बजेट 2026: भारताच्या आर्थिक भविष्यासाठी विमा आणि पेन्शन सुधारणा महत्त्वाच्या? कर समानता आणि ग्रामीण समर्थनाची मागणी!

बजेट 2026: आर्थिक समावेशनासाठी विमा क्षेत्र धोरणात्मक सुधारणांची मागणी करत आहे

भारताचे आगामी बजेट 2026, विमा आणि पेन्शन क्षेत्रात महत्त्वपूर्ण कव्हरेज आणि प्रवेशातील अंतर असल्याने, त्यांना बळकट करण्याची एक महत्त्वपूर्ण संधी आहे. अलीकडील नियामक प्रगती असूनही, विमा प्रवेश GDP च्या 3.7% वर कमी आहे, जो जागतिक सरासरीपेक्षा खूपच कमी आहे, आणि ग्रामीण भारत विशेषतः उपेक्षित आहे. बजाज लाईफ इन्शुरन्सचे व्यवस्थापकीय संचालक आणि सीईओ, तरुण चुग, ग्राहक परिणाम सुधारणे, दीर्घकालीन बचत प्रोत्साहित करणे आणि आर्थिक समावेशनास प्रोत्साहन देणे या उद्देशाने मुख्य शिफारसी सादर करत आहेत.

मुख्य समस्या: संरक्षण तफावत भरणे

FY24 मध्ये भारताचा विमा प्रवेश GDP च्या 3.7 टक्के होता, तर जीवन विमा कव्हरेज 2.8 टक्के होते. हा आकडा 7 टक्क्यांपेक्षा जास्त असलेल्या जागतिक सरासरीपेक्षा लक्षणीयरीत्या कमी आहे. ग्रामीण भागात हा फरक मोठा आहे, जिथे एकूण लोकसंख्येच्या सुमारे 65% असूनही, 10% पेक्षा कमी लोक जीवन विमाधारक आहेत. औपचारिक पेन्शन कव्हरेज देखील मागे आहे, ज्यामध्ये 25% पेक्षा कमी कर्मचारी वर्ग सहभागी आहे, मर्जर-सीएफए इन्स्टिट्यूट ग्लोबल पेन्शन इंडेक्स 2025 नुसार पेन्शनच्या पुरेशातेमध्ये भारत 47 देशांमध्ये 45 व्या क्रमांकावर आहे.

सेवानिवृत्ती उत्पादने पात्रतेनुसार स्पर्धा करतील याची खात्री करणे

सेवानिवृत्ती बचत उत्पादनांच्या कर आकारणीत एक प्रमुख फरक आहे. राष्ट्रीय पेन्शन प्रणाली (NPS) सदस्यांना पेआउट्सवर अतिरिक्त कपातीचा आणि अनुकूल कर उपचारांचा लाभ मिळतो, तर जीवन विमा वार्षिकी (annuity) पेआउट्सवर मूळ रकमेसह संपूर्ण रकमेवर कर आकारला जातो. हा विभेदित कर आकारणी ग्राहकांच्या निवडींवर लक्षणीय परिणाम करते, अनेकदा उत्पादनाच्या योग्यतेपेक्षा कर लाभांना प्राधान्य दिले जाते. शिफारशींमध्ये कर प्रणाली संरेखित करणे समाविष्ट आहे, जसे की वार्षिकी पेआउट्सवरील केवळ परताव्यांवर कर आकारणे आणि विमा वार्षिकी पेन्शन उत्पादनांना देखील तुलनीय कपात लागू करणे. यामुळे व्यक्तींना कर लाभांऐवजी दीर्घकालीन गरजांवर आधारित उत्पादने निवडण्याचे सामर्थ्य मिळेल, ज्यामुळे सुनियोजित सेवानिवृत्ती नियोजनाला प्रोत्साहन मिळेल.

समानतेद्वारे दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यास प्रोत्साहन देणे

अलीकडील बदलांमुळे उच्च-मूल्याच्या विमा पॉलिसींसाठी विसंगत कर उपचार झाले आहेत. पारंपरिक विमा पॉलिसींसाठी ₹5 लाखांपेक्षा जास्त वार्षिक एकत्रित प्रीमियमवर आता मॅच्युरिटी रकमेवर नियमित उत्पन्न कर दर लागू होतात. याउलट, ₹2.5 लाखांपेक्षा जास्त वार्षिक प्रीमियम असलेल्या उच्च-मूल्याच्या युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स पॉलिसी (ULIPs) सामान्यतः अधिक अनुकूल दीर्घकालीन भांडवली लाभ कर उपचार प्राप्त करतात. उच्च-मूल्याच्या पारंपरिक विमा पॉलिसींसाठी समान भांडवली लाभ कर उपचार सादर केल्याने सुसंगतता वाढेल, कर संहिता सुलभ होईल आणि व्यवसाय मालक व व्यावसायिकांसह लोकसंख्येच्या व्यापक वर्गाला बचतीसह संरक्षण एकत्रित करण्यासाठी प्रोत्साहित केले जाईल.

स्टॅम्प ड्युटी सुधारणांद्वारे सामाजिक आणि ग्रामीण विम्याची परवड वाढवणे

व्यवहाराचा खर्च कमी करणे, विशेषतः ग्रामीण आणि सामाजिक क्षेत्रांसाठी असलेल्या कमी-तिकिट उत्पादनांसाठी विमा परवडणारी बनवण्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहे. स्टॅम्प ड्युटीसारख्या माफक खर्चांमुळेही मागणी कमी होऊ शकते. ग्रामीण आणि सामाजिक क्षेत्रातील पॉलिसींना स्टॅम्प ड्युटीतून सूट देणे, जे PMJJBY सारख्या योजनांसाठी आधीपासूनच सूट आहे, यामुळे किमती थेट कमी होतील. या उपायामुळे कमी सेवा असलेल्या भागांमध्ये आवश्यक आर्थिक संरक्षणाचा अधिक खोलवर प्रवेश होण्यास महत्त्वपूर्ण मदत मिळेल.

परिणाम

प्रस्तावित बजेट बदलांमुळे ग्राहकांच्या वर्तनावर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो, ज्यामुळे विमा आणि पेन्शन उत्पादनांची मागणी वाढेल. यामुळे कुटुंबांची आर्थिक लवचिकता वाढेल आणि संपूर्ण भारतात आर्थिक समावेशनास हातभार लागेल. विमा कंपन्यांना विक्री आणि नफ्यात वाढ दिसून येईल, आणि एकूणच वित्तीय सेवा क्षेत्राला अधिक मजबूत दीर्घकालीन बचतीचा फायदा होईल.

परिणाम रेटिंग: 8/10.

कठीण शब्दांचे स्पष्टीकरण

• GDP (Gross Domestic Product): एका विशिष्ट कालावधीत देशाच्या सीमेमध्ये उत्पादित केलेल्या सर्व तयार वस्तू आणि सेवांचे एकूण आर्थिक मूल्य.
• Insurance Penetration: अर्थव्यवस्थेत विमा किती प्रमाणात वापरला जातो याचे मोजमाप, सामान्यतः GDP च्या टक्केवारीत व्यक्त केले जाते.
• Annuity: हे एक आर्थिक उत्पादन आहे जे विमा कंपन्या विकतात, जे नियमित उत्पन्नाचा प्रवाह प्रदान करते, जे अनेकदा सेवानिवृत्ती नियोजनासाठी वापरले जाते.
• NPS (National Pension System): ही एक ऐच्छिक, परिभाषित योगदान निवृत्ती बचत प्रणाली आहे, जी पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरणाद्वारे प्रशासित केली जाते.
• ULIP (Unit Linked Insurance Plan): हे एक विमा उत्पादन आहे जे विमा संरक्षण आणि गुंतवणुकीच्या संधींचे संयोजन देते.
• Capital Gains Tax: मालमत्ता, जसे की स्टॉक किंवा मालमत्ता विकून मिळणाऱ्या नफ्यावर आकारला जाणारा कर.
• Stamp Duty: मालमत्ता दस्तऐवज आणि विमा पॉलिसींसारख्या काही कायदेशीर आणि वित्तीय कागदपत्रांवर सरकारी प्राधिकरणांनी आकारलेला कर.
• PMJJBY (Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana): ही एक सरकारी-समर्थित, कमी-खर्चाची टर्म जीवन विमा योजना आहे जी अपघात किंवा नैसर्गिक कारणांमुळे होणाऱ्या मृत्यूविरूद्ध संरक्षण प्रदान करते.