भारतातील MSMEs ₹7.34 लाख कोटींच्या पेमेंट संकटात: सरकारने नवीन क्रेडिट पुश जाहीर केले!

भारतातील सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs) मार्च 2024 पर्यंत एकूण ₹7.34 लाख कोटींच्या विलंबित पेमेंटमुळे एका मोठ्या आर्थिक संकटाचा सामना करत आहेत. सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम या कर्जाचे प्रमुख स्त्रोत आहेत, जे एकूण थकित रकमेपैकी जवळपास 40% भागदार आहेत.

2022 मध्ये ₹10.7 लाख कोटींच्या उच्चांकावरून ही रक्कम कमी झाली असली तरी, विलंबित पेमेंटची ही समस्या भारतातील 6.4 कोटी MSMEs साठी एक मोठे आव्हान कायम आहे, जे देशाच्या सकल मूल्यवर्धित (GVA) आणि आर्थिक वाढीसाठी अत्यंत महत्त्वाचे आहेत. ग्लोबल अलायन्स फॉर मास एंटरप्रेन्योरशिप (GAME), फेडरेशन ऑफ इंडियन मायक्रो अँड स्मॉल & मीडियम एंटरप्रायझेस (FISME), आणि C2FO यांनी "डिलेयड पेमेंट्स रिपोर्ट 3.0" मध्ये या आव्हानांकडे लक्ष वेधले आहे.

विलंबित पेमेंटवरील प्रमुख आकडेवारी

• मार्च 2024 मध्ये MSMEs ला झालेल्या विलंबित पेमेंटची एकूण रक्कम ₹7.34 लाख कोटी होती.
• हा आकडा 2023 मधील ₹8.27 लाख कोटी आणि 2022 मधील ₹10.7 लाख कोटींच्या अंदाजित उच्चांकापेक्षा कमी आहे.
• केंद्रीय आणि राज्य सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम या थकित पेमेंटपैकी सुमारे 40% साठी जबाबदार आहेत.

MSMEs साठी आव्हाने

• विलंबित पेमेंट MSMEs चे खेळते भांडवल (working capital) आणि कर्जाची उपलब्धता लक्षणीयरीत्या मर्यादित करते.
• खरेदी प्रक्रियेत अनेकदा पारदर्शकतेचा अभाव असतो, ज्यामुळे MSMEs साठी निविदा निकष आणि बोली आवश्यकता समजून घेणे कठीण होते.
• अत्यंत क्लिष्ट सहभाग प्रक्रिया, सार्वजनिक खरेदी निविदांमध्ये MSMEs च्या प्रवेशासाठी एक गंभीर अडथळा निर्माण करते.
• सरकारी निविदांसाठी तीन वर्षांचा PSU अनुभव बंधनकारक असल्याने नवीन उद्योजकांना तोटा होतो.

सरकार आणि वित्तीय क्षेत्राचा प्रतिसाद

• सरकारने MSMEs साठी अनुसूचित वाणिज्य बँका आणि बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांसाठी (NBFCs) कर्ज लक्ष्ये वाढवली आहेत.
• कर्ज प्रवाहाचे लक्ष्य 2024-25 साठी ₹5.75 लाख कोटी, 2025-26 साठी ₹6.21 लाख कोटी आणि 2026-27 साठी ₹7 लाख कोटी आहे.
• मागील दोन आर्थिक वर्षांमध्ये MSMEs ला दिलेल्या कर्जांमध्ये वाढ झाली आहे: सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये 9.2%, खाजगी बँकांमध्ये 25%, आणि NBFCs मध्ये 39%.
• FY24 मध्ये MSMEs ला मिळालेल्या मुद्रा कर्जांमध्ये वर्षागणिक 20.1% वाढ झाली.

कर्ज कामगिरी

• सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी मुद्रा कर्जांवर 3.4% नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPAs) नोंदवले.
• खाजगी क्षेत्रातील बँकांनी मुद्रा कर्जांवर 0.95% सह लक्षणीयरीत्या कमी NPAs नोंदवले.

परिणाम

• सार्वजनिक क्षेत्रातील संस्थांकडून विलंबित पेमेंटची समस्या, भारतीय अर्थव्यवस्थेचा कणा असलेल्या मोठ्या संख्येने MSMEs च्या आर्थिक स्थिरतेला आणि वाढीस धोका निर्माण करत आहे.
• कर्जाचा सुधारित प्रवाह खेळत्या भांडवलाची कमतरता दूर करण्यास मदत करेल, परंतु खरेदी आणि पेमेंट चक्रांमधील संरचनात्मक समस्यांकडे सतत लक्ष देणे आवश्यक आहे.
• परिणाम रेटिंग (0-10): 8

क्लिष्ट शब्दांचे स्पष्टीकरण

• MSMEs: सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग. हे व्यवसाय त्यांच्या यंत्रसामग्री किंवा उपकरणांमधील गुंतवणुकीवर आणि त्यांच्या वार्षिक उलाढालीवर आधारित वर्गीकृत केले जातात.
• सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम (PSUs): विविध क्षेत्रांमध्ये कार्यरत असलेल्या सरकारी मालकीच्या कंपन्या.
• समाधान (Samadhaan): सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना होणाऱ्या विलंबित पेमेंटचे निरीक्षण आणि निराकरण करण्यासाठी डिझाइन केलेले सरकारी पोर्टल.
• GVA: सकल मूल्यवर्धित. हे अर्थव्यवस्थेतील सर्व उत्पादक गटांचे GDP मधील योगदान मोजते.
• खेळते भांडवल (Working Capital): चालू मालमत्ता आणि चालू दायित्वे यांच्यातील फरक; हे दैनंदिन कामकाजासाठी उपलब्ध असलेल्या निधीचे प्रतिनिधित्व करते.
• NBFCs: बिगर-बँकिंग वित्तीय कंपन्या. या वित्तीय संस्था बँकिंगसारख्या सेवा देतात परंतु त्यांच्याकडे बँकिंग परवाना नसतो.
• NPAs: नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स. कर्ज किंवा आगाऊ रक्कम ज्यावर मुद्दल किंवा व्याजाची परतफेड एका विशिष्ट कालावधीसाठी (सामान्यतः 90 दिवस) थकीत राहते.