शकते.
व्यवसायाच्या दृष्टीने मोठे चित्र
मोटर इन्शुरन्स हा भारतीय सामान्य विमा बाजारातील सर्वाधिक व्यवहार होणारा विभाग आहे, ज्यामुळे फसवणुकीचे प्रयत्न होण्याची शक्यता अधिक असते. गुन्हेगार अनेकदा बनावट किंवा बदललेली पोलीस आणि रुग्णालयाची कागदपत्रे वापरून अपघाताच्या घटनांमध्ये गाड्या समाविष्ट करून पैसे मिळवण्याचा प्रयत्न करतात.
याला तोंड देण्यासाठी, आघाडीच्या विमा कंपन्या मॅन्युअल कागदपत्र तपासणीऐवजी अधिक प्रगत पद्धतींकडे वळत आहेत. यात डेटा ॲनालिटिक्सचा वापर करून अपघाताचे नमुने, वाहनांचा इतिहास आणि सोशल मीडिया ॲक्टिव्हिटीची पडताळणी करणे समाविष्ट आहे. 'इन्श्युरटेक' (Insurtech) – म्हणजेच विमा क्षेत्रात तंत्रज्ञानाचा वापर – यामध्ये जास्त गुंतवणूक करणाऱ्या कंपन्या फसव्या दाव्यांना वेळेवर रोखण्यासाठी अधिक सक्षम आहेत. हा बदल केवळ नुकसान टाळण्यासाठी नाही, तर फसवणूक प्रतिबंधाशी तडजोड न करता हजारो दाव्यांची कार्यक्षमतेने प्रक्रिया करण्यासाठी एक स्केलेबल व्यवसाय मॉडेल तयार करण्याबद्दल आहे.
गुंतवणूकदारांनी काय लक्षात ठेवावे?
विमा क्षेत्रातील गुंतवणूकदार कंपनी दाव्यांची (Claim Payouts) कशी हाताळणी करते याकडे बारकाईने लक्ष देतात. 'लॉस रेशो' ट्रेंड्स आणि फसवणूक शोध तंत्रज्ञानातील गुंतवणुकीबद्दल व्यवस्थापनाची भाष्य या प्रमुख बाबी आहेत. विमा कंपन्या आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) आणि स्वयंचलित पडताळणी साधनांचा अवलंब करत असल्याने, दाव्यांच्या प्रक्रियेची गती आणि अचूकता सुधारते. गुंतवणूकदार मोटर इन्शुरन्ससारख्या उच्च-जोखीम विभागांना व्यवस्थापन कसे हाताळते आणि त्यांच्या फसवणूक प्रतिबंधक उपायांमुळे दीर्घकाळात अधिक टिकाऊ नफा मिळतो का, याबद्दलची अद्यतने देखील पाहू शकतात.