मास्टरकार्डचा इशारा: भारतातील डिजिटल पेमेंट्स एकाच धोकादायक मार्गावर! तुमचे पैसे सुरक्षित आहेत का?

मास्टरकार्डमधील भारत आणि दक्षिण आशियाचे अध्यक्ष गौतम अग्रवाल यांनी भारताच्या डिजिटल पेमेंट पायाभूत सुविधांबद्दल, विशेषतः युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) बद्दल चिंता व्यक्त केली आहे, जो सर्व डिजिटल व्यवहारांपैकी सुमारे 85% हाताळतो. अग्रवाल यांनी इशारा दिला की एकाच पेमेंट रेलवर अवलंबून राहिल्याने दीर्घकालीन टिकाऊपणा धोक्यात येतो आणि संपूर्ण आर्थिक व्यवस्थेसाठी प्रणालीगत (systemic) धोके निर्माण होतात. UPI शी जोडल्यामुळे RuPay क्रेडिट कार्ड लोकप्रिय होत आहेत, परंतु एकाच प्रणालीवर व्यवहार केंद्रित झाल्यामुळे ते महत्त्वपूर्ण धोक्यात येत आहे, असे त्यांनी निदर्शनास आणले. अग्रवाल म्हणाले की, डिजिटल पेमेंटचा इतका मोठा हिस्सा एकाच चॅनेलवरून जात आहे, हे कोणत्याही देशासाठी आदर्श नसेल. एकतर पर्यायी पेमेंट इकोसिस्टम (parallel payment ecosystem) तयार करण्याची गरज आहे, किंवा UPI ची स्वीकृती मास्टरकार्ड आणि व्हिसा सारख्या आंतरराष्ट्रीय कंपन्यांसाठी काही स्वरूपात वाढवण्याची आवश्यकता आहे, असे त्यांनी सुचवले. हे भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या पूर्वीच्या, जरी आता सोडलेल्या, न्यू अम्ब्रेला एंटिटी (NUE) च्या पुढाकाराशी सुसंगत आहे, ज्याचा उद्देश एक समांतर डिजिटल पेमेंट रेल तयार करणे हा होता. व्हिसा आणि मास्टरकार्ड यांना UPI सह त्यांची कार्डे लिंक करण्याची परवानगी मिळाली तरीही, जर त्यांनी समान अंतर्निहित पायाभूत सुविधा वापरल्या, तर मुख्य धोका कायम राहील, असे अग्रवाल यांचे मत आहे. NUE द्वारे लक्ष्यित केलेल्या मजबूत सुरक्षा उपायांची (robust guardrails) गरज असल्याचे सांगत, त्यांनी डेटा सार्वभौमत्वावरही (data sovereignty) भर दिला. तथापि, त्यांनी भारताच्या नियामक दृष्टिकोनवर विश्वास व्यक्त केला, डेटा सार्वभौमत्व आणि आंतरराष्ट्रीय कंपन्यांना सह-अस्तित्व ठेवण्याची परवानगी देणे यांमध्ये ते संतुलन साधतील, जे इतर मोठ्या अर्थव्यवस्थांसाठी एक आदर्श ठरू शकते, असे सूचित केले.

Impact ही बातमी पेमेंट प्रोसेसिंग (payment processing), फिनटेक (fintech), आणि बँकिंग (banking) क्षेत्रातील कंपन्यांवर परिणाम करू शकणाऱ्या डिजिटल पेमेंट पायाभूत सुविधांमधील संभाव्य धोके अधोरेखित करून भारतीय शेअर बाजारातील गुंतवणूकदारांवर परिणाम करू शकते. हे पेमेंट क्षेत्रात वाढलेली स्पर्धा आणि संभाव्य धोरणात्मक बदल देखील सूचित करते. Rating: 6/10.

Difficult Terms: Systemic risks (प्रणालीगत धोके): एक किंवा अधिक वित्तीय संस्था किंवा बाजारांच्या विभागांच्या संभाव्य अपयशामुळे उद्भवणारे धोके, ज्यामुळे संपूर्ण वित्तीय प्रणालीमध्ये अपयशांची मालिका सुरू होऊ शकते. Unified Payments Interface (UPI) (युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस): नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारे विकसित केलेली रिअल-टाइम पेमेंट प्रणाली, जी वापरकर्त्यांना बँक खात्यांमध्ये त्वरित पैसे हस्तांतरित करण्यास अनुमती देते. RuPay (रुपे): NPCI द्वारे विकसित केलेले भारताचे स्वतःचे कार्ड नेटवर्क, जे व्हिसा आणि मास्टरकार्ड सारख्या जागतिक नेटवर्कला स्पर्धा देण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे. New Umbrella Entity (NUE) (न्यू अम्ब्रेला एंटिटी): पेमेंट सिस्टम चालवण्यासाठी आणि नवोपक्रम करण्यासाठी नवीन संस्था तयार करण्यासाठी भारतीय रिझर्व्ह बँकेने पूर्वी प्रस्तावित केलेला उपक्रम. Data sovereignty (डेटा सार्वभौमत्व): डेटा ज्या देशात गोळा केला जातो किंवा त्यावर प्रक्रिया केली जाते, त्या देशाच्या कायदे आणि प्रशासकीय संरचनांच्या अधीन असतो ही संकल्पना.