Kotak Neo च्या एका ताज्या अभ्यासानुसार, २००५ पासून दरवर्षी धनत्रयोदशीला सोने-चांदीत केलेली शिस्तबद्ध गुंतवणूक तब्बल **४ पट** वाढली आहे. मार्केटच्या चढ-उतारांची चिंता न करता केलेली दीर्घकालीन गुंतवणूक कशी संपत्ती निर्माण करू शकते, याचा हा पुरावा आहे.
गुंतवणुकीचे २१ वर्षांचे गणित
Kotak Neo ने केलेल्या दीर्घकालीन विश्लेषणामध्ये सोने आणि चांदीतील गुंतवणुकीची ताकद समोर आली आहे. २००५ ते २०२५ या कालावधीत धनत्रयोदशीच्या मुहूर्तावर केलेली खरेदी पोर्टफोलिओला कशी फायदेशीर ठरली, याचे आकडे थक्क करणारे आहेत.
सोन्याची चमक
जर एखाद्या गुंतवणूकदाराने गेल्या २१ वर्षांत दरवर्षी १ ग्रॅम सोने खरेदी केले असते, तर त्याची एकूण गुंतवणूक ₹७६,२४६ झाली असती. नोव्हेंबर २०२६ पर्यंत या सोन्याचे मूल्य ₹३,०२,४०० इतके झाले आहे. म्हणजेच, भांडवलात जवळपास ४ पटीने वाढ झाली आहे.
चांदीचा दणका
चांदीच्या बाबतीतही चित्र आश्वासक आहे. दरवर्षी १०० ग्रॅम चांदी खरेदी केल्यास २१ वर्षांत एकूण २.१ किलो चांदी जमा झाली असती. ₹१,०५,३२९ च्या गुंतवणुकीचे मूल्य ₹३,९४,८०० पर्यंत पोहोचले आहे. यामध्ये गुंतवणूकदाराला ३.७५ पट परतावा मिळाला आहे.
काही महत्त्वाच्या गोष्टी लक्षात घ्या
सोने आणि चांदीमध्ये गुंतवणूक करताना काही गोष्टींचे भान ठेवणे आवश्यक आहे:
- नियमित उत्पन्न नाही: शेअर्स किंवा डेट फंड्सप्रमाणे सोने-चांदीतून डिव्हिडंड (Dividend) किंवा व्याज मिळत नाही. नफा तेव्हाच मिळतो जेव्हा तुम्ही प्रत्यक्ष विक्री करता.
- जागतिक परिणाम: सोने-चांदीच्या किमतींवर आंतरराष्ट्रीय घडामोडी, भू-राजकीय तणाव आणि व्याजाच्या दरांचा मोठा परिणाम होतो.
- टॅक्सचे नियम: यावर होणाऱ्या फायद्यावर कॅपिटल गेन्स टॅक्स (Capital Gains Tax) लागू होतो. त्यामुळे हातात येणारा 'नेट' नफा कमी असू शकतो.
थोडक्यात, संपत्तीच्या सुरक्षेसाठी सोने-चांदी हा उत्तम पर्याय असला, तरी पोर्टफोलिओमध्ये इतर गुंतवणुकीचा (उदा. इक्विटी) समतोल राखणे ही गुंतवणूकदाराची जबाबदारी आहे.