कर्नाटका बँकेत ₹1 लाख कोटींची मोठी चूक! RBI कडून नियंत्रण त्रुटींवर प्रश्नचिन्ह - गुंतवणूकदारांना काय माहित असणे आवश्यक आहे!

कर्नाटका बँकेने 9 ऑगस्ट 2023 रोजी एका निष्क्रिय बचत खात्यात चुकून ₹1,00,000 कोटी जमा केले होते. ही नोंद तीन तासांच्या आत उलटवण्यात आली आणि खाते निष्क्रिय असल्यामुळे कोणताही आर्थिक तोटा झाला नाही.

तथापि, बँकेच्या जोखीम व्यवस्थापन विभागाने या घटनेची माहिती बोर्डाच्या जोखीम व्यवस्थापन समितीला (board's risk management committee) तब्बल सहा महिन्यांनंतर, 4 मार्च 2024 रोजी दिली. यानंतर ऑक्टोबर 2024 पर्यंत बोर्ड चर्चा आणि IT सादरीकरणे झाली.

भारतीय रिझर्व्ह बँक कर्नाटका बँकेच्या अंतर्गत नियंत्रणांवर (internal controls) आणि जोखीम व्यवस्थापन पद्धतींवर प्रश्नचिन्ह उपस्थित करत आहे, विशेषतः "फॅट फिंगर" (fat finger) त्रुटीच्या विलंबीत इस्कॅलेशनवर (escalation) लक्ष केंद्रित करत आहे. IT प्रणालींचे ऑडिट करण्यात आले आणि चार ते पाच वरिष्ठ अधिकाऱ्यांना बँकेतून बाहेर पडायला सांगितल्याचीही माहिती आहे.

कर्நாटका बँकेने म्हटले आहे की ही घटना "लागू असलेल्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार योग्यरित्या ओळखली गेली आणि सोडवली गेली. समस्येचे सर्वंकष निराकरण केले गेले आणि कोणताही आर्थिक तोटा झाला नाही. हे आमच्या नियमित योग्य परिश्रम यंत्रणेद्वारे (routine due diligence mechanisms) आणि मजबूत अंतर्गत नियंत्रणांद्वारे (strong internal controls) शोधले गेले आणि मागील रिपोर्टिंग सायकलमध्ये नियामकाला कळविण्यात आले होते."

परिणाम: या बातमीमुळे कर्नाटका बँकेवरील गुंतवणूकदारांचा विश्वास (investor confidence) कमी होऊ शकतो, ज्यामुळे शेअरच्या किमतीत अल्पकालीन अस्थिरता (short-term stock price volatility) येऊ शकते. हे परिचालन कार्यक्षमतेबद्दल (operational efficiency) आणि नियामक अनुपालनाबद्दलच्या (regulatory compliance) चिंतांना अधोरेखित करते, जे वित्तीय संस्थांसाठी महत्त्वपूर्ण आहेत. रेटिंग: 6/10.

अटी: फॅट फिंगर त्रुटी (Fat finger error): मानवी ऑपरेटरने डेटा एंट्री करताना केलेली एक आकस्मिक चूक, ज्यामुळे चुकीचा व्यवहार होतो. निष्क्रिय बचत खाते (Dormant saving bank account): बँक किंवा नियामक मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, दीर्घकाळ ग्राहक व्यवहार (ठेवी किंवा पैसे काढणे) न झालेले बँक खाते. बोर्डाची जोखीम व्यवस्थापन समिती (Risk management committee of the board): बँकेच्या संचालक मंडळाद्वारे स्थापन केलेली समिती, जी बँकेसमोरील विविध जोखमींचे पर्यवेक्षण आणि व्यवस्थापन करते. CISA तज्ञ (Certified Information Systems Auditor): माहिती प्रणालींचे ऑडिट करणारा व्यावसायिक, जेणेकरून त्या धोक्यांपासून संरक्षित आहेत आणि विश्वासार्ह आहेत याची खात्री केली जाते. पात्र संस्थागत नियोजन (Qualified Institutional Placements - QIP): सूचीबद्ध कंपन्यांद्वारे पात्र संस्थागत खरेदीदारांना इक्विटी शेअर्स किंवा परिवर्तनीय सिक्युरिटीज जारी करून भांडवल उभारण्याची एक पद्धत.