RBI चा धक्कादायक निर्णय! आता चांदीवरही (Silver) मिळेल कर्ज! सोन्याचा नवा प्रतिस्पर्धी खुला!

भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) एक महत्त्वपूर्ण धोरणात्मक बदल जाहीर केला आहे, ज्यामुळे लोकांना आता सोन्यासोबत चांदीलाही तारण (collateral) ठेवून कर्ज घेता येईल. हा नवीन आराखडा, "भारतीय रिझर्व्ह बँक (सोने आणि चांदी (कर्ज) निर्देश, 2025)" अंतर्गत तपशीलवार आहे, जो 1 एप्रिल 2026 पासून लागू होणार आहे. मौल्यवान धातूंच्या कर्ज बाजारात अधिक निरीक्षण, मानकीकरण आणि पारदर्शकता सुनिश्चित करणे हा याचा मुख्य उद्देश आहे.

या कर्जांची ऑफर देऊ शकणाऱ्या पात्र संस्थांमध्ये वाणिज्य बँका (Commercial Banks), स्मॉल फायनान्स बँका (Small Finance Banks), प्रादेशिक ग्रामीण बँका (Regional Rural Banks), सहकारी बँका (Co-operative Banks) आणि नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) यांचा समावेश आहे. महत्त्वाचे म्हणजे, दागिने किंवा नाण्यांच्या स्वरूपात असलेल्या चांदी किंवा सोन्यावरच कर्ज दिले जाईल. यासाठी विशिष्ट वजन मर्यादा पाळावी लागेल: चांदीच्या दागिन्यांसाठी कमाल 10 किलो, सोन्याच्या दागिन्यांसाठी 1 किलो, चांदीच्या नाण्यांसाठी 500 ग्रॅम आणि सोन्याच्या नाण्यांसाठी 50 ग्रॅम. बुलियन (बारीक केलेले धातू) किंवा गोल्ड ईटीएफ (Gold ETFs) सारख्या वित्तीय मालमत्तेवर कर्ज दिले जाणार नाही.

लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर, जे तारण मूल्याच्या तुलनेत जास्तीत जास्त कर्ज रक्कम ठरवते, कर्ज रकमेनुसार बदलते: ₹2.5 लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी 85% पर्यंत, ₹2.5 लाख ते ₹5 लाखांपर्यंतच्या कर्जांसाठी 80%, आणि ₹5 लाखांपेक्षा जास्त कर्जांसाठी 75%. तारणाची (collateral) किंमत IBJA दर किंवा मान्यताप्राप्त कमोडिटी एक्सचेंजच्या आधारावर, मागील 30 दिवसांच्या सरासरी क्लोजिंग किमती किंवा मागील दिवसाच्या क्लोजिंग किमती यापैकी जी कमी असेल, त्याद्वारे निश्चित केली जाईल. दागिन्यांमधील कोणतेही दगड किंवा इतर धातूंचे मूल्य विचारात घेतले जाणार नाही.

कर्जाची पूर्ण परतफेड झाल्यावर, गहाण ठेवलेल्या वस्तू सात कामकाजाच्या दिवसांच्या आत परत केल्या पाहिजेत. बँकेच्या चुकीमुळे तारण वेळेवर परत न केल्यास, ग्राहकाला भरपाई दिली जाईल. कर्ज बुडाल्यास, बँका योग्य नोटीस जारी केल्यानंतर, सध्याच्या बाजार मूल्याच्या किमान 90% आरक्षित किमतीवर तारणाचा लिलाव करण्यास अधिकृत असतील. दोन वर्षांनंतर, दावा न केलेल्या तारणांच्या मालकांचा शोध घेण्यासाठी विशेष मोहिम सुरू केल्या जातील.

परिणाम
या धोरणामुळे, विशेषतः चांदीची मालमत्ता असलेल्या लोकांसाठी, कर्जाची उपलब्धता वाढण्याची अपेक्षा आहे, ज्यामुळे संभाव्यतः उपभोग आणि लहान-मोठ्या व्यावसायिक उपक्रमांना चालना मिळेल. वित्तीय संस्थांसाठी, हे उत्पादन विकासासाठी नवीन मार्ग उघडते आणि अद्ययावत जोखीम व्यवस्थापन धोरणांची आवश्यकता निर्माण करते. तारण म्हणून चांदीची वाढलेली उपयुक्तता तिच्या बाजार गतिशीलता आणि मागणीवरही परिणाम करू शकते, ज्यामुळे व्यापक कमोडिटी क्षेत्रावर परिणाम होईल. एकंदरीत, हे अधिक आर्थिक समावेशकता आणि बाजार मानकीकरणाच्या दिशेने एक महत्त्वपूर्ण नियामक पाऊल आहे.

रेटिंग: 8/10

कठीण संज्ञा:

• NBFCs (नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपनीज): या वित्तीय संस्था आहेत ज्या बँकांसारख्या सेवा देतात, परंतु त्यांच्याकडे बँकिंग परवाना नसतो.
• लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) गुणोत्तर: तारणासाठी वापरल्या जाणार्‍या मालमत्तेच्या मूल्यांकनाच्या तुलनेत कर्जाची रक्कम. उच्च LTV म्हणजे मालमत्तेवर जास्त कर्ज घेता येते.
• बुलियन: बार किंवा इंगॉट्स (ingots) स्वरूपातील सोने किंवा चांदी, सामान्यतः शुद्ध किंवा जवळजवळ शुद्ध स्थितीत.
• IBJA: इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन लिमिटेड (India Bullion and Jewellers Association Ltd). ही एक उद्योग संस्था आहे जी भारतात सोने आणि चांदीसाठी बेंचमार्क किमती प्रदान करते.
• तारण (Collateral): कर्जदाराने कर्जाच्या सुरक्षेसाठी कर्जदाराला दिलेले मालमत्ता. कर्ज परतफेड न झाल्यास, कर्जदार मालमत्ता जप्त करू शकतो.