एनआरआय (NRIs) आता गिफ्ट सिटीमध्ये (GIFT City) डॉलर-डेनॉमिनेटेड (Dollar-denominated) विमा योजना निवडू शकतात, ज्या चलनवाढीपासून संरक्षण देण्यासाठी तयार केल्या आहेत. जरी या ऑफशोअर उत्पादनांमध्ये कर-कार्यक्षमतेची (tax efficiencies) क्षमता असली तरी, त्या नेहमीच उच्च खर्च आणि अतिरिक्त गुंतागुंतीसह येतात.
एनआरआयसाठी नवीन संधी: गिफ्ट सिटीमध्ये डॉलर्समध्ये विमा!
भारताबाहेर राहणाऱ्या एनआरआय (Non-Resident Indians) आता एका नवीन प्रकारच्या आर्थिक उत्पादनांचा विचार करत आहेत: गिफ्ट सिटीमधून जारी केल्या जाणाऱ्या डॉलर-डेनॉमिनेटेड (dollar-denominated) लाईफ इन्शुरन्स (life insurance) आणि गुंतवणूक-संबंधित योजना.
यामुळे एनआरआयंना आता केवळ परदेशात विमा खरेदी करणे किंवा भारतात सामान्य रुपया-आधारित योजना घेणे या पलीकडे पर्याय उपलब्ध झाले आहेत. या पॉलिसी आंतरराष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्र प्राधिकरण (IFSCA) च्या नियमांनुसार चालतात, त्यामुळे त्या IRDAI च्या अखत्यारीत येत नाहीत.
प्रमुख विमा कंपन्यांची उपस्थिती
HDFC Life International, Tata AIA Life Insurance, ICICI Prudential Life, Axis Max Life आणि IndiaFirst Life सारख्या अनेक मोठ्या भारतीय विमा कंपन्यांनी गिफ्ट सिटीमध्ये आपले युनिट्स (units) स्थापन केले आहेत.
सध्या या बाजारात प्रामुख्याने युनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन्स (ULIPs) आणि टर्म इन्शुरन्स (term insurance) योजनांची (plans) रेंज उपलब्ध आहे.
चलनवाढीपासून संरक्षणाचा फायदा
एनआरआयसाठी मुख्य आकर्षण म्हणजे विमा हप्ता (premiums) आणि परतावा (payouts) परकीय चलनातील दायित्वांशी (liabilities) जुळवून घेण्याची क्षमता. जे एनआरआय परदेशात राहतात, त्यांच्यासाठी आंतरराष्ट्रीय गहाण (mortgage), शिक्षण किंवा वैद्यकीय खर्चासारखे व्यवहार परकीय चलनात होतात.
डॉलर-डेनॉमिनेटेड पॉलिसी घेतल्यास, रुपयाचे अवमूल्यन (depreciation) होण्याचा धोका कमी होतो. जर रुपया डॉलरच्या तुलनेत कमकुवत झाला, तर देशांतर्गत पॉलिसी पुरेशी ठरणार नाही, पण डॉलर-आधारित पॉलिसी या खर्चांसाठी स्थिर राहिल.
खर्च आणि कर नियम
एनआरआयंनी हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की गिफ्ट सिटीमधील उत्पादने भारतीय डोमेस्टिक (domestic) योजनांपेक्षा अधिक महाग असू शकतात. या ऑफशोअर उत्पादनांची बाजारपेठ लहान असल्याने, विमा कंपन्या प्रीमियममध्ये 50% ते 60% पर्यंत वाढ आकारू शकतात.
तसेच, ULIP उत्पादनांमध्ये फंडाचे व्यवस्थापन शुल्क (fund management charges) जास्त असू शकते.
कर (tax) दृष्ट्या, पॉलिसीची मुदत पूर्ण झाल्यावर मिळणारी रक्कम (maturity proceeds) कलम 10(10D) अंतर्गत कर-मुक्त (tax-exempt) असू शकते. मात्र, कर नियम पॉलिसीधारकाची नागरिकता (residency status) आणि देशाच्या कर कायद्यांवर अवलंबून असतो. एनआरआय कायमस्वरूपी भारतात परत आल्यास, या पॉलिसीचे कर परिणाम बदलू शकतात.
जोखमी (Risks) लक्षात घ्या
सर्वात मोठी जोखीम म्हणजे चलन जुळत नसल्यास (currency mismatch). जर एनआरआयने डॉलर-आधारित पॉलिसी घेतली पण नंतर कायमस्वरूपी भारतात परत आला, तर त्याचे भविष्यातील आर्थिक गरजा रुपयांमध्ये असतील. अशा स्थितीत, डॉलर-आधारित पॉलिसी फायद्याऐवजी ओझे ठरू शकते.
त्याचबरोबर, या पॉलिसींमध्ये अनेकदा लांब लॉक-इन कालावधी (lock-in periods) असतो, ज्यामुळे लवकर पैसे काढल्यास शुल्क (charges) लागू शकते.
कोणतीही पॉलिसी निवडण्यापूर्वी, एनआरआयंनी त्यांच्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांचा (long-term goals) सखोल अभ्यास करणे आवश्यक आहे. आर्थिक तज्ज्ञ विमा आणि गुंतवणूक (investment) गरजा वेगळे ठेवण्याचा सल्ला देतात.