महाराष्ट्र राज्य ग्राहक तक्रार निवारण आयोगाने HDFC Life चा ₹70 लाखांचा डेथ क्लेम (Death Claim) फेटाळण्याचा निर्णय योग्य ठरवला आहे. पॉलिसीधारकाने प्रीमियम न भरल्याने पॉलिसी लॅप्स (Lapse) झाली होती. मात्र, कंपनीला पहिल्या वर्षाचा प्रीमियम परत करण्याचे आदेश दिले आहेत.
विमा पॉलिसीधारकांसाठी महत्त्वाचा निर्णय
विमा हप्ता (Premium) वेळेवर न भरल्यास काय होऊ शकते, हे महाराष्ट्र राज्य ग्राहक तक्रार निवारण आयोगाच्या एका नवीन निर्णयामुळे स्पष्ट झाले आहे. आयोगाने HDFC Life या विमा कंपनीने एका ₹70 लाखांचा डेथ क्लेम (Death Claim) फेटाळण्याचा घेतलेला निर्णय योग्य ठरवला आहे. याचे कारण पॉलिसीधारकाने दुसरा वार्षिक हप्ता भरला नव्हता, ज्यामुळे पॉलिसी लॅप्स (Lapse) झाली होती.
काय आहे आयोगाचा निकाल?
आयोगाने जरी विमा कंपनीचा क्लेम फेटाळण्याचा निर्णय योग्य मानला असला, तरी कंपनीला पॉलिसीधारकाकडून घेतलेला पहिल्या वर्षाचा प्रीमियम, जो अंदाजे ₹7 लाख इतका होता, तो परत करण्याचे आदेश दिले आहेत. आयोगाने म्हटले आहे की, विमा कंपनीने असा प्रीमियम (Premium) ठेवणे, ज्या काळात पॉलिसीधारकाला कोणताही विमा संरक्षण (Risk Cover) मिळत नाही, ही एक अनुचित व्यापार पद्धत (Unfair Trade Practice) ठरू शकते.
ग्रेस पिरेड (Grace Period) वि. रिव्हायव्हल (Revival) पिरेड
अनेकदा पॉलिसीधारकांना ग्रेस पिरेड (Grace Period) आणि रिव्हायव्हल (Revival) पिरेड यातील फरक समजत नाही. ग्रेस पिरेड म्हणजे प्रीमियम भरण्याच्या अंतिम तारखेनंतर मिळणारा अतिरिक्त कालावधी, ज्या दरम्यान पॉलिसी सक्रिय असते आणि डेथ क्लेम (Death Claim) मंजूर होऊ शकतो (कापून घेतलेला प्रीमियम वजा करून). पण जर या ग्रेस पिरेडमध्येही प्रीमियम भरला गेला नाही, तर पॉलिसी लॅप्स होते.
महत्त्वाचे म्हणजे, पॉलिसी पुन्हा सुरू करण्यासाठी कंपनीकडून मिळणारे रिव्हायव्हल कोटेशन (Revival Quotation) म्हणजे सक्रिय विमा संरक्षण नव्हे. अनेक ग्राहक अशी चुकीची समजूत बाळगतात की, पॉलिसी पुन्हा सुरू करण्याबाबत कंपनीकडून पत्र आल्याने ते संरक्षित आहेत. मात्र, सर्व थकीत रक्कम, व्याज आणि वैद्यकीय तपासणी यांसारख्या अटी पूर्ण केल्यावर आणि विमा कंपनीकडून अधिकृत पुष्टी मिळाल्यानंतरच संरक्षण पुन्हा सुरू होते.
पॉलिसी लॅप्स होण्याचे मोठे ट्रेंड
हा विशिष्ट प्रकार एका मोठ्या समस्येचा भाग आहे, ज्यावर IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) सारख्या नियामक संस्था लक्ष ठेवून आहेत. आकडेवारीनुसार, विमा पॉलिसी अकाली रद्द होणे किंवा लॅप्स होणे, ही एक मोठी चिंतेची बाब आहे. अनेकदा लोकांना आर्थिक अडचणी, प्राधान्यक्रम बदलणे किंवा उत्पादनांची चुकीची विक्री (Mis-selling) यामुळे प्रीमियम भरता येत नाही.
पॉलिसीधारकांसाठी काय करावे?
कुटुंबाच्या आर्थिक सुरक्षेसाठी, तज्ज्ञांच्या मते पॉलिसीधारकांनी काही साध्या पण महत्त्वाच्या गोष्टी कराव्यात:
- नॉमिनी (Nominee) किंवा कुटुंबीयांना पॉलिसीची माहिती, विमा कंपनीचा संपर्क क्रमांक आणि पॉलिसी नंबर द्यावा.
- पॉलिसीची सद्यस्थिती तपासावी. प्रीमियम चुकल्यास, ग्रेस पिरेडमध्ये आहे की पॉलिसी लॅप्स झाली आहे, हे तातडीने कंपनीशी संपर्क साधून निश्चित करावे.
- ECS किंवा NACH सारख्या ऑटोमेटेड पेमेंट पद्धती उपयोगी असल्या तरी, हे पेमेंट्स वेळेवर होत आहेत की नाही, याची खात्री वेळोवेळी करावी.