एकापेक्षा जास्त हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी? सत्य काय आणि गुंतवणूकदारांसाठी काय?

दोन आरोग्य विमा पॉलिसींचा फंडा

आजकाल वैद्यकीय खर्च वाढत चालले आहेत, त्यामुळे एकापेक्षा जास्त हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी घेण्याचा विचार अनेकांच्या मनात येत आहे. काही लोकांना वाटतं की यातून क्लेम करून जास्त पैसे मिळवता येतील, पण सत्य यापेक्षा वेगळं आहे. ऑगस्ट २०२६ नुसार, भारतात एकापेक्षा जास्त हेल्थ इन्शुरन्स पॉलिसी घेणं कायदेशीर आहे. यामुळे लोकांना त्यांच्या गरजेनुसार जास्त सुरक्षा मिळते.

क्लेम कसे मिळतात?

सर्वात मोठी गैरसमजूत ही आहे की, एकाच हॉस्पिटल बिलावर अनेक पॉलिसींमधून दुप्पट किंवा तिप्पट क्लेम मिळवता येतो. पण हे खरं नाही. नियमांनुसार, सर्व इन्शुरन्स कंपन्या मिळून फक्त झालेल्या प्रत्यक्ष वैद्यकीय खर्चाएवढीच रक्कम देऊ शकतात. जर तुमच्या मुख्य पॉलिसीची सम इन्शुअर्ड (Sum Insured) रक्कम संपली असेल किंवा संपूर्ण बिल भरू शकत नसेल, तर तुम्ही दुसऱ्या पॉलिसीचा वापर करून उरलेले बिल भरू शकता. नियमांमुळे आता पॉलिसीधारकाला हा पर्याय मिळाला आहे की, क्लेमसाठी कोणती इन्शुरन्स कंपनी आधी पैसे देईल हे ते निवडू शकतात.

दुहेरी कव्हरेज का लोकप्रिय होत आहे?

जून २०२६ पर्यंत, स्टँडअलोन हेल्थ इन्शुरन्स क्षेत्रात प्रीमियममध्ये 30.9% ची वाढ दिसून आली. यावरून स्पष्ट होतं की लोक वैद्यकीय सुरक्षेला किती महत्त्व देत आहेत. अनेक व्यावसायिक लोकं त्यांच्या कंपनीकडून मिळणाऱ्या ग्रुप हेल्थ इन्शुरन्ससोबत स्वतःची स्वतंत्र पॉलिसी घेत आहेत. ग्रुप प्लॅन चांगले असले तरी, ते नोकरीवर अवलंबून असतात. नोकरी बदलल्यास किंवा सोडल्यास हे कव्हरेज बंद होऊ शकते. अशावेळी, स्वतःची स्वतंत्र पॉलिसी एक सुरक्षित पर्याय म्हणून काम करते.

भारतातील वैद्यकीय महागाई (Medical Inflation) सामान्य महागाईपेक्षा जास्त वेगाने वाढत आहे. काही वर्षांपूर्वी ₹5 लाख ची सम इन्शुअर्ड पुरेशी वाटत असली तरी, आजकाल मोठ्या शहरांतील हॉस्पिटल्समध्ये ती कमी पडू शकते. दुसरी पॉलिसी घेतल्याने किंवा सुपर टॉप-अप प्लॅन (Super Top-Up Plan) घेतल्याने, अचानक येणाऱ्या मोठ्या वैद्यकीय खर्चासाठी तुमच्या बचतीवर ताण येत नाही.

दोन पॉलिसी की सुपर टॉप-अप?

दुसरी संपूर्ण पॉलिसी घेण्यापूर्वी, त्याचा फायदा आणि खर्च याचा विचार करणं गरजेचं आहे. दोन वेगवेगळ्या पॉलिसी सांभाळणं थोडं किचकट आणि महाग असू शकतं. सुपर टॉप-अप प्लॅन, जो एका ठराविक रकमेच्या मर्यादेनंतर सक्रिय होतो, तो एकूण कव्हरेज वाढवण्यासाठी एक स्वस्त पर्याय आहे.

नवीन पॉलिसी घेताना रूम रेंट लिमिट, को-पेमेंट क्लॉज (Co-payment Clause) आणि आजारांसाठी वेटिंग पीरियड (Waiting Period) यासारख्या गोष्टी तपासणे आवश्यक आहे. तुमच्याकडे असलेल्या सर्व पॉलिसीची माहिती नवीन इन्शुरन्स कंपनीला देणे बंधनकारक आहे. हे न केल्यास क्लेममध्ये अडचणी येऊ शकतात किंवा क्लेम नाकारला जाऊ शकतो. वैद्यकीय आणीबाणीच्या वेळी चुकीचे व्यवहार टाळण्यासाठी प्रत्येक पॉलिसीच्या रिन्यूअल तारखा आणि क्लेम प्रक्रियांची नोंद व्यवस्थित ठेवणे महत्त्वाचे आहे.