स्लाइसची धाडसी चाल: फिनटेक जायंट मर्चंट लेंडिंगमध्ये दाखल, थेट पेटीएम आणि फोनपेला आव्हान!

स्लाइस स्मॉल फायनान्स बँकेने अधिकृतपणे मर्चंट लेंडिंग आणि पेमेंट्स क्षेत्रात प्रवेश केला आहे. कंपनी आता सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) पूर्णपणे डिजिटल कर्जे देत आहे. या धोरणात्मक पावलामुळे स्लाइस पेटीएम, फोनपे आणि भारतपे सारख्या प्रमुख फिनटेक कंपन्यांशी थेट स्पर्धेत उतरली आहे.

कंपनीने Google Play Store वर Slice Business ॲप लॉन्च केले आहे. हे ॲप व्यापाऱ्यांना डिजिटल चालू खाते (digital current account), क्यूआर कोड पेमेंट सोल्युशन्स (QR code payment solutions), यूपीआय पेमेंट रिवॉर्ड्स (UPI payment rewards) आणि यूपीआय साउंडबॉक्स (UPI soundbox) प्रदान करते. एक महत्त्वाचा फरक (differentiator) म्हणजे स्लाइस व्यवहारांसाठी त्वरित सेटलमेंट (instant settlement) देते, जे इतर अनेक व्यावसायिक चालू खात्यांमधील दिवसाच्या अखेरीस होणाऱ्या सेटलमेंटपेक्षा (end-of-day settlements) वेगळे आहे. स्लाइस केवळ पेमेंट एग्रीगेटर (payment aggregator) म्हणून काम न करता, एक बँक म्हणून कार्यरत असल्याने हे शक्य झाले आहे.

स्लाइस व्यापाऱ्यांना शून्य-बॅलन्स चालू खाते (zero-balance current account) आणि ग्राहक पेमेंट स्वीकारल्यास रिवॉर्ड्स (rewards) देऊन आकर्षित करू इच्छिते. कंपनीचे दीर्घकालीन ध्येय एक सर्वसमावेशक डिजिटल बँक बनणे आहे, ज्यात मर्चंट लेंडिंग हा एक नैसर्गिक विस्तार (natural progression) आहे.

कर्जदार (lenders) आणि कर्जदार (borrowers) यांना जोडणाऱ्या मध्यस्थांच्या (intermediaries) भूमिकेत असलेल्या स्पर्धकांच्या विपरीत, स्लाइस मुख्यतः स्वतःच्या भांडवलातून (own capital) कर्जांना निधी देईल अशी अपेक्षा आहे. बँक म्हणून, स्लाइस सार्वजनिक ठेवी (public deposits) स्वीकारू शकते, ज्यामुळे त्याच्या निधीची किंमत (cost of funds) कमी होते. यामुळे ते कर्जांवर अधिक स्पर्धात्मक व्याजदर (interest rates) देऊ शकतात, जे क्रेडिट रिस्क (credit risk) नुसार 14% ते 36% पर्यंत असू शकतात, तर ठेवीदारांना (depositors) मिळणारे अंदाजे 8% व्याजदर विचारात घेता.

स्लाइस ५ लाख रुपयांपर्यंतची त्वरित डिजिटल कर्ज बिना तारण (collateral) आणि २४ महिन्यांपर्यंतच्या परतफेड मुदतीसह (repayment terms) देत आहे. यापूर्वी, स्लाइसने क्रेडिट इतिहास नसलेल्या तरुण ग्राहकांच्या (young consumers) क्रेडिट रिस्कचे मूल्यांकन करण्यावर लक्ष केंद्रित केले होते आणि हळूहळू आपली कर्ज क्षमता (lending capabilities) वाढवली होती. चालू आर्थिक वर्षाच्या पहिल्या सहामाहीत, स्लाइसने नफा (profitability) मिळवला, ७ कोटी रुपयांचा निव्वळ नफा (net profit) आणि उत्पन्नात लक्षणीय वाढ (significant income growth) नोंदवली.

परिणाम: या विस्तारामुळे भारतातील MSME कर्ज आणि डिजिटल पेमेंट्स (digital payments) क्षेत्रातील स्पर्धा अधिक तीव्र होईल. कमी निधी खर्च (lower funding costs) आणि जलद सेटलमेंटसाठी (faster settlements) स्लाइसच्या बँकिंग परवान्याचा वापर करण्याची क्षमता सध्याच्या मॉडेल्सना व्यत्यय आणू शकते आणि त्वरित आणि परवडणारी कार्यशील भांडवल (working capital) शोधणाऱ्या व्यापाऱ्यांना महत्त्वपूर्ण फायदे देऊ शकते. यामुळे स्पर्धकांना नवनवीनता (innovate) आणण्यासाठी किंवा त्यांच्या किंमती (pricing) आणि सेवा ऑफरिंग्ज (service offerings) समायोजित (adjust) करण्यासाठी दबाव येऊ शकतो.